Еще прошлым летом каждый хотел взять кредит и сделать покупку своей маленькой, а кому и большой мечты. Все мечты обрушил кризис, нависнув над рабочим местом, да и в целом над существованием работодателя. Прошел год с начала кризиса и можно вздохнуть и оглядеться по сторонам. Прошли сокращения, закрылись неконкурентоспособные фирмы, и на рынке труда наступило относительное спокойствие, гарантируя наличие работы, а значит и заработной платы.
Как отмечает Начальник управления проектов, анализа и развития ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» Дмитрий Суплаков, банки вновь повернулись лицом к клиентам и готовы предлагать кредиты. Ведь активно привлекая с начала года вклады (объем привлечения по банковской системе России составил 706 млрд.руб.), банки должны размещать средства на рынке, как для получения прибыли, так и выполняя поручения Правительства по обеспечению населения банковскими продуктами.
Сегодня кредитные предложения вновь стали широки: как простые потребительские кредиты на любые цели, разнообразные автокредиты, так и ипотечные предложения. Оценивая тенденции восстановления экономики, а значит и тенденции роста благосостояния, рассмотрим плюсы и минусы данных предложений.
Потребительские кредиты на любые цели сами по себе имеют важнейшее преимущество - они действительно выдаются на любые цели. Несомненно, ставка по таким кредитам одна из самых высоких, но отсутствие необходимости страхования, оценки залогов и тому подобного, в принципе уравнивает общие кредитные расходы заемщика. Для молодой семьи, например, такой кредит позволит купить мебель и бытовую технику, а для сложившейся семьи добавить и купить более новый автомобиль.
«В частности, Банк «Кольцо Урала» ввел в действие кредит «За компанию!». Это потребительский кредит сотрудникам предприятий, имеющих действующий зарплатный проект в Банке. Минимальная сумма по кредиту составляет всего 20 тысяч рублей, а максимальная 500 тысяч. Такие кредиты могут взять как простые рабочие, так и топ-менеджеры предприятий и заводов»,- подчеркнул г-н Суплаков.
Кредит на приобретение автомобиля обычно имеет более низкую ставку, и требования к заемщику и поручителям гораздо ниже, что обусловлено более низкими для банка рисками за счет наличия обеспечения в виде приобретаемого автомобиля.
Ипотечные предложения позволяют решить самую глобальную задачу - приобрести собственное жилье. Но сегодня ипотека практически не востребована в предлагаемых условиях, ведь сумма процентных выплат будет в разы превосходить стоимость квартиры. Минимально необходимой процентной ставкой по ипотеке эксперты называют цифру 8% годовых, уровень которой как раз планируется достичь к 2012 году (для справки: на сегодня ставка рефинансирования закладных АИЖК составила 9,55% при минимальных предложениях банков на уровне 16,5%).
«Таким образом, - отметил г-н Суплаков, - существующие процентные ставки эффективны только для первых двух видов кредита, срок которых в среднем составляет два-три года, против ипотечных двадцати. И потому, главной рекомендацией в выборе кредитной программы остается сравнительный анализ реальной потребности в привлечении кредита и возможностях его погашения. Другими словами, беря кредит, лучше четко спланировать возможности по ежемесячному его погашению, не полагаясь на «авось».
Подводя итоги, отметим, кредитование должно нести единственную цель - повышение уровня жизни населения. С учетом частой ограниченности дохода, невозможно накопление крупных сумм, осуществление серьезных покупок. Объединение грамотного расчета семейного бюджета и дифференцирование сумм ежемесячных платежей по кредиту призвано решить эту задачу, открыв возможность крупного приобретения.
