Не первый год банки предлагают специальные кредитные программы для отпускников
*В качестве базы для анализа используем раздел «Потребительские кредиты» портала БанкИнформСервис (с применением фильтра «на путешествие»)
http://www.bankinform.ru/services/credits/creditsTable.aspx?creditTypeId=12&creditFilterId=239.
Из 8 представленных на портале ( в данном разделе) банков, которые готовы выдать деньги на путешествие, лишь 4 предлагают целевые программы с говорящими названиями. Это «Агропромкредит» - программа «Отдых», «Уралприватбанк» - программа «Турист», «Сберинвестбанк» - кредит «На туристическую поездку», «Челиндбанк» - кредит «Отпускной».
Минимальная сумма кредита прозвучала у «Челиндбанка» - это 10 тысяч рублей, максимальная - у «Агропромкредита» - 200 тысяч рублей. В среднем же, сумма, которую готовы выдать банки на поездку - 100 тысяч рублей. Сроки рассмотрения заявок - до 3 дней, что очень удобно, ведь в таком случае клиент может рассчитывать на покупку даже «горящей» путевки.
Самый большой срок, в течение которого путешественник должен погасить кредит - 2 года. Только два банка «Уралприватбанк» и «Челиндбанк» в списке предоставляемых заемщиком документов указывают официальный документ, подтверждающий цель кредита (договор, путевка, санаторно-курортная карта, счет из турфирмы). Остальные ограничиваются стандартным набором: паспорт, загранпаспорт или иной другой документ, справка о доходах. Два банка готовы выдать кредит, когда заемщик оплачивает 10% от стоимости путевки. Это «Уралприватбанк» и «Агропромкредит». «Сберинвестбанк» выдает кредит на путевки турагентств AVS ФОРСАЖ +.
Если клиент хочет получить сумму более 200 тысяч, на срок более 2 лет, то он может воспользоваться обычным потребительским кредитом. Допустим, оставшиеся 7 банков из нашего списка, которые не позиционируют свои программы, как исключительно отпускные, тем не менее в перечне целей, на которые деньги могут быть выданы, указывают путешествия. В таком случае и срок возврата может увеличится до 5 лет, а сумма кредита может составить 800 тысяч рублей и больше, если позволяет доход. Правда, на практике, такие глобальные суммы на отдых вряд ли интересны потребителю. Один раз отдохнуть, чтобы потом годами расплачиваться за эту поездку - сомнительно... Но в любом случае обычный потребительский кредит позволяет взять сумму большую, чем целевой, ориентированный исключительно на путешественников.
Чаще всего среди требований фигурирует наличие местной регистрации, есть возрастные ограничения. Так, «Агропромкредит», «КМБ банк» и «Банк24.ру» готовы общаться с заемщиками, которым исполнилось 23 года. Минимальный возраст заемщика в 21 год - такое требование предъявляют: «Челиндбанк», «Сберинвестбанк», «БИНБАНК». Остальные готовы вести разговор и с 18-летними гражданами. Максимальная возрастная граница почти у всех определена как 55 - для женщин, и 60 - для мужчин. Очень порадовал «Сбербанк» демократичным отношением к заемщикам, там не откажут, как 18-летнему, так и 75-летнему, конечно, если соблюдены все остальные требования. Кстати, в Европе пенсионеры являются наиболее активными путешественниками. Трудоспособное население работает, школьники учатся, а пенсионеры - «вольные птицы» и могут выбирать себе туры в любое время года! Дай Бог, чтобы и наши пенсионеры смогли в ближайшем будущем так же легко позволять себе поездки за рубеж, возможно, тогда все банки, как и «Сбербанк» будут рады увидеть среди своих клиентов пожилых людей.
