Макс
С 1 октября 2026 года семейная ипотека будет выдаваться по новым правилам, которые кардинально отличаются от действовавших предыдущие девять лет. При этом изменения не сводятся к дифференциации ставок в зависимости от числа детей. Мы собрали все новые условия в одном материале.
Кто может взять кредит?
- Семьи, в которых хотя бы один ребёнок ещё не достиг возраста 7 лет (именно так - семилетние дети уже не в счёт!)
- Семьи с ребёнком-инвалидом.
Внимание! Семьи с детьми старше 6 лет, которые раньше могли брать льготную ипотеку в отдельных городах и регионах, с 1 октября полностью отрезаны от программы.
Основные условия
- Первоначальный взнос - не менее 20%
- Заёмщик и его дети должны быть гражданами РФ
- Супруги обязаны выступать созаёмщиками. Можно привлекать и дополнительных созаёмщиков, которые не обязаны иметь детей
- Ипотека может быть выдана на покупку квартиры или жилого дома на первичном рынке, строительство дома, покупку земли под строительство дома, рефинансирование кредитов, ранее взятых на эти цели. А в некоторых случаях и на покупку жилья на вторичке (об этом ниже).
- Новое! Заёмщик должен прописаться в купленном с помощью льготной ипотеки жилье и оставаться там прописанным в период с 271-го дня после регистрации прав собственности до истечения 5 лет с момента заключения ипотечного договора
- Новое! Государство софинансирует выплаты в течение 15 лет. Если за это время заёмщик не погасит кредит, в дальнейшем он будет платить по более высокой ставке (до +4 процентных пунктов к своей льготной ставке)
Ставки
Для всех регионов, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей они таковы:
- 10% - для семей с одним ребёнком
- 8% - для семей с двумя детьми
- 6% - для семей с тремя детьми
- 4% - для семей с четырьмя детьми
- 2% - для семей с пятью и более детьми
Внимание! Требование «до 6 лет включительно» относится к одному ребёнку, возраст остальных при этом неважен. То есть, семья с детьми 5, 8, 9 и 12 лет сможет получить ипотеку под 4%, но семья с четырьмя детьми, где все старше 6 лет - нет.
Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей ставки повышены на 2 процентных пункта. Расклад по количеству детей такой же, но ставки - от 4% при пяти детях до 12% для однодетных.
Важно! Если в семье появился новый ребёнок, ставка снижается, но только после того, как заёмщик предоставил соответствующие документы, уже выплаченная часть кредита не пересчитывается.
Ипотека под 6% независимо от числа детей и региона предоставляется:
- Семьям с ребёнком-инвалидом
- При использовании ипотеки на покупку дома, строительство дома или покупку земли для этой цели
- Первоначальный взнос составил не менее 50% (в том числе с использованием маткапитала)
Максимальная сумма
Для всех регионов, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей:
- 6 млн рублей - для семей с одним ребёнком
- 8 млн рублей - для семей с двумя детьми
- 10 млн рублей - для семей с тремя и более детьми
Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей:
- 12 млн рублей - для семей с одним ребёнком
- 15 млн рублей - для семей с двумя детьми
- 18 млн рублей - для семей с тремя и более детьми\
Особые условия
Можно получить ставку в 6%, если в течение первого года после оформления кредита долг сокращён до 50% от размера кредита. При этом уже выплаченная часть кредита не пересчитывается.
Льготную ипотеку могут получить родители умершего ребёнка, если с момента его рождения до момента оформления кредита прошло менее 7 лет.
Можно ли взять семейную ипотеку, если уже брал льготные ипотеки?
- Кредит, взятый до 23 декабря 2023 года, не препятствует оформлению семейной ипотеки
- Кредит, взятый, начиная с 23 декабря 2023 года, закрывает доступ к семейной ипотеке. Однако есть исключение. Если уже после оформления льготного кредита у заёмщика родился ребёнок, и кредит этот полностью погашен, появляется право взять семейную ипотеку.
Ранее такое условие действовало только в случае, когда предыдущий кредит оформлялся в рамках другой льготной программы (не семейной, а сельской, льготной ипотеки для всех и пр.), а взять вторично именно семейную ипотеку было невозможно. С 1 октября условие охватывает любые льготные ипотеки - заёмщики получили небольшую поблажку.
Вторичный рынок
Семьи с ребёнком-инвалидом могут купить квартиру или дом на вторичном рынке при условии, что в данном регионе не строят многоквартирные дома. Внимание: здесь речь идёт о целом регионе.
Семьи с детьми до 7 лет могут купить на вторичном рынке квартиру (но не свой дом!) при условии, что в данном городе (именно городе!) строится не более двух многоквартирных домов. При этом дом, в котором приобретается квартира, не может быть старше 20 лет. Любопытно, что семьи с ребёнком-инвалидом лишены такой возможности (если ребёное старше 6 лет).
По факту использование семейной ипотеки на вторичке сведено к минимуму. Для семей с детьми-инвалидами из 89 регионов подходит только Ненецкий автономный округ. У остальных выбор шире: хотя из него исключены города Московской и Ленинградской областей, формально условию удовлетворяют примерно 900 городов, но проблема в том, что во многих из них попросту нет многоквартирных домов моложе 20 лет, а это суровое условие при обновлении программы сохранили.
Свежие финансовые новости читайте в наших каналах: Макс, телеграм и Яндекс Дзен.
