Есть немало банков, предлагающих скидки на процентные ставки по кредитам. Особенно интересны те случаи, когда эти скидки сочетаются, либо суммируются. Bankinform.ru решил рассмотреть такие схемы для потребительских кредитов без обеспечения.
Считаем скидки
В ситуации, когда тариф предусматривает по кредиту несколько факторов, уменьшающих ставку, а заемщик имеет основания воспользоваться двумя или тремя такими скидками, обычно выбирают и используют наибольшую из них, как самую благоприятную для клиента. Но такая схема позволяет ему «скостить» всего 1-2% годовых со ставки своего кредита. Другое дело - суммированные скидки. Они могут доходить до 5-7%. Например, максимальная скидка по кредиту «Простая арифметика» Банка «Союз» составляет 6%. А клиент Банка «УралСиб», применив все возможные скидки (это вполне реально!) получит кредит на целых 7% дешевле, чем тот, кто их не использовал.
Но, может быть, базовые ставки этих своеобразных кредитов настолько высоки, что многопроцентные скидки не делают их дешевле? Вовсе нет! Базовые ставки вполне стандартные. А это значит, что, применив сумму скидок, клиент сможет получить кредит с довольно низким процентом. В Банке «Союз» такое суммирование может «низвести» процентную ставку до 13% (при сроке кредитования до 6 месяцев), а в Банке «Резерв» - вообще до 11, 9% (при сроке до 3 месяцев).
Особо следует отметить, что кредиты с суммируемой скидкой бывают как кратко-, так и долгосрочные. В первом случае наиболее выгодными окажутся для заемщика кредиты в банках «Резерв» (минимум - 11,9% годовых при сроке до 3 месяцев) и «Союз» (13 - 14% при сроке до 1 года). При выборе долгосрочного кредита лучше обращаться в Сбербанк (17% при сроке до 5 лет) или Банк «УралСиб» (от 15,5% при сроке до 5 лет).
Основания для скидок могут быть самыми разнообразными. Чаще других используются традиционные факторы: положительная кредитная история и наличие зарплатной карточки (именно на это опирается в своей системе скидок Сбербанк). Но наряду с этими встречаются и другие факторы: наличие вклада в банке («Союз»), предоставление справок о владении имуществом («Резерв»), заказ кредита через интернет («УралСиб»), страховка в страховой компании - партнере банка и даже занятость клиента в сферах образования и здравоохранения («Союз»). Помимо постоянно действующих бывают и скидки в рамках временных акций, суммирующиеся с постоянными (например, акция «Кредит для двоих» Банка «УралСиб»).
Сочетаем скидки
Альтернативный вариант удешевления кредита - сочетание скидок. При этой схеме банк составляет подробный тарифный расклад, учитывающий, насколько уменьшится процентная ставка по кредиту при использовании всех возможных комбинаций скидок.
Максимальное снижение ставки при этом получается не таким впечатляющим, как в варианте с суммированием, но все же достигает 2-3%, что превышает большинство отдельно взятых скидок. Нижняя планка может опускаться до 15% (потребительский кредит с рекомендацией работодателя в Банке «Екатеринбург»).
Основанием для предоставления скидок здесь также в первую очередь являются положительная кредитная история и обладание зарплатной карточкой. Иногда сочетаются постоянные и временные скидки: так, Челиндбанк сочетает бонусы для клиентов с «хорошей» кредитной историей и скидки по акции «Все идет по плану»
Банки, предлагая клиентам сочетание или суммирование скидок по кредитам, в накладе также не остаются: такие предложения всегда вызывают интерес у заемщиков. «Новым продуктом мы планируем привлечь клиентов, старых и новых, интересующихся краткосрочными займами», - прокомментировали введение кредита «Простая арифметика» в Банке «Союз». А банки, уже опробовавшие суммирование скидок, на практике убедились в привлекательности этого предложения. «Такая схема кредитования интересна для клиентов. Анализ кредитных заявок, поступивших в банк за две недели июня, показал, что большинство потенциальных заемщиков готовы предоставить документы, дающие им возможность снизить ставку по кредиту на 2%» , - сообщил начальник отдела по работе с клиентами Банка "Резерв" Дмитрий Круценко. Довольны результатами скидок и в Банке "УралСиб". "Интерес клиентов к акции "Кредит для двоих" (скидки в 2% семейным парам) оказался достаточно высок. В месяц екатеринбургский филиал только через интернет получает около 300 заявок на данный продукт", - рассказали нам в этом банке.
Примечательно, что с начала июня уже два банка («Союз» и «Резерв») ввели кредиты с функцией суммирования скидок. Тенденция, весьма приятная как для банкиров, так и для заемщиков.
