В 2011 году средние ставки по рефинансированию кредитов на жилье упали на 1-3%. Спрос на данный продукт вырос за последние годы в три раза, только за 2010 год по УРФО было рефинансировано ипотечных жилищных кредитов на сумму 1,264 млрд. рублей. При всем этом эксперты прогнозируют, что ставки по программам рефинансирования снижаться в ближайшее время не будут.
В 2011 году средние ставки по рефинансированию кредитов на жилье упали на 1-3%. Как следует из исследования ИА «БанкИнформСервис», 3-4 года назад разбег ставок составлял от 15 до 17% годовых, сегодня средняя фиксированная ставка составляет 13,8%.
Благодаря этому, заемщик, воспользовавшись рефинансированием, может сэкономить при кредите на сумму 1 млн. рублей около 200 тыс. Например, в 2008 году он взял 1 млн. рублей по ставке 15% годовых на 15 лет. За 4 года он выплатил банку примерно 672 тыс. рублей. За 11 лет ему нужно будет вернуть около 903 тыс. рублей основного долга, общая сумма за 15 лет составит 1,84 млн. рублей. Сейчас заемщик может рефинансировать оставшуюся сумму кредита - 903 тыс. рублей по ставке 12%. Тогда общая выплата по займу составит примерно 1,6 млн. рублей. Кроме того, можно значительно уменьшить ежемесячный платеж, если увеличить срок кредитования вновь до 15 лет. Ежемесячный платеж уменьшится примерно с 14 тыс. до 10,9 тыс. рублей в месяц.
Рефинансирование кредита на жилье сегодня довольно популярная процедура. «Спрос на продукт «Ипотека. Рефинансирование», безусловно, имеется, т.к. на сегодняшний день Заемщик финансово грамотный и умеет считать деньги и %. Если брать статистику 1-го полугодия 2010 по отношению к 2011, спрос увеличился в 3 раза» - прокомментировала Начальник отдела ипотечного кредитования ВТБ24 Алина Буслова. По данным ЦБ РФ за 2010 год только по УРФО было рефинансировано ипотечных жилищных кредитов на сумму 1,264 млрд. рублей.
Услуги по рефинансированию предлагают 7 банков Екатеринбурга (смотри таблицу). Свою заинтересованность они объясняют: «Программа рефинансирования - это инструмент, который позволяет не только сохранить своих заемщиков, но и предложить новым клиентам более выгодные условия кредитовая. С 1 июня 2011г. мы запустили свою программу рефинансирования ипотечных кредитов. Воспользоваться ей целесообразно, если: срок действующего ипотечного кредита не менее года, ставка по действующему займу значительно превышает сегодняшние предложения или требуется дополнительная сумма на ремонт» - прокомментировала Управляющий Екатеринбургским филиалом ЗАО ЮниКредит Банк Елена Малахова. «Рефинансирование выгодно, если первоначальный кредит был выдан на более короткий срок. Также данный продукт позволяет увеличить сумму займа и заменить валюту кредита» - добавили в Газпромбанке.
Разница между программами у банков заключается не только в процентных ставках, но и в сумме кредита и пороге кредитования. Например, по условиям Сбербанка сумма не должна превышать остаток основного долга по рефинансируемому кредиту и 80% оценочной стоимости приобретенного жилья, у БСЖВ - не более 70% от стоимости объекта недвижимости, находящегося в залоге. Газпромбанк, ЮниКредит Банк и ВТБ24 предлагают заемщикам возможность получения кредита, превышающего сумму рефинансируемого обязательства, что позволяет получить клиенту денежные средства сверх текущих обязательств, например, на ремонт.
Есть и расходы, связанные с рефинансированием жилья: «Для перекредитования ипотеки заемщику необходимо предоставить банку те же документы, что и при ее получении: подтвердить свою платежеспособность, оценить и застраховать предмет залога, предоставить документы на недвижимость» - прокомментировал Директор региональной дирекции Банка Сосьете Женераль Восток по УрФО Алексей Павин. Здесь внимание нужно обратить, в первую очередь, на аккредитацию страховой компании заёмщика в выбранном банке. У каждого из них свой список аккредитованных страхующих партнеров. Часто одна и та же страховая компания может присутствовать у нескольких банков. Но если действующая страховая не аккредитована в выбранном для рефинансирования кредита банке, то необходима процедура расторжения контракта, а это штрафные санкции.
При всем этом эксперты прогнозируют, что ставки по программам рефинансирования снижаться в ближайшее время не будут. «Несмотря на то, что объемы ипотечного кредитования растут, снижения ставок по кредитам ожидать не стоит, а значит не стоит ждать и снижения ставок по программам рефинансирования» - пояснил А. Павин.
Для справки:Рефинансирование (не путать с реструктуризацией) - полное или частичное погашение кредита за счёт получения новых кредитов. Рефинансирование банковского кредита применяется в случае изменения рыночных условий и значительного снижения ставок по кредитам, а так же в случае снижения платежеспособности заемщика - за счет получения кредита на более длительный срок можно снизить ежемесячные выплаты.Реструктуризация ипотечного жилищного кредита - это оказание помощи заемщику в исполнение обязательств по ипотечному кредиту (займу), позволяющей заемщику избежать утраты единственного жилья для проживания и восстановить свою платежеспособность
