Госдума приняла во втором и третьем чтениях закон о социальном банковском вкладе, который в общественном обсуждении стал известен как «вклад для бедных», и социальном банковском счёте. Предполагается, что эти продукты будут полезны для малообеспеченных россиян и помогут им делать минимальные сбережения. Перечислим основные условия.
Социальный вклад
1. Максимальный размер - 50 тысяч рублей
2. Срок - 1 год (возможна пролонгация)
3. Ставка - равна максимальной ставке по обычным вкладам данного банка сроком не более года (за исключением вкладов до 1 месяца и акционных вкладов, под которыми понимаются предложения, действующие менее одного месяца)
4. Пополнение, частичное снятие и досрочное расторжение возможны без снижения ставки
5. Проценты выплачиваются ежемесячно на отдельный счёт (капитализация невозможна)
Социальный счёт
1. Максимальный размер не ограничен, но предписанная законом ставка действует только на 50 тысяч рублей, на сумму сверх этого банк может устанавливать свою ставку.
2. Ставка (на сумму до 50 тысяч рублей) - не ниже половины действующей ключевой ставки
3. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются раз в месяц на этот же счёт (капитализация)
4. К счёту может быть привязана карта «Мир», но это необязательно - по выбору клиента
5. Обслуживание счёта и привязанной к нему карты, а также переводы и платежи со счёта в пределах 20 тысяч рублей в месяц бесплатны
Общие моменты для вклада и счёта
1. Их может открыть только человек, получающий меры социальной защиты. Если он теряет такой статус, теряет и право пролонгировать вклад, а счёт переводится на обычные условия.
Внимание! Пока неясно, кому именно адресованы социальные вклады и счета. Очевидно, что это будут малообеспеченные люди, но конкретный перечень категорий будет утверждать Правительство РФ по согласованию с Центробанком
2. Социальные вклад или счёт открываются только удалённо и только через Госуслуги
3. Они открываются только в рублях
4. Чтобы открыть такой вклад или счёт в каком-либо банке, человек обязан уже быть клиентом этого банка
5. Один человек может иметь только один социальный вклад и один социальный счёт. Открыть их в пользу другого человека нельзя
6. Банк не сможет отказать в открытии такого вклада или счёта. Однако такое обязательство вступит в силу нескоро - системно значимые банки будут обязаны открывать социальные вклады и счета с 1 июля 2025 года, а остальные банки - с 1 января 2027 года
Как хотели сделать сначала?
Проект социального вклада обсуждался не один год, а законопроект был внесён в Госдуму в мае 2023 года. Однако с тех пор он несколько изменился. В основном по части ставок: в первой редакции доходность по социальному счёту должна была быть не ниже планки «ключевая ставка минус 1 процентный пункт», а по социальному вкладу - не ниже планки «ключевая ставка плюс 1 процентный пункт» (по вкладу ставка пересматривалась бы ежемесячно, исходя из ключевой ставки, то есть была бы плавающей).Естественно, сдвинулись и сроки - изначально планировалось, что системно значимые банки предоставят такие продукты с 1 июля 2024 года.