Что касается процентов по кредитам, не стоит спешить с выводами, увидев минимальную цифру, нужно учесть и комиссии. Допустим, «КМБ банк» указывает 24% годовых, но при этом не взимаются комиссии за предоставление кредита и за обслуживание текущего счета. «БИНБАНК» предлагает кредит, который так и называется «Без комиссий» со ставкой до 26% годовых. Кто-то из банков указывает гораздо меньший процент - 15% или даже 12% годовых, но при этом отдельно прописывает ежемесячные комиссии, единоразовые комиссии, комиссии за обслуживание ссудного счета. В итоге сумма выплат может быть больше, чем при кредите под 24%, но не предусматривающим дополнительных комиссий. Нужно анализировать!
Каким образом выдается кредит на отдых? На практике клиент либо приходит в турфирму и там его ориентируют, в какой банк он может обратиться, если желает отдохнуть взаймы. Или же человек сразу приходит в банк и выясняет, дадут ли ему кредит на поездку. В любом случае общения с банком не избежать. Вед именно он принимает решение о выдаче кредита. После принятия положительного решения, заемщику либо выдается сумма наличными (в случае с простым потребительским кредитом) и он сам может оплатить счет турфирмы, либо предоставленный клиентом счет из турфирмы оплачивается банком по безналу. Иногда полностью, иногда за вычетом 10%, которые должен заплатить сам заемщик. В Москве и Питере такого рода кредитные продукты более разнообразны, у нас не так много предложений, но все же при желании можно избавиться от привычки откладывать деньги на отпуск в течение года. И приобрести привычку сначала съездить отдохнуть, а потом постепенно расплачиваться за полученные удовольствия. Для тех, кто в принципе не умеет копить, подойдет второй вариант.
Комментарии экспертов:
Антон Сергеевич Кондрашин, специалист отдела развития банковских продуктов «Сберинвестбанка»:
«Наш банк предлагает своим клиентам кредит «На туристическую поездку». Это специальная программа совместно с туристической компанией AVS ФОРСАЖ +, входящей в холдинг AVS Group. Поскольку наш банк является партнером холдинга, мы можем смело рекомендовать своим клиентам услуги AVS ФОРСАЖ +. Что касается плюсов кредитной программы: не требуется первоначального взноса, заемщик может оплатить из кредитных денег 100% стоимости путевки. Кроме того, по этой программе предоставляется отсрочка первого платежа по основному долгу на 1 месяц. Еще один момент, который может привлечь путешественников - кредит выдается до 100 тысяч без обеспечения. Вы можете придти в банк или в турфирму, которая является партнером банка. После положительного принятия решения о выдаче кредита, вы берете счет на оплату туристической путевки и банк оплачивает эту путевку по безналичному расчету. Кредит выдается в рублях. Если вы нашли путевку в другом туристическом агентстве, то наш банк может предложить вам воспользоваться потребительским кредитом, у которого тоже есть свои плюсы».
Нина Александровна Бакакина, начальник гр. КФЛ ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» Чкаловский филиал:
«Наш банк по программе кредит «Отпускной» выдает наличные денежные средства на покупку любых путевок в любых турфирмах, сумма кредита от 10 000 рублей до - 100 000 рублей. Заемщик обязан подтвердить целевое использование кредита, предоставив в банк официальный документ (договор, путевка, санаторно-курортная карта). Преимущества нашей программы кредитования путешественников - у заемщика есть возможность предоставить документы на рассмотрение заявки в турфирму, а банк необходимо приехать только на подписание договора и получение денежных средств. Что требуется для получения кредита в плане обеспечения: для получения кредита необходимо подтверждение дохода за последние 6 месяцев (2 НДФЛ, форма банка), поручительство 1 физ. лица. Процентные ставки: до 6 месяцев -16,5% годовых, до года - 18% годовых. Кредит выдается наличными в валюте РФ. 10% от стоимости путевки вносить не нужно, но максимальная сумма кредита, как уже говорилось, составляет 100 000 рублей, на срок до 1 года».
Таблицу кредитов для путешествий можно посмотреть здесь http://www.bankinform.ru/services/credits/creditsTable.aspx?creditTypeId=12&creditFilterId=239.
