Малый и средний бизнес: тенденции первого квартала 2012 года

Итоги 2011 года свидетельствуют о том, что малый и средний бизнес (МСБ) на Урале чувствует себя уверенно. Об этом можно судить по значительному росту объемов кредитов, выданных предпринимателям. За прошедший год многие банки нарастили кредитные портфели, причем кредиты МСБ в этом портфеле занимают ведущее место. Низкая инфляция, мягкие ставки по кредитам для бизнеса способствовали росту заявок от юридических лиц. А улучшение экономической ситуации позволило коммерсантам предоставить в банки более качественную отчетность, что в свою очередь сыграло на увеличение средних сумм кредитования.

Малому бизнесу - большие кредиты

Если сравнивать цифры начала 2011 года и его итоги, то за год банки показали значительный рост в сегменте малого и среднего бизнеса. Уральский банк реконструкции и развития в сегменте МСБ показал рост - 99,6%. ВУЗ-банк увеличил объем кредитования МСБ на 40%. У СКБ-банка портфель кредитов МСБ вырос за год в три раза. С таким же результатом подвел итоги 2011 года по МСБ Росбанк. Уральский банк Сбербанка России отмечает очень высокие темпы роста кредитов для юридических лиц - 135,9%. Начальник сектора кредитования малого бизнеса ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» в Екатеринбурге Татьяна Шагабутдинова отметила, что по итогам 2011 года рост портфеля банка кредитов малому бизнесу составил 74%: «Это связано со стабилизаций экономической ситуации в стране, улучшением условий финансирования и совершенствованием инфраструктуры кредитования». Эксперт считает, что в данный момент на рынке кредитования не наблюдается каких-либо экономических предпосылок к ужесточению требований для получения банковского финансирования. Одновременно на рынке работают программы кредитования с залогом и без него, с различными сроками и максимальными суммами, улучшается банковский сервис.

Рост заявок стимулирует банкиров улучшать кредитные продукты для МСБ

Банкиры не отмечают снижения роста заявок от представителей МСБ и даже фиксируют их рост. Они расширяют количество программ кредитования в желании поддержать интерес клиентов к продуктам банка и улучшают, дорабатывают существующие предложения. Начальника отдела кредитования юридических лиц филиала ОАО КБ «Стройкредит» в Екатеринбурге Дмитрий Серегин комментирует: «Мы отмечаем повышение активности банков в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса. К примеру, наш банк расширяет продуктовую линейку и улучшает условия обслуживания. Для предприятий МСБ мы на днях вводим новый продукт - кредит на покупку недвижимости. В рамках лизинговых программ для МСБ увеличиваем максимальную сумму на одного заемщика с 5 до 15 млн рублей. Кроме того, в ближайшее время мы планируем снижение ставок по кредитам для малого и среднего предпринимательства (хотя эффективные ставки и сегодня рыночные - 16-18% годовых). Также мы планируем увеличить максимальные сроки кредитов для МСБ с 3 до 5 лет».

Уже упомянутый Примсоцбанк в рамках акции для малого бизнеса в два раза увеличил максимальную сумму кредита, которую можно получить без залога. Помимо этого, сейчас у потенциального клиента банка появилась возможность подать заявку на финансирование не только при личном визите в офис, но и через интернет - на сайте банка.

Деньги «под идею»?

Чаще всего кредиты берутся предпринимателями, по словам банкиров, на пополнение оборотных средств. Еще один вариант - на развитие нового направления уже существующего бизнеса. По-прежнему проблемным является получение кредита СТАРТАП. «Стартапы на уровне идеи банки практически не кредитуют из-за проблем залога, невозможности оценить рентабельность бизнеса», - отмечает Дмитрий Серегин.

«Малый бизнес должен работать не менее 6 месяцев. Такой срок установлен потому, что за этот период руководитель сам понимает текущую доходность своего бизнеса, видит его краткосрочные перспективы и, как следствие, целесообразность кредитования. Как банку, так и самому предпринимателю тяжело планировать будущую прибыль, не зная статистики своих продаж при текущей конъюнктуре рынка. В этом и заключается проблема кредитования стартапов», - комментирует Татьяна Шагабутдинова.

Какой бизнес развивается на кредитные деньги, и под какие проценты.

На вопрос, какие направления особенно часто развиваются в Екатеринбурге «в кредит», специалисты банков говорят, что это мелкооптовая торговля, розничная торговля, услуги, в частности транспортные перевозки, в меньшей степени - общепит. Часто предприниматели берут кредиты на покупку коммерческой недвижимости и транспорта. Рыночные ставки по кредитам для МСБ в Екатеринбурге - 13,5-18% годовых. Возможны колебания в любую сторону, в зависимости от параметров кредита.

Популярные кредиты

Популярностью пользуются кредиты без залогов, кредиты под приобретаемую недвижимость. А также экспресс-кредиты и стандартные кредиты на пополнение оборотных средств.

«Наибольшей популярностью у наших заемщиков пользуется, во-первых, экспресс-кредит. В нашем банке есть возможность оформления кредита до одного миллиона рублей за один день. Во-вторых, популярны стандартные кредиты на пополнение оборотного капитала или приобретение основных средств на сумму до 30 миллионов рублей», - отмечает Дмитрий Серегин, начальник отдела кредитования юридических лиц филиала ОАО «Стройкредит» в Екатеринбурге.

Татьяна Шагабутдинова, начальник сектора кредитования малого бизнеса ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» в Екатеринбурге рассказала: «Наибольшей популярностью в банке пользуется кредит „Предпринимательский“, поскольку сегодня он дает возможность получить кредит до 2 миллионов рублей на срок до 2 лет без предоставления залога. Помимо этого, устойчивым спросом пользуется кредит под залог приобретаемой недвижимости».