С 1 сентября в России начнется масштабное внедрение цифрового рубля. Осенью крупнейшие банки обязаны будут предоставить своим клиентам возможность открывать цифровые счета и совершать переводы без комиссии на любую сумму (при условии, что у получателя тоже есть счет в цифровых рублях). А крупные торговые сети начнут принимать оплату цифровым рублем.
Декларируется, что открытие счета в цифровых рублях, равно как и получение зарплаты, пенсий или пособий в цифровых рублях — дело исключительно добровольное, заставлять никого не будут. Но заверяют: будет выгодно и бизнесу, и людям.
В преддверии массового запуска, директор по инновациям банка «Синара» на ИННОПРОМ-2026 рассказал, чего ждать от цифровой валюты.
Все делают это
По словам эксперта, сегодня вопросами внедрения CBDC (Central Bank Digital Currency) занимаются многие страны. Почти все наши «соседи» намерены внедрить цифровые валюты или уже работают с ними. Казахстан планирует запуск в этом году, Беларусь – в 2027 году, Кыргызстан в процессе запуска. Цифровые валюты уже работают в Китае, Индии, Индонезии и не только.
Чем интересен цифровой рубль
Виталий Копысов напоминает, что платежи в цифровых рублях будут осуществляться быстро и бесплатно. Но кроме этого у новой формы национальной валюты есть и другие преимущества.
Одно из главных - свобода выбора. Счетом в цифровых рублях можно будет управлять из приложения любого банка финансового посредника, который работает с платформой ЦБ. «Человек получает свободу выбора. Раньше он был зацеплен на одном банке. И если с банком что-то случилось (неполадки, технические работы, блокировка приложения), платеж или перевод совершить было невозможно. С цифровым рублем такой проблемы нет. Вы можете подключить сразу несколько банков к этому счету и управлять деньгами из любого банка», – говорит Копысов.
Внедрение цифровых кошельков заставит банки повышать ставки по депозитам, считает эксперт. Так они будут мотивировать людей переводить деньги из цифровых рублей на счет в банке. «Каждый выбирает сам: хочет он хранить свои деньги за хороший доход в банке или без дохода, но и без риска — у государства в цифровых рублях», – объясняет он.
Кроме того, планируется, что в перспективе цифровыми рублями можно будет рассчитываться за границей и там, где нет мобильного интернета.
Цифровой рубль для бизнеса и госсектора
Первыми цифровые рубли, скорее всего, «распробуют» бюджетники, пенсионеры и зарплатники. И если с госсектором и выплатой пособий все понятно, то про бизнес расскажем подробнее. В чем выгода?
«На зарплатные проекты тариф до 1 января 2027 года составит ноль, а далее – один рубль. Представляете, начисление заработной платы на цифровой счtт обойдётся предприятию всего лишь в один рубль за сотрудника», — поясняет директор по инновациям банка «Синара».
Для торговых предприятий внедрять оплату с помощью цифрубля также будет экономически целесообразно: комиссия за эквайринг будет в 7 раз ниже, чем по картам.
Что изменится с 1 сентября
Изменение, которое каждый из нас ощутит на себе, это внедрение универсального платежного QR от НСПК. С помощью этого униQR можно будет выбрать способ платежа на кассе, будь то СБП, цифровой рубль или платежное приложение банка. Все привилегии от банков и СБП, бонусы и кэшбэк сохраняются.
Также с 1 сентября постепенно будет запускаться госкуайринг. Что это значит? Что платежи в адрес государственных, муниципальных учреждений будут осуществляться, минуя коммерческие банки. Все деньги от населения будут мгновенно поступать сразу на казначейский счет госорганизации, например, садика, школы или больницы. Никаких комиссий за такие платежи не предусмотрено.
Новая реальность с 2029 года
Изначально планировалось, что цифровой рубль будет исключительно платежным средством, на цифровые счета не будут начисляться проценты, и в цифровых рублях не будут выдаваться кредиты, а открывать кошельки можно будет только на балансе ЦБ. Но, кажется, видение Центрального банка по этому вопросу может поменяться.
На брифинге во время Финансового конгресса ЦБ глава регулятора Эльвира Набиуллина заявила, что сейчас обсуждается возможность запуска эксперимента по открытию кошельков в цифровых рублях на балансе непосредственно кредитных организаций. Это даст возможность банкам предоставлять депозиты или кредиты в цифровых рублях.
«Мы рассчитывали на завершение пилота и масштабирование цифрового рубля в текущей концепции. Но тут ЦБ сделал такое заявление. Но кто и как будет это делать? Это же как двигатель разбирать на ходу!», — удивляется Виталий Копысов. По его словам, это может ознаменовать совершенно новый этап в развитии цифрового рубля. И этот путь будет сложный, но интересный.
