Подавляющее большинство российских пластиковых карт выпускается в рамках зарплатных проектов. И конкуренция на этом рынке огромна. В результате, сейчас каждый банк старается предложить в дополнение к своим зарплатным картам массу услуг. О привлекательности зарплатных проектов ВТБ24 мы беседуем с управляющим Уральского филиала ВТБ24 Кульпиным С.Ю.
Подавляющее большинство российских пластиковых карт выпускается в рамках зарплатных проектов. И конкуренция на этом рынке огромна. В результате, сейчас каждый банк старается предложить в дополнение к своим зарплатным картам массу услуг. О привлекательности зарплатных проектов ВТБ24 мы беседуем с управляющим Уральского филиала ВТБ24 Кульпиным С.Ю.
Сергей Юрьевич, какие последние тенденции в этой области услуг?
До сих пор в нашей стране зарплатные карты составляют приблизительно 80 - 90% от общего объема «пластика». Емкость рынка зарплатных проектов ограничена. Конкуренция, естественно, с каждым годом усиливается. Продавцы банковских услуг ходят по одним и тем же крупным, средним и малым клиентам. Но в 2009 году приоритеты при выборе обслуживающего банка сместились и у работодателей и у их сотрудников: появились более высокие требования к надежности банка, усилилась востребованность доступных дешевых кредитов на поддержание бизнеса и на личные потребительские цели. Это внесло некоторое оживление на рынок зарплатных проектов.
Неужели все предложения банков похожи друг на друга?
В том-то и дело, что нет. Хотя набор критериев оценки выгоды от обслуживания не велик, именно в них нужно искать отличия и совпадения. Для юридических лиц - это размер ежемесячной комиссии за зачисление заработной платы (дифференцируется в зависимости от величины ФОТ, отрасли), стоимость первоначального выпуска карт (некоторые банки перекладывают стоимость выпуска карт на работодателя) и, наконец, стоимость дополнительных услуг банка (кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, эквайринг и так далее). Чем шире спектр использования банковских услуг, тем охотнее банки идут на уступки по снижению комиссии не только за обслуживание зарплатного проекта, но и за пользование всеми вышеперечисленными банковскими услугами. Здесь у нас, конечно, неоспоримое преимущество в силу наличия недорогой ресурсной базы. Важно также оценивать нефинансовые параметры обслуживания - иногда проблемы с бумажным документооборотом могут испортить отношения банка и предприятия. Конкретно в нашей работе - это просто недопустимо. Далее, чем крупнее предприятие, тем больше внимания топ-менеджмент уделяет преимуществам, которые получат работники. Обслуживание должно быть удобным и комфортным. Работники должны быть полностью уверены в банке, который за них выбрали руководители.
У вас то с имиджем все в порядке. Какой подход у банка к продаже зарплатных проектов?
В августе 2010 года ВТБ24 исполняется 5 лет, мы вышли на рынок в тот момент, когда рынок был уже перенасыщен предложениями банков. Поэтому нам пришлось сделать по настоящему выгодный и удобный банковский продукт, чтобы создать значимые конкурентные преимущества, которые помогли привлечь к нам клиентов из других банков.
Какие конкурентные преимущества ВТБ24. Чем привлекаете?
ВТБ24 сочетает в себе современные технологии и надежность банка с государственным участием, что является актуальным в любой ситуации. Безусловным преимуществом сотрудничества с ВТБ24 является широкая сеть филиалов, дополнительных офисов и банкоматов, упрощенная процедура выпуска банковских карт, т.е. выпуск карт возможен по предоставлению реестра, в котором будет содержаться необходимая банку информация по работникам предприятия. Также возможен электронный документооборот между предприятием и банком, который позволяет осуществлять передачу электронных документов без их последующего сопровождения бумажными документами. Зачисление заработной платы на счета работников осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств в банк, при этом зачисление производиться дистанционно - не нужно приезжать в банк для передачи данных.
Если затрагивать финансовую сторону взаимоотношений, то, во-первых, мы придерживаемся дифференцированного подхода в ценообразовании. В зависимости от категории предприятия мы предлагаем индивидуальные условия обслуживания. Чем крупнее предприятие или организация, тем дешевле обслуживание, комиссия за зачисление ФОТ стремится к нулю. Бюджетные предприятия у нас, к примеру, вообще обслуживаются бесплатно. А во-вторых, мы предлагаем выгодные условия по оказанию дополнительных услуг банка (кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, эквайринг и так далее). Мы открыты к общению и к каждому запросу предприятия подходим с большим вниманием. В-третьих, руководящему составу оформляются пакеты «Привилегия», а топ-менеджменту компании- пакет «Прайм».
Это плюсы для предприятия или организации, а для работников? Им будет комфортно?
Безусловно. Мы насчитали для них 7 преимуществ. В числе главных: бесплатный выпуск и обслуживание зарплатных карт международной системы VISA в течение 3 лет; шаговая доступность банкоматов, кстати, для крупных проектов устанавливаются 1-2 банкомата прямо на проходных или в здании предприятия; отсутствие комиссий за снятие наличных в банкоматах ВТБ24 на территории всей страны; возможность бесплатного оформления двух дополнительных карт к своему зарплатному счету, а также весьма льготные условия оформления овердрафта или отдельной кредитной карты. Кроме того, участникам зарплатных проектов становятся доступны корпоративные программы кредитования: ипотечный, автомобильный кредиты, даже кредит на любые цели можно будет получить дешевле, быстрее и проще. Основной кредитный продукт, который могут приобрести наши зарплатные клиенты на льготных условиях - это кредитная карта банка в рамках зарплатных проектов. Мы ценим наших клиентов и готовы предложить им действительно выгодный и удобный кредитный продукт сразу при реализации зарплатного проекта.
Как вообще оформляется зарплатный проект?
В ВТБ24 схема оформления проста и состоит из 3 этапов. Первый шаг для руководителя организации - это заполнение заявки на оформление зарплатного проекта. Второй - оформление договора и предоставление в банк реестра работников (на основании этой информации банк выпустит зарплатные карты). На третьем этапе уже идет перечисление на счет, указанный в договоре, необходимой для выплат суммы, с указанием номеров карт сотрудников и размера оклада каждого из них. Это все. Так можно начать пользоваться зарплатным проектом и экономить ресурсы путем уменьшения нагрузки на бухгалтерию, сокращения затрат на инкассацию и снижения риска при хранении денежных средств.
По состоянию на 1 июня 2010 года объем эмиссии карт ВТБ24 составил 9,0 млн штук (прирост за 6 месяцев 2010 года +16%), в т.ч. зарплатных 3,7 млн штук. Количество карт в обращении 6,4 млн штук, из них 4,2 млн дебетовых и 2,2 млн кредитных карт. Количество зарплатных карт в обращении 3,4 млн штук. Объем остатков на карточных счетах 65,6 млрд рублей. Банкоматная сеть ВТБ24 насчитывает 4 199 устройств, в т.ч. 951 банкомат с функцией приема денежных средств (cash-in). С начала 2010 года реализовано уже 4500 зарплатных проектов. По состоянию на 1 июня 2010 года 31 500 предприятий являются клиентами ВТБ24 в рамках зарплатных проектов.
