Сегодня получить ипотечный кредит без оформления комплексного страхового полиса может быть очень сложно
Однако представители антимонопольных служб обещают изменить ситуацию. Возможно, в личном страховании и страховании титула при получении ипотеки больше необходимости не будет.
Если в развитых странах свои жизнь и здоровье добровольно застраховали свыше половины населения, то в России основными покупателями полисов личного страхования являются ипотечные заемщики. И, хотя клиенты страховых компаний часто жалуются на проблемы с выплатами по таким полисам, однако получить выгодную ипотеку без оформления страховки сейчас невозможно.
В то же время сами страховщики говорят о пользе страхования именно для заемщиков. Человек не может быть уверен в собственном здоровье на 10-20 лет вперед, а именно на такой срок обычно оформляется ипотека. В случае болезни либо смерти главы семьи выполнять обязательства по ипотечному договору его родственники могут оказаться не в состоянии. А для банка заемщик, застраховавший жизнь и здоровье, имеет меньше потенциальных рисков дефолта, поэтому может получить кредит на оптимальных условиях.
Как сообщают 100 Кредитов.ru, сумма, необходимая для оплаты ежегодных платежей по полису личного страхования не превышает 0,6% от суммы ипотеки при условии, что заемщик не имеет хронических заболеваний. Наличие болезней может увеличить расходы на обслуживание полиса в несколько раз.
Заемщики часто жалуются на невыполнение обязательств страховщиками, а страховые компании, в свою очередь, сообщают о мошенничестве среди клиентов. Некоторые заемщики стремятся погасить ипотеку за счет страховых компаний, имитируя травмы и несчастные случаи. Другие клиенты скрывают информацию о хронических болезнях, чтобы сэкономить на сумме страховки. Бывают ситуации, когда заемщики привлекают третьи стороны для получения возмещения по договору страхования титула.
Однако мошенничество существует и со стороны страховых компаний. В некоторых случаях они предлагают заниженные цены на свои услуги, однако отказываются выплачивать возмещение в случае наступления страхового случая.
Тем не менее, для заемщика ипотека без оформления страховки является менее выгодной. Например, кредит в одной из программ АИЖК клиенту без личной страховки обойдется дороже на 0,7%. И, если банкирам запретят требовать страховку от заемщиков, это может привести к росту цен на ипотечном рынке. Но, по словам аналитиков, в условиях существующей конкуренции кредиты подорожают незначительно.
Стоит отметить появление сравнительно нового вида страхования для ипотечных заемщиков. Клиентам, желающим оформить ипотеку с минимальным первоначальным платежом, предлагается застраховать выполнение своих обязательств перед банком. Страховым случаем по данному полису будет невыплата либо неполная выплата заемщиком обязательных платежей по кредиту, а стоимость страховки может достигать 1,5% от суммы ипотеки.
Нужна страховка или нет - пока решают не заемщики, а банкиры. Но на сегодняшний день развития рынка страхования зависит от роста объемов ипотечного кредитования. Чем больше новых заемщиков оформят ипотеку, тем больше клиентов появится у страховщиков.
