Почему уральцы не берут кредиты?

Профессиональный кредитный брокер «Оптима Кредит» и городской Интернет-портал Е1.RU посредством проведения опроса 19 мая - 26 мая 2011 года поинтересовались у уральцев «По каким причинам Вы не берете кредит?».
Итоги опроса подводит Евгений Шмелёв, генеральный директор «Оптима Кредит».

- Евгений Георгиевич, что сподвигло Вас выбрать такую немного скептическую тему для проведения опроса?

- Кредиты сейчас - это уже практически привычный для современного человека способ удовлетворения материальных потребностей. Однако обращаться к займам не все и не всегда спешат, поэтому заинтересовало, что же останавливает жителей Урала в обращении к использованию кредитных продуктов и услуг для достижения каких-либо собственных целей.
В итоге, общее число интерактивных участников составило 5064 человека.

- Интересно узнать о лидерах опроса.

- Лидерами опроса стали «принципиальные» респонденты, которые «принципиально не живут в долг» - 33% от общего количества опрошенных. Данная позиция может определяться рядом взаимосвязанных факторов: склонностью к займам, традициями, сформированными семьёй и окружением, в решении финансовых вопросов и другими психологическими особенностями восприятия системы долженствования.

На втором месте оказалась категория «осторожных» респондентов, которые «не доверяют современной банковской системе» , что составило 16% от общего количества опрошенных.

Здесь могу пояснить следующее: современная банковская система - это динамично развивающийся и строго регулируемый рамками Законодательства РФ финансовый организм, где главным звеном выступает Центральный Банк РФ, ведущий соответствующую денежно-кредитную политику и контролирующий деятельность кредитных институтов необходимыми экономическими нормативами. Говоря о доверии, в частности и к данной системе, необходимо понимать, что оно основывается на уровне и качестве информированности человека. Так если рассматривать отдельные нюансы кредитно-договорных отношений формата скрытых комиссий или иных тонкостей, то важным будет внимательное отношение к денежным вопросам - это подробное изучение кредитных программ, повышение общей финансовой грамотности, а также обращение к экспертам.

- С «принципами» и «доверием» разобрались. Как обстояло дело с материальными сложностями, которые не позволяют взять кредит?

- Рассматривая материальный достаток опрошенных уральцев, выделились две диаметрально противоположные причины, по которым люди не берут кредиты:

· Нет возможности платить за кредит - 11% от общего количества голосов.

Здесь порекомендую рационально соотносить свои потребности с возможностями, ведь для получения минимальной заёмной суммы, основываясь на практике большинства банков, необходим уровень дохода в 10 000 рублей ежемесячно, учитывая прожиточный минимум в 5 000 рублей.

· Нет потребности в кредите в связи с высоким уровнем достатка - 8% от общего количества голосов.

Совет: при грамотном финансовом подходе кредит может рассматриваться как пополнение собственного капитала. Разберём на примере необязательного ипотечного кредитования: в наличии есть 50% от стоимости выбранной квартиры (для преумножения достатка), это уже хороший первоначальный взнос для получения выгодной процентной ставки. После приобретения жилья можно сдавать его в аренду, средняя прибыль составит в среднем 5-7% в год от вложенной суммы. Учитывая динамично развивающуюся ситуацию на рынке недвижимости, квартиру можно выгодно реализовать при предварительном согласовании с банком о снятии с предмета залога обременения. В итоге: оптимизация использования денежных средств + формирование хорошей кредитной истории в банке.

- Что порекомендуете людям, сомневающимся в одобрении банка в выдаче кредита?

- По итогам опроса, 8% респондентов уверены в возможном отказе кредитных организаций в предоставлении займа, например, из-за отсутствия трудового стажа, возрастных ограничений, судимости, плохой кредитной история или других причин. Однако всегда необходимо разбираться в подобных ситуациях:

а) попробовать обратиться к частным инвесторам, которые предоставляют залоговые займы;
б) рассмотреть программы кредитования, допускающие снижение возрастной планки до 18 лет или повышение до 75 лет, или программы целевого кредитования (на обучение - с 14 лет);
в) при судимости важным будет характер статьи и срок, предоставление необходимых пояснений;
г) уточнить факторы засорения кредитной истории, провести её подробную проверку по БКИ.

- 4% респондентов не смогли выбрать банк и подходящий кредитный продукт. В чём проблема?

- Это не столько проблема, сколько недопонимание кредитного продукта. Сейчас рынок кредитных услуг наполнен тысячами соответствующих программ, каждая из которых обладает своими особенностями, преимуществами, нюансами. К сожалению, не всегда есть возможность, порой, и желание во всё разбираться. Конечно, важно внимательно подходить к изучению банковских требований, предъявляемых к заёмщику, грамотному выбору выгодных условий кредитования. В таких вопросах целесообразнее обращаться к услугам квалифицированных экспертов, которые грамотно и доступно представят картину возможного займа.

В меру своего опыта взаимодействия с людьми понимаю, что персональный финансовый консультант - это не просто источник получения необходимой информации, помогающей разобраться в возникающих вопросах, не только возможность учиться и развиваться, применять на практике полученные знания; в первую очередь, в условиях современной действительности, это необходимость быть уверенными в квалифицированной помощи для получения собственной выгоды.

- Какие-то индивидуальные ответы в опросе были зафиксированы?

- Да, конечно. В проведённом опросе для респондентов была предложена свободная форма ответов - так называемые другие варианты (2%). Например, следующие полученные мнения: неуверенность в завтрашнем дне, поиск иных способов займа (частные инвесторы, в долг у знакомых, рассрочка), «запрет религии», «неразделение интересов мирового финансового сообщества» (с). Это не все свободные ответы, однако, по своему смыслу остальные варианты были схожими.

Отдельно отмечу, что для более свободного доступа к проводимому опросу были добавлены пункты «Я регулярно беру кредиты» (16%) и «Нахожусь в процессе получения кредита» (2%). Хотя основной процент, конечно же, составили лица, не берущие кредиты по определённым причинам, так как тематика опроса изначально акцентировалась именно на этом.

- Евгений Георгиевич, хотелось бы узнать Ваше мнение по данному опросу?

- Вступать в кредитно-договорные отношения или нет - личное дело каждого. Скептическое отношение к кредитам обусловлено самыми разными внешними обстоятельствами и индивидуальными особенностями человека: начиная от общеэкономической ситуации в стране, продолжая уровнем и качеством финансовой информированности, как населения, так и отдельного субъекта, заканчивая психологическим восприятием действительности. Необходимо понимать, что проблемы возникают не из-за ситуации как таковой, а из-за отношения к ней, поэтому рекомендую подходить к решению любых вопросов, в частности и финансовых, объективно, заранее хорошо подготовившись.

Профессиональный кредитный брокер «Оптима Кредит»
Адрес: ул. Хохрякова, д. 72.
Тел./факс: 382-0-111 (круглосуточный сервис: возможность оставить заявку или задать интересующие вопросы в любое время по действующему телефону).