Загородная ипотека: клиенты хотят, банки сомневаются, власть поддерживает

С начала 2011 года в Екатеринбурге в эксплуатацию принято 226 жилых домов общей площадью 150,8 тыс. кв. метров. Показатель аналогичного периода прошлого года составил 80,2 тыс. кв. метров. При этом 216 из 226 принятых в этом году жилых объектов - индивидуальные и малоэтажные дома общей площадью 66,4 тыс. кв. метров. Построить собственный дом мечта каждого 2 россиянина. На практике дом пока не стал альтернативой квартире. Отчасти потому, что банки считают ипотеку загородной недвижимости делом хлопотным и рисковым. Почти все банки не исключают из списка услуг кредит на покупку коттеджа или строительство индивидуального дома. Но лишь немногие имеют стандартный продукт, позволяющий воспользоваться ипотекой на загородку без проблем. Банкам интереснее более понятные продукты: «вторичка», новостройки. В этом случае понятна стоимость залога, когда речь о загородке, то крайне сложно оценить реальную стоимость объекта. По «вторичке» сложилась определенная база в каждом городе, то дом или коттедж всегда индивидуальны, нет объектов-аналогов. Банкиры боятся оказаться с неликвидом «на руках» в случае дефолта заемщика.

Еще сложнее обстоит дело с качественной оценкой земельных участков. Очень часто в начале строительства коттеджного поселка, к участкам даже не подведены коммуникации, не говоря о том, что нет на ней никакого дома, который можно взять в залог. Риски для банка высоки. Если на рынке квартирной ипотеки почти каждый второй, обратившийся за кредитом гражданин, получает одобрение банка, то по загородной недвижимости не более 5% заемщиков, обратившихся за ипотекой, становятся заемщиками. Эту статистику приводит газета «Ведомости».

Безвозмездно, то есть даром!

Власть заинтересована в развитии данного вида ипотеки. Так, на днях, глава администрации Екатеринбурга Александр Якоб подписал постановление об оказании дополнительной меры социальной поддержки отдельным категориям граждан при приобретении или строительстве жилья с использованием механизма ипотечного кредитования. Соцподдержка оказывается безвозмездно. Кто может рассчитывать на помощь? Получателями компенсаций могут стать государственные и муниципальные служащие, а также сотрудники государственных и муниципальных предприятий со стажем работы более трех лет. Есть ограничения по возрасту - на день принятия решения о предоставлении выплаты возраст заявителя не должен превышать 35 лет.

Соцвыплаты предоставляются в виде компенсации части расходов на оплату процентов за пользование ипотечным кредитом в размере 5 % в год от суммы оформленного кредита. Компенсации выплачиваются в течение срока действия кредитного договора, но не более пяти лет. Для получения выплаты гражданам необходимо предоставить перечень документов, включая подтверждение нуждаемости в улучшении жилищных условий в соответствии с нормативами, установленными действующим законодательством. Проверка документов занимает не более одного месяца. После этого комиссия принимает решение о предоставлении социальной выплаты.

Стоит вспомнить, что не так давно ипотека на новостройку была редкостью. Банкиры в один голос заявляли, что кредитовать «кусочек неба» им не резон. Сегодня покупка «долевки» с помощью кредита - рядовой банковский продукт. Ипотека загородной недвижимости - направление перспективное, думается, что с развитием коттеджных поселков с развитой инфраструктурой и внятными ценами на объекты, банки станут охотнее кредитовать клиентов на покупку, по крайней мере, готовых домов и коттеджей.