ПСБ подвел итоги новой волны исследования Индекса сберегательно-инвестиционнойактивности россиян (ИСИАР), проводимого банком совместно с НИФИ Минфина России иАналитическим центром НАФИ. Об этом сообщает пресс-служба банка. Итоги замера показали, что в России сформироваласьновая, более зрелая модель финансового поведения населения. Результатыисследования Вера Подгузова, старший вице-президент, директор по внешним связямПСБ, представила 3 июня на площадкеXXIX Петербургского международногоэкономического форума.
Исследование демонстрирует положительную динамику финансового поведения россиян.Ключевые тренды:
- Общий индекс сберегательно-инвестиционной активности достиг 55 пунктов (+2,5пункта за год) – основным драйвером стала финансовая грамотность иизменение финансовых привычек (соответствующий субиндекс вырос более чемна 17 пунктов).
- У россиян сформировалась более зрелая и рациональная модель финансовогоповедения: доля людей, делающих сбережения, выросла за год с 42% до 48%, приэтом средства все чаще размещаются в организованных финансовых инструментах– банковских вкладах, счетах и инвестиционных инструментах.
- За последний год изменилась структура хранения накоплений: доля граждан,держащих деньги на банковских вкладах, увеличилась с 25% до 30%, на текущихсчетах — с 8% до 16%. При этом доля тех, кто предпочитает хранить сбереженияналичными дома, сократилась с 18% до 16%.
- Резко снизилась доля «фаталистов» (людей без накоплений, не видящих смыслаих формировать) – сразу на 11 процентных пунктов за год, до 24%. Часть бывших«фаталистов» начала делать сбережения. Это серьезное изменение, указывающеена то, что культура финансового планирования постепенно становится болеемассовой.
- Существенно увеличилась доля россиян с высоким уровнем сберегательно-инвестиционной активности — с 21% до 28% за год.
- Инвестиции все еще остаются редкой практикой: лишь 8% опрошенныхиспользуют инвестиционные инструменты (против 5% годом ранее).
- Укрепилось доверие к банковской системе: с 70% в 2023 году, когда былапроведена первая волна исследования, почти до 80% в текущем году.
- Выявлены существенные различия в финансовом поведении между разнымивозрастными, гендерными и территориальными группами населения. Молодоепоколение (18-34 года) демонстрирует наиболее высокий уровень сберегательно-инвестиционной активности, сочетая оптимистичный взгляд на будущее рынка свысокой финансовой грамотностью и низким уровнем барьеров. В то же время людистарше 60 лет чаще сомневаются в надежности рынка и менее охотно осваиваютновые финансовые инструменты. Мужчины опережают женщин по общемуиндексу (56,4 против 53,9), инвестиционной и сберегательной грамотности, довериюк финансовым институтам. Городские жители превосходят сельских по всемсубиндексам, что связано с более высокой цифровой грамотностью и доступностьюфинансовых услуг.
- У населения сохраняется сдержанный настрой относительно перспективразвития рынка: соответствующий субиндекс снизился на 5,2 пункта, чтоуказывает на отсутствие у россиян ожиданий позитивных изменений винвестиционной среде.
В рамках нынешней волны исследования отдельно изучалось отношение россиян к двумважным направлениям цифровой трансформации финансовой сферы – цифровомурублю и искусственному интеллекту. Главные выводы: осведомленность россиян оцифровом рубле можно охарактеризовать как «широкий охват при низкой глубине». 68% что-то слышали о цифровой форме национальной валюты, но плохо разбираются.Глубокое понимание свойственно лишь 6%. Это свидетельствует о необходимостипросветительской работы с населением на текущем этапе внедрения цифрового рубля.
Среди россиян, имеющих опыт использования ИИ-сервисов, доминирует позитивнаяоценка: 36% считают, что ИИ помогает принять финансовое решение, 17% — чтоусложняет. Однако почти треть населения (30%) вообще не сталкивалась с такимисервисами, а ещё 17% затруднились ответить о своем отношении к использованию ИИ вфинансовой сфере. Отношение к информации от искусственного интеллектанастороженное: 43% не будут доверять, 32% - готовы доверять, 25% - не определились.
«Результаты исследования показывают устойчивый рост сберегательной иинвестиционной грамотности – финансовое поведение россиян становится болееосознанным и ответственным. Рост вовлеченности в сбережения и инвестиции происходитпостепенно, но носит устойчивый, массовый характер и уже вышел за рамки отдельныхсоциальных групп. Это свидетельствует о переходе общества от модели простогохранения денег к модели осознанного управления капиталом. Однако для дальнейшегопрогресса необходимо не только продолжать информирование граждан, но такжепроводить системное обучение и демонстрировать практическую пользу новыхфинансовых инструментов. Важным вызовом является повышение осведомленности идоверия населения к цифровому рублю и сервисам на базе искусственного интеллекта.Необходимы целенаправленные просветительские кампании, которые помогут гражданамразобраться в особенностях этих технологий и безопасно ими пользоваться. Этоважнейшая задача на ближайшие годы для участников финансового рынка,государственных институций и экспертного сообщества», - прокомментировала ВераПодгузова.
«При этом важно помнить о безопасности и о том, что ИИ не заменит живого общениямежду людьми. Те же технологии могут использоваться мошенниками. Поэтому мыуделяем большое внимание цифровой финансовой грамотности, учим людейраспознавать риски и пользоваться только проверенными сервисами. Наша задача –сделать так, чтобы ИИ работал на человека, а не против него. И здесь ключевая рольпринадлежит просвещению и сотрудничеству государства, бизнеса и образовательныхинститутов. Еще один риск – цифровое неравенство. Умные помощники доступны не всем.Пожилые люди, жители сёл, люди без современных смартфонов могут остаться за бортом.А они как раз наиболее уязвимы для мошенников. Если мы не будем сопровождатьвнедрение ИИ живым финансовым просвещением – встречами с людьми, лекциями,консультациями волонтёров, простыми инструкциями – технологический разрыв толькоусилится. ИИ – это мощный ускоритель, но не замена человеческому общению. Мыдолжны использовать его силу для организации персонализированного просвещения иодновременно помогать людям защищаться от новых технологических угроз», - отметилГлеб Покатович, врио директора НИФИ Минфина России.
СПРАВОЧНО: Индекс ИСИАР был запущен в 2023 году как инструмент мониторинга изменений вфинансовом поведении населения. Он позволяет оценить не только фактическуювовлеченность россиян в сбережения и инвестиции, но и готовность долгосрочно участвовать вэтом рынке. Индекс включает четыре компонента: сберегательно-инвестиционнуюграмотность и поведение, доверие к финансовым институтам, наличие или отсутствиеинфраструктурных и психологических барьеров для инвестирования, а также ожиданияотносительно будущего развития инвестиционной среды.
