Дробление депозитов запрещают законом
Проект поправок к закону "О страховании вкладов", дающих государству право отказать в выплате страхового возмещения вкладчикам-"дробильщикам", опубликован на сайте Минфина. Как следует из документа, не подлежат возмещению со стороны АСВ депозиты, открытые в течение одного месяца до отзыва у банка лицензии во время наличия в нем картотеки непроведенных платежей длительностью более трех дней. При этом речь идет об отказе возмещать не все вклады, соответствующие указанным критериям, а лишь те, которые были сформированы путем перевода средств с ранее открытых в этом же банке вкладов физлиц, размер которых превышает сумму страхового возмещения (700 тыс. руб.), и счетов юрлиц (не страхуемых государством).
Поправки стали реакцией государства на участившиеся попытки необоснованного получения возмещения из фонда страхования вкладов "дробильщиками". В результате совокупный размер потенциальных платежей из фонда страхования вкладов с августа 2008 года увеличился на 3,3 млрд руб., что составляет около 6% всех обязательств по выплате страхового возмещения, говорится в пояснительной записке к проекту. Всего на текущий момент выявлено 5,3 тыс. операций по дроблению вкладов, около 2 тыс. из них - с конца 2010 года.
Законодательную возможность отказа в выплатах "дробильщикам" АСВ и лоббирует уже несколько лет. По замыслу агентства это снизит количество судебных разбирательств с фиктивными вкладчиками. Сейчас, когда такой нормы в законе нет, отказ агентства платить страховку по вкладам "дробильщики" пытаются оспорить в судах. По данным АСВ, всего было подано порядка 1,8 тыс. подобных исков, выиграно агентством 96% из них. "Законодательное закрепление права на отказ в выплатах сократит число судебных разбирательств со стороны вкладчиков и, как следствие, нагрузку на суды и судебные издержки самого АСВ", - пояснил заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников.
Поправки Минфина решают проблему слишком радикально: в результате их принятия могут пострадать и добросовестные вкладчики, предупреждают эксперты. "Барьеры против дробильщиков необходимы, но и у добросовестных вкладчиков должны быть инструменты защиты - такие, например, как публичность информации о наличии у банка картотеки",- говорит консультант департамента due diligence "2К Аудит - деловые консультации" Андрей Чернявский. "Добросовестные вкладчики могут и не знать о проблемах с проведением платежей каким-либо банком",- соглашается вице-президент банка "Стройкредит" Сергей Шлейко. "Банки, которым известно о предстоящем отзыве лицензии, действительно не показывают свою картотеку",- отмечает председатель совета директоров АКГ "Градиент Альфа" Павел Гагарин. "А законопроект не предусматривает обязанности банков информировать своих клиентов о том, что у них есть картотека, равно как и не запрещает им перевод средств со счета на счет внутри банка",- добавляет юрист отдела правового сопровождения розничного бизнеса Райффайзенбанка Роман Курмаев.
Чтобы ограничить дробление вкладов, правильно было бы не только сделать информацию ЦБ о картотеке в банке публичной, но и обязательно вводить банку, находящемуся в критическом состоянии, публичный запрет на прием вкладов, рассуждает Алексей Казанцев, один из вкладчиков, который отстаивает свое право на получение страхового возмещения в суде. "Поправки фактически требуют от добросовестных вкладчиков выяснять в банке, нет ли у него картотеки свыше трех дней,- говорит начальник отдела по работе на финансовых рынках Солид-банка Федор Тихонов. - Если это не может сделать ЦБ со своим громадным штатом сотрудником, то зачем эту обязанность перекладывать на вкладчика?" В АСВ риски добросовестных вкладчиков оценивают как минимальные. "По нашей статистике, добросовестные операции, соответствующие прописанным в проекте критериям, крайне редки, - указывает господин Мельников. - В любом случае вкладчики имеют право доказать в суде, что действовали не преднамеренно".
Ксения Дементьева
