Прибыль ТрансКредитБанка за 1 квартал 2012 года (по МСФО) составила 2,6 миллиарда рублей

Москва – 5 июля 2012 г. – Группа «ТрансКредитБанк» сегодня опубликовала неаудированную сокращенную промежуточную консолидированную отчетность за 1 квартал 2012 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Основные итоги деятельности за 1 квартал 2012 года:

• Чистая прибыль составила 2,6 млрд руб., увеличившись на 67% в сравнении с 1 кварталом 2011 года, при этом все источники дохода показали заметный рост
• Операционный доход до формирования резервов под обесценение возрос на 47% до 8,8 млрд руб.
• Чистая процентная маржа составила 5,2%, средняя рентабельность капитала – 25,8%, средняя рентабельность активов – 2,1%
• Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов под обесценение) увеличился на 7% до 360,0 млрд руб., при этом кредиты юридическим лицам возросли на 8% до 266,0 млрд руб., кредиты физическим лицам – на 6% до 93,9 млрд руб. 
• Совокупные активы на 31 марта 2012 года составили 489,0 млрд руб.
• Капитал банка увеличился на 28% до 46,3 млрд руб. благодаря дополнительной эмиссии акций в 1 квартале и капитализации полученной прибыли
• Коэффициенты достаточности капитала в соответствии с Базельским соглашением улучшились: общего капитала – до 15,4% по сравнению с 15,2% на 31 декабря 2011 года, капитала 1 уровня – до 11,3% по сравнению с 9,3%

«2012 год начался для Банка весьма успешно. Динамичный рост кредитного портфеля, отразившийся в росте процентных доходов, стал основным фактором, позволившим Банку существенно перевыполнить финансовый план по прибыли в первом квартале и заработать 2,6 млрд руб. В этом году Банк нацелен на дальнейшее расширение объемов бизнеса и кредитования своих клиентов, в том числе благодаря увеличению капитала в результате дополнительной эмиссии акций в феврале», – отметил А В. Крохин, Президент ТрансКредитБанка.

Обзор отчета о прибылях и убытках

В 1 квартале 2012 года банк продолжил наращивать доходы от основной банковской деятельности. Чистый процентный доход возрос на 40% до 6,0 млрд руб. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Основной доход – 76% – был получен от кредитования клиентов.  Доля чистого процентного дохода в операционном доходе составила 69%.

Чистый комиссионный доход увеличился на 26% до 1,3 млрд руб. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Комиссии за расчетные операции с пластиковыми картами обеспечили основную долю дохода – 52%. Доля чистого комиссионного дохода в операционном доходе составила 14%.

Непроцентные доходы составили 1,5 млрд руб., увеличившись в 2,2 раза в сравнении с 1 кварталом 2011 года. Их рост в основном обусловлен полученным доходом от реализации торговых ценных бумаг. 

Операционный доход до формирования резервов под обесценение достиг 8,8 млрд руб., показав существенный рост – на 47% – относительно 1 квартала 2011 года.  

Чистые расходы на формирование резервов под обесценение процентных активов составили 1,8 млрд руб., что выше соответствующих расходов в 1 квартале 2011 года в 3,2 раза. Рост расходов был обусловлен увеличением кредитного портфеля. Соотношение резервов под обесценение кредитов к совокупному кредитному портфелю составило 4,3%, немного увеличившись с уровня 4,2% в конце 2011 года.

Административно-хозяйственные расходы составили 3,5 млрд руб., увеличившись на 5%  по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Медленный рост расходов относительно роста доходов привел к существенному улучшению показателя эффективности: коэффициент операционных расходов к доходам сократился до 41,9% с 57,6% в 1 квартале 2011 года.

Чистая прибыль, полученная ТрансКредитБанком в 1 квартале 2012 года, составила 2,6 млрд руб., что на 67% больше прибыли аналогичного периода 2011 года.

