Выбор между льготным автокредитованием или стандартной формой автозайма зависит только от потребностей и возможностей самого заёмщика
Весенне-летний сезон - активный период для стремительного движения авторынка, характеризующегося повышением цен на транспортные средства в связи с увеличением спроса населения на автоприобретения, которые удобно обкатывать, ремонтировать и продуктивно использовать для переездов (дачный отдых, время отпусков и прочее). В итоге, уже весной возникает эффект оживления рынка автокредитования, на июнь приходится основной пик активности, в июле-августе наблюдается лёгкий спад, переходящий в снижение займов в начале осени и зимнему мёртвому сезону.
По данным професссионального кредитного брокера «Оптима Кредит», за 5 месяцев 2011 года спрос на автокредитование составил 18% от общего количества обращений, из них составили 70% - стандартные автокредиты, 20% - займы по специальным программам от автопроизводителей и только 10% - льготное автокредитование. Востребованность автокредитования среди общего количества обращений к экспертам выглядит следующим образом*:
- январь-февраль 2011 г. - 2 место;
- март 2011 г. - 3 место;
- апрель-май 2011 г. - 2 место.
*Лидирующая позиция в 2011 году сохранялась за потребительским кредитованием.
Средние суммы, на которые уральцы берут автокредиты:
- новые автомобили иностранного производства - 600-800 т.р.
- подержанные автомобили иностранного производства - 400-600 т.р.
- отечественные автомобили - 300-400 т.р.
С начала 2011 года Правительством РФ была возобновлена и продлена до 2012 года, запущенная ещё в апреле 2009 года, программа государственного субсидирования процентной ставки по автокредитам, когда банкам за заёмщика возмещается две трети ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая на данный момент составляет 8,25 %. Итоговая ставка возмещения по льготной программе сейчас составит - 5,5%; полученная разница между действующей ставкой банка и ставкой государственного возмещения возлагается на заёмщика.
Условия участия в программе льготного автокредитования:
а) покупка нового легкового автомобиля отечественной или иностранной марки, произведенного в России (Chevrolet, Fiat, Ford, Kia, Peugeot, Renault, Skoda, Hyundai, ТагАЗ, Volkswagen, Volga, LADA, UAZ, ГАЗ, ИЖ);
б) максимальная стоимость автомобиля 600 тыс. рублей;
в) минимальный первоначальны взнос 15% от стоимости автомобиля;
г) срок кредитования - 36 месяцев.
На территории Свердловской области только ? банков от общего количества готова предоставить заёмщикам субсидируемые займы. Учитывая, что средняя процентная ставка по автокредитованию сейчас составляет 12-14% годовых в рублях, то по программе госсубсидирования в среднем планка спустится до 6-8%.
«При увеличении первоначального взноса и уменьшении срока льготного автокредитования можно получить ставку около 4%, - поясняет генеральный директор «Оптима Кредит» Евгений Шмелев. - Однако льготное автокредитование предполагает определенные нюансы, такие как небольшой ассортимент предлагаемой продукции, обязательные первоначальный взнос и КАСКО, а также максимальный срок кредитования 3 года. По стандартным программам банков есть возможность оформить кредит без первоначального взноса и увеличить срок кредитования до 7 лет, при этом КАСКО не является неизбежным требованием».
Что касается специальных предложений для автолюбителей, то они сейчас действуют практически в каждом банке и автосалоне - это так называемые партнёрские программы кредитования, которые сводятся к уменьшению стоимости автомобиля, снижению процентной ставки до 8%, запросу минимального пакета документов (по двум документам), дополнительным подарочным опциям («КАСКО в подарок», «кондиционер в подарок» и прочие). Увеличение первоначального взноса и уменьшении срока кредитования способны снизить заявленную банком ставку в среднем на 2-3%.
Не всегда потенциальный заёмщик может подойти под заявленные банковские требования (необходимый уровень заработной платы, регион проживания и другие). Также бывают случаи, когда автомобиль в необходимой комплектации приходится ждать от 3 месяцев и выше, а это порой неприемлемо для самого клиента.
«Автокредитование - одно из популярных розничных направлений сегмента кредитования, где процентные ставки ниже, чем в потребительском кредитовании, в связи с наличием залогового обеспечения, - резюмирует Евгений Шмелёв. - Выбор между льготным автокредитованием или стандартной формой автозайма зависит только от потребностей и возможностей самого заёмщика, которому желательно проводить предварительную оценку собственных запросов и соответствия необходимым требованиям. Необходимо внимательно знакомиться с тонкостями предлагаемых программ и подбирать тот вариант, который будет наиболее выгодным в перспективе, без дополнительных комиссий и лишней переплаты».
*Права на статью принадлежат профессиональному кредитному брокеру «Оптима Кредит». Использование информации данного материала допускается при наличии ссылки на источник.
