Агентство по страхованию вкладов опубликовало статистику, касающуюся вкладов населения за январь-март текущего года в УрФО
Низкая доходность снизила темпы прироста вкладов
Агентство по страхованию вкладов опубликовало статистику, касающуюся вкладов населения за январь-март текущего года в УрФО. Из него видно, что произошло замедление темпов прироста вкладов по сравнению с прошлыми годами. Прирост вкладов в банках УрФО в I квартале 2011 г. составил 1,8% или 5,4 млрд руб. Для сравнения: в I квартале 2008 г. относительный прирост был на уровне 4,5%, в I квартале 2009 г. - 3,3%, в I квартале 2010 г. - 3,5%. Причины снижения темпов прироста - низкая доходность банковских вкладов. Она наблюдается с IV квартала 2009 г.
Ставки снизились
В I квартале 2011 г. в кредитных организациях УрФО продолжилось снижение уровня средних процентных ставок по вкладам населения. В марте 2011 г. средняя арифметическая процентных ставок, предлагаемых банками округа по рублевым годовым депозитам величиной 100 тыс. руб. - составила 6,9%, величиной 400 тыс. руб. и 700 тыс. руб. - 7% годовых. При этом средняя доходность при размещении 100 тыс. руб., 400 тыс. руб., а также 700 тыс. руб. сроком на 1 год сократилась за I квартал текущего года на 0,5 п.п. По вкладам, не ограниченным по сроку и по сумме, средняя арифметическая максимальных процентных ставок за первые три месяца 2011 г. снизилась на 0,4 п.п. до 7,6% годовых.
Валюта не популярна
Из статистики АСВ видно. Что объем валютных вкладов продолжал снижаться, их удельный вес в общем объеме депозитов банках УрФО сократился за I квартал 2011 г. с 11,9% до 10,5%. Видно доверие граждан к отечественной валюте.
Долгосрочные депозиты интересны вкладчикам
В абсолютных показателях больше всего выросли вклады сроком свыше 1 года - на 9,3 млрд руб. при росте краткосрочных вкладов (до востребования и до 30 дней) на 0,6 млрд руб. и сокращении среднесрочных вкладов (от 31 дня до 1 года) на 1,5 млрд руб. Причиной повышенного интереса к долгосрочным вкладам являются более высокие процентные ставки на такие банковские продукты.
Крупные банки показали наибольший пророст вкладов
Основной прирост вкладов (на 5,7 млрд руб. при общем росте на 5,4 млрд руб.) обеспечили крупные банки с объемом вкладов на 1 апреля 2011 г. свыше 10,0 млрд руб., в которых вклады размером свыше 700 тыс. руб. выросли на 5,0% (5,3 млрд. руб.), а вклады до 700 тыс. руб. - на 0,3% (0,3 млрд. руб.). При этом крупные банки устанавливали ставки ниже средних по рынку. Вкладчики доверяют крупным банкам. И предпочитают депозиты всем другим инструментам инвестирования и сохранения денег.
Депозиты до 700 тысяч преобладают
Наибольшие темпы прироста вкладов (на 7,1%) зафиксированы в мелких банках, привлекших на 1 апреля 2011 г. менее 1,0 млрд руб. При этом в данных банках вклады размером от 100 до 400 тыс. руб. выросли на 8,5%, а размером от 400 до 700 тыс. руб. - на 20,4%. Причина открытия вкладов в пределах 700 тыс. руб. в небольших банках - более высокие процентные ставки, которые предлагают такие банки по этим продуктам и доверие к системе страхования вкладов.
Система работает
На конец анализируемого периода в банках округа полностью застрахованными являлись 99,1% счетов (депозитов) физических лиц. Данный факт говорит о том, что система страхования вкладов выполняет задачу защиты от потерь максимального количества открытых вкладов.
Общая статистика
В Уральском Федеральном округе на 1 апреля 2011 г. было зарегистрировано 60 кредитных организаций, 48 из них имеют лицензию на привлечение вкладов физических лиц, 2 являются небанковскими кредитными организациями. На этот момент 1 банк перестал соответствовать требованиям к участию в системе страхования вкладов. В отношении 9 банков введена процедура банкротства, при этом они остаются участниками системы страхования вкладов в связи с наличием невыплаченных депозитов населения, по которым вкладчики могут получить страховое возмещение. В Свердловской и Тюменской областях сосредоточено 72,9% банков - участников системы АСВ от общего количества кредитных организаций УрФО. Если смотреть на распределение привлеченных средств физических лиц по субъектам Российской Федерации, входящим в округ, то лидером также является Свердловская область - на ее долю приходится 47% привлеченных средств физлиц.