Структура активов Банка

В структуре активов кредитный портфель (за вычетом резервов под обесценение) составил 70%, что на 6 п п. больше, чем на 31 декабря 2011 года.

В 1 квартале банк продолжил наращивать кредитование клиентов. Совокупный кредитный портфель возрос на 7% до 360,0 млрд руб. (до вычета резервов под обесценение). Кредиты юридическим лицам увеличились на 8% до 266,0 млрд руб. благодаря росту новых выдач существующим и новым клиентам Банка, в основном занятым в инфраструктурном строительстве, торговле, обрабатывающей и пищевой промышленности. Доля кредитов компаниям Группы РЖД в корпоративном портфеле составила 7,8% в сравнении с 6,7% на 31 декабря 2011 года. 

Портфель кредитов физическим лицам увеличился на 6% до 93,9 млрд руб. за счет роста выдачи потребительских кредитов. Соответственно, возросла доля таких кредитов в розничном портфеле – до 62% в сравнении с 60% на конец 2011 года. Доля кредитов, выданных сотрудникам Группы РЖД,  не изменилась по сравнению с концом 2011 года и составила 85% портфеля. 

Доля кредитов с просроченной суммой основного долга или процентов более 90 дней в совокупном кредитном портфеле сохранилась на уровне 2,4%. Доля просроченной задолженности в корпоративном портфеле также осталась неизменной по сравнению с 31 декабря 2011 года на уровне 2,2%, а доля такой задолженности в розничном портфеле немного увеличилась до 3,0% с 2,9%. Резервы под обесценение кредитов составили 15,5 млрд руб., увеличившись на 11% за квартал. Соотношение резервов под обесценение к сумме просроченной задолженности возросло до 179,3% со 173,8% на 31 декабря 2011 года.

По итогам квартала торговый портфель ценных бумаг и кредиты МБК составили по 9% от совокупного объема активов. Сокращение торгового портфеля на 24% до 43,1 млрд руб. произошло в рамках новой стратегии управления ценными бумагами, предполагающей сокращение активных торговых операций. Основное сокращение происходило за счет уменьшения вложений в ОФЗ с короткими сроками погашения и корпоративные облигации. При этом вложения в ОФЗ остались основной компонентой торгового портфеля, а их доля немного подросла до 65%.

Портфель межбанковских кредитов составил 44,7 млрд руб.; его сокращение с уровня 75,1 млрд руб. на 31 декабря 2011 года (в 1,7 раза) обусловлено избыточной  клиентской ликвидностью, поступившей в Банк в конце 2011 года и частично размещенной на короткие сроки на межбанковском рынке.

Структура обязательств и капитал Банка

Обязательства ТрансКредитБанка составили 442,7 млрд руб., а их структура практически не изменилась по сравнению с концом 2011 года. Средства корпоративных клиентов составили 54% обязательств (239,1 млрд руб.) и продолжают оставаться основным источником финансирования деятельности банка. Средства РЖД и ее дочерних компаний составили 47% корпоративного фондирования (31 декабря 2011 года: 50%). Средства физических лиц составили 17% обязательств (75,6 млрд руб.), межбанковские привлечения – 14% (62,5 млрд руб.). Отношение кредитов (за вычетом резервов) к депозитам составило 109% в сравнении с 94% на конец 2011 года.

Капитал банка увеличился на 28% до 46,3 млрд руб. благодаря дополнительному выпуску акций на 7,6 млрд руб., результаты которого были зарегистрированы в феврале, а также капитализации заработанной прибыли. В результате возрос показатель достаточности капитала 1-го уровня (в соответствии с требованиями Базельского соглашения) – до 11,3% с 9,3% на 31 декабря 2011 года. Показатель общей достаточности капитала составил 15,4% в сравнении с 15,2% на 31 декабря 2011 года. В 1 квартале ТрансКредитБанк погасил субординированный кредит от Банка ВТБ в размере 5,5 млрд руб.

Основные показатели отчета о прибылях и убытках

Основные показатели отчета о финансовом положении