Ипотека: в ближайшее время банковские ставки не повысятся

По словам риелторов и брокеров, их клиенты под влиянием телевизионных новостей и выкладок аналитиков испытывают страх перед повышением ставок на ипотеку. Брокеры вызвали на разговор банкиров. Ведущие банки заявили, что в ближайшее время ставки на жилищные кредиты не повысятся, а условия не ужесточатся.

Центр недвижимости «Северная казна» и коммуникационная группа EKBpromo организовали очередной пресс-завтрак на тему ипотеки в Екатеринбурге. Как сообщила Елена Мяло, директор Уральской брокерской компании «Магазин ипотеки», многие считают, что грядет значительный рост ипотечных ставок. На вопрос, собираются ли банкиры повышать ставки в ближайшие месяцы, ответили представители нескольких ведущих ипотечных игроков.

Ставки не вырастут, но и снижения ждать не стоит

Все эксперты сошлись во мнении, что давать долговременные прогнозы - дело неблагодарное, но в ближайшее время ставки по ипотеке не повысятся.

Екатерина Малкина , заместитель управляющего филиалом Газпромбанка, отметила, что ставки по ипотечным продуктам банка повышаться в ближайшее время не будут, менять условия кредитования для клиентов, ужесточать их Газпромбанк в ближайшие месяцы также не собирается.

Анастасия Вараксина , начальник отдела продаж ипотечных продуктов банка УРАЛСИБ, присоединилась к коллеге и отметила, что ситуация на рынке стабильная и нет причин для паники. Ставки в банке не только не повысились, а даже снижены в некоторых случаях, когда речь идет о специальных акциях.

Константин Романов , заместитель регионального директора Уральского филиала РОСБАНКА, отметил, что ставки по программам банка не повышались с осени 2011 года и в ближайшее время не повысятся. В некоторых случаях у клиентов есть возможность снизить ставку, получив преференцию. Банк проводит акции, с упором на клиентов агентств недвижимости. Поскольку 70% сделок проходит с участием партнеров-риелторов.

Александра Романюк, эксперт по работе с партнерами Уральского филиала ВТБ24, отметила, что банк не только не повышает ставки и не ужесточает требования к заемщикам, но даже стремится сделать их лояльнее. Так, по программе «Победа над формальностями», когда кредит выдается всего по двум документам, первоначальный взнос снижен с 50% до 35%.

Элисо Мкртчан , и.о. генерального директора «Регион. Ипотека. Екатеринбург», пообещала, что лимитов хватит до декабря месяца, так что до конца года ставки останутся на прежнем уровне. «Есть и другие клиенты, которые искренне ждут снижения ставок, они забирают свои заявки, говоря, что В. Путин пообещал ипотеку под 6% годовых, и они лучше подождут таких условий. Реальность совсем иная, рыночная ситуация не способствует снижению ставок, тем более до такого уровня», - отмечает эксперт.

Объемы выдач в каждом из банков в среднем увеличились на 15-20%, если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года. В июле эксперты ожидают сезонного снижения и заявок, и объемов выдач, связанного с отпусками. Но к сентябрю банки готовятся к очередному всплеску спроса на ипотеку.

Новые тенденции рынка: клиенты позже «выходят» на сделку, в приоритете новостройки

Как отметили банкиры, заявок поступает много, но появилась тенденция увеличения сроков самой ипотечной сделки. Клиенты позже «выходят» на сделку, поскольку дольше продают свою квартиру, тщательнее выбирают ипотечный объект. Если раньше сделка совершалась через месяц после получения одобрения от банка на кредит, то сейчас этот период занимает 3-4 месяца. По словам брокеров, причина не в дефиците квартир, а в несколько завышенных ценах на квартиры со стороны продавцов, а также повысившихся требованиях покупателей к качеству жилья. В настоящий момент покупатели выжидают падения цен, продавцы же боятся продешевить. В итоге, цены на недвижимость в Екатеринбурге в настоящий момент зафиксировались. Как отмечают брокеры, значительного падения цен на квадратные метры не предвидится, но уже сейчас уместен торг. Явное предпочтение ипотечные покупатели отдают новым квартирам. Это более качественное жилье. Если речь о «вторичке», то покупатели хотят за свои деньги купить квартиру в хорошем состоянии, как минимум, со свежим косметическим ремонтом.

