Залоговое имущество: комментарий специалиста

На днях мы подняли тему реализации залогового имущества в случаях, когда ипотечный заемщик решает избавиться от кредита самостоятельно, или это делают приставы, после решения суда. Интерес вызвала информация о том, что некоторые банки разработали собственные программы, помогающие на наиболее выгодных условиях проблемному заемщику продать жилье, а следующемуц клиенту - на привлекательных условиях его купить.

- ВТБ24 предлагает своим клиентам программу «Витрина залогового имущества», которая позволяет приобрести недвижимость на «докризисных» условиях кредитования. Зависит ли в таком случае ставка от первоначального взноса?

-Процентная ставка по кредиту не зависит от суммы первоначального взноса, если речь о льготной программе. Более того, она не зависит и от срока кредитования, что предусматривают стандартные ипотечные программы. Ставка, в данном случае, не превышает ставки рефинансирования - 7,75% годовых в рублях. Кроме того, явный плюс для заемщика не требуются дополнительные средства для оплаты комиссий банка, связанных с получением кредита. Единственное условие - объект должен выбираться из числа залоговых, выставленных на продажу в «Витрине».

- Есть мнение, что в вашей «Витрине» цены на квартиры все же выше, чем на аналогичные объекты в городе…

- Безусловно, цены выставленных на продажу объектов недвижимости, могут отличаться от сегодняшних рыночных цен, но вместе с тем, на рынке нет подобных условий кредитования. Мы сравнивали программы «Ипотека. Готовое жилье» и «Витрина залогового имущества» и пришли к выводу, что покупка недвижимости по программе «Витрина залогового имущества» с ценами за объект выше рыночных в итоге получается более выгодной за счет экономии на выплатах по кредиту. Во-первых, процентная ставка за пользование кредитом действительно низкая и, кстати, фиксированная на весь срок кредитования. Во-вторых, отсутствуют комиссии за рассмотрение заявления о предоставлении кредита и за выдачу кредита. В-третьих, существует возможность досрочного погашения кредита с первого дня. В-четвертых, заявки рассматриваются в ускоренном режиме. В-пятых, сведен к минимуму риск утраты права собственности на объект (все объекты ранее уже проверены Банком на юридическую чистоту). Более того, в рамках нашей программы, объект недвижимости можно приобрести без посредников, а это экономия на вознаграждении агентству недвижимости, и окончательная цена определяется по договоренности покупателя и продавца, так что есть возможность поторговаться.

- Если заемщик не может в силу объективных причин обслуживать кредит, то кроме продажи квартиры имеется еще и возможность реструктуризации кредита. Существует мнение, что реструктуризация - это бесполезное мероприятие, лишь оттяжка невозвратов во времени. Что Вы можете сказать по этому поводу?

-Плюсы реструктуризации при возникновении проблем у заемщика очевидны:

- во-первых, заемщик, воспользовавшийся программами реструктуризации, добросовестно исполняет свои кредитные обязательства по удобному для него графику, а значит, избегает риска потери квартиры (продажи заложенного имущества банком через суд);

- во-вторых, заемщику экономически более выгодно пользоваться стабилизационным займом/кредитом, т.к. проценты по стабилизационному займу/кредиту гораздо ниже пеней, начисляемых на просроченную задолженность согласно условиям ипотечного кредитного договора;

- в-третьих, заемщик сохраняет свою кредитную историю и может в дальнейшем кредитоваться на выгодных условиях.

Результат реструктуризации зависит, прежде всего, от усилий самого заемщика, степени его ответственности в этом вопросе и от его возможности восстановить прежнюю платежеспособность. ВТБ24 дает заемщику возможность спокойно решить свои финансовые проблемы, от заемщика зависит качество реализации данной возможности. Заемщики, не восстановившие свою платежеспособность, могут воспользоваться программой повторной реструктуризации или помощью банка по продаже квартиры на оптимально выгодных для себя условиях.

Спасибо за комментарий!