Интервью с начальником Кредитно-аналитического центра Екатеринбургского филиала Банка СОЮЗ Придачкиной Натальей Григорьевной
Интервью с начальником Кредитно-аналитического центра Екатеринбургского филиала Банка СОЮЗ Придачкиной Натальей Григорьевной
1. Кредитов после кризиса стали брать меньше? Ваша статистика?
В 2009 г. рынок потребительского кредитования существенно сократился.. Изменение экономических условий повлияло на отношение к кредитованию как самих кредитных учреждений, так и потребителей «кредитных продуктов» - заемщиков.
Банки стали гораздо требовательнее к своим клиентам отдавая предпочтение качеству кредитного портфеля, а не захвату рынка. В свою очередь и потребители стали более экономными - снижение доходов населения так же внесло коррективы на спрос потребительского кредитования.
По данным «РБК.Рейтинг» в I полугодии 2009 года в России, по сравнению с аналогичным периодом 2008, рынок беззалогового потребительского кредитования снизился более чем на 40%, объем автокредитования и ипотечного кредитования сократился в шесть раз. В то время как в 2007 и 2008 годах рост розничного кредитного портфеля российских банков составлял 35,2% и 58% соответственно (по данным Банка России).
Во втором полугодии 2009 г. произошло оживление рынка: многие банки понизили процентные ставки, увеличили максимальные суммы и сроки кредитования; сократились темпы падения рынка.
Рост кредитования населения может восстановиться к середине года и составить за 2010 г. 5-15%.
2. Банки также многие свернули программы по потребительскому кредитованию, Ваш банк отказался от этого вида услуг или по-прежнему у вас есть предложения для клиентов? Подробно - о наиболее интересных или новых продуктах.
Потребительское кредитование по-прежнему является одним из самых приоритетных направлений в Банке СОЮЗ. Сегодня мы предлагаем частным лицам такие программы кредитования, как кредиты на потребительские цели, на покупку автомобилей, Банк планирует принять участие в эксперименте по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов.
Говоря о новых предложениях, хотелось бы выделить несколько привлекательных и выгодных программ потребительского кредитования АКБ «СОЮЗ» (ОАО) с суммой кредита от 50 тыс. до 1,5 млн. руб., максимальным сроком кредитования - 3 года.
Лица, получающие заработную плату на счет пластиковой карты Банка СОЮЗ (по договору обслуживания предприятия с использованием международных банковских карт), могут оформить в Банке СОЮЗ кредит «Корпоративный». Основное преимущество этой программы в том, что для получения кредита не требуется предоставление справки о доходах. Сумма кредита от 50 до 500 тыс. руб. (включительно) оформляется без поручительства (для получения кредита свыше 500 000 руб. необходимо поручительство 1-го физического лица), процентная ставка по кредиту составляет всего 24% годовых.
Кредит «Нужные деньги» может оформить клиент, имеющий «подтвержденный доход» (т.е. доход, подтвержденный справкой работодателя по форме 2-НДФЛ). Максимальная сумма кредита 1,5 млн. руб. (включительно). Процентная ставка по программе - 29% годовых. Если сумма кредита превышает 300 тыс. руб. то необходим один поручитель (до 300 тыс. руб. включительно - без обеспечения).
По всем перечисленным программам: не требуется предоставлять залог или страховать жизнь и здоровье, отсутствуют ежемесячные комиссии, досрочное погашение кредита возможно с первого планового платежа - также без каких-либо комиссий, Решение о выдаче кредита действительно в течение 3 месяцев. Дополнительные расходы клиента - только единовременная комиссия по кредиту в размере 2% от суммы кредита (не менее 3 000 руб.). При расчете максимального размера кредита Банк может учесть доход супруга и сумму пенсии, досрочно назначенной за выслугу лет.
3. Много говорилось об эффективной ставке, которую банки обязаны озвучивать клиенту. По потребительским, как по самым рисковым, ставка выше, чем по долговременным (допустим ипотечным кредитам). Сколько она в среднем на рынке сегодня?
По данным «Интерфакс-ЦЭА» и Маркетингового агентства «Market Capital Solutions» анализирующих предложения по потребительским кредитам в г. Москве крупнейших (ТОР-30) банков, среднее значение полной стоимости кредитов составило 30,65% по кредитам суммой 100 000 руб. и сроком на 1 год среди ТОР-10 самых привлекательных условий по этому продукту на 30 ноября 2009 г. При этом рассматривались кредитные программы, удовлетворяющие следующим условиям: без залога, с поручителем физическим лицом или без поручителя, при подтверждении дохода по справке 2-НДФЛ, при аннуитетном типе погашения кредитов. В анализ не входили специальные программы для отдельных групп заемщиков, индивидуальные предложения или программы с обязательным страхованием.
Многолетние наблюдения за условиями потребительского кредитования показывают, что в регионах России ставки на 1-3% выше, чем в Москве.