На уровне котлована

Большинство участников пресс-завтрака отметили, что банки охотно выдают кредиты клиентам, желающим купить квартиру в строящихся домах, аккредитованных в банке.

Так, УРАЛСИБ выдает кредит на долевку без дополнительных залогов на объекты с готовностью на уровне первого этажа (в планах - со стадии фундамента), если речь идет об объектах строительной компании «Новострой». По словам представителя банка, список партнеров-застройщиков в ближайшее время будет расширяться. Ставки на момент строительства - 13-14%, после сдачи дома - 12-13%. Скидки могут получить клиенты от риелторов и застройщиков.

РОСБАНК выдает кредиты на строящиеся объекты, аккредитованные в банке, на стадии готовности 25%. Ставки колеблются от 12,5% до 13,5%, понижение ставки возможно для клиентов, пришедших в банк от партнеров - агентств недвижимости и застройщиков. После окончания строительства ставка понижается на 1,5%.

ВТБ24 выдает кредиты на долевку при 20%-ной готовности. Можно получить кредит и с котлована, но в таком случае требуется залог имеющейся недвижимости. Чаще всего клиентов ориентируют на госпрограмму. Ставка при строительстве - 12,5%, после окончания - 11%. При этом, если клиент готов предоставить большой первоначальный взнос в размере 60%, и оформить кредит всего на 7 лет, то ставка может быть и 8-9%.

По госпрограмме готовы кредитовать все банки. Но под эту программу попадают далеко не все строящиеся объекты.

Газпромбанк кредитует любые объекты, а не только аккредитованные в банке, под 13-14%, ставка снижается до 11,7-12,2% после окончания строительства и ввода дома в эксплуатацию.

Проблемой иногда становится желание купить квартиру у физлица по переуступке прав. Это тот вариант, когда один клиент строит жилье с уровня котлована, а второй покупает у него это жилье уже на уровне завершающегося строительства. Если речь об аккредитованном объекте, то банки идут навстречу клиенту, а если это «сторонний» объект, то кредитуют не так охотно, так как в такой сделке для банка появляются дополнительные риски. В Газпромбанке, например, готовы рассмотреть такую сделку, но при этом заемщику придется подождать, пока будет проведена проверка юридической чистоты объекта.

Портрет заемщика не меняется на протяжении многих лет

Ипотеку получают представители среднего класса, как правило, семьи с доходом 60 тыс. рублей, если речь о двух заемщиках, и 30 тыс. рублей, если это один заемщик. Это клиенты, имеющие хорошую кредитную историю и стабильный заработок. Первый взнос на покупку семья вносит обычно с продажи имеющейся недвижимости. Увеличилось количество обладателей различных государственных сертификатов. Не отвергают банки и индивидуальных предпринимателей, владельцев долей ООО. В некоторых банках даже есть специальные программы для таких заемщиков.

Повысился интерес к покупке зарубежной недвижимости

Банкиры и брокеры отметили, что екатеринбуржцы стали активно интересоваться зарубежной недвижимостью. Поскольку в разных странах законодательство во многом не совпадает, это становится проблемой при кредитовании. Но банки предлагают как выход из ситуации ломбардную ипотеку. Клиент может взять кредит на покупку недвижимости за рубежом под залог имеющегося объекта.

РОСБАНК, который входит в группу «Сосьете Женераль Восток», предлагает ипотеку в странах своего присутствия под залог приобретаемого жилья по зарубежным программам. Так, на Кипре кредит можно получить в евро, по ставке от 4%. Заявка может быть подана в местном отделении, переправлена на Кипр.

Представители Центра недвижимости «Северная казна» рассказали о том, что в настоящее время с ведущими игроками ипотечного рынка будет подписано соглашение о сопровождении VIP-клиентов банков, имеющих на счетах суммы от миллиона евро, в качестве аккредитованного брокера. Банки будут рекомендовать своим состоятельным клиентам, желающим вложить деньги в недвижимость за рубежом, ЦН «Северная казна» как партнера по проведению таких сделок.