ПСБ Благосостояние (инвестиционное подразделение Группы ПСБ) рассчитало Индекс финансовых достижений, демонстрирующий, насколько эффективно россияне умеют управлять личным бюджетом и владеют основами финансовой грамотности. Результатами исследования делится пресс-служба финансовой организации.
Общее значение Индекса по стране составило 43,8 балла. По разработанной ПСБ Благосостоянием шкале, в которой используется система квалификаций по аналогии с большим спортом, это значение соответствует второму взрослому разряду.
Индекс финансовых достижений рассчитан на основе опроса россиян, проведенного в конце 2023 года в 27 субъектах РФ, - отмечается в сообщении, - выборка составила не менее 3,6 тыс. человек с пропорциональным разделением респондентов по регионам, полу, возрасту. Участникам исследования предлагалось ответить на 15 вопросов об их финансовых целях, доходах, наличии кредитов и сбережений, используемых финансовых инструментах и проч. Ответам присваивались баллы от 0 до 100. Индекс рассчитывался как среднее арифметическое всех ответов по России в целом, а также в разрезе регионов и федеральных округов. При построении Индекса Москва и Санкт-Петербург рассматривались отдельно в связи с более высоким уровнем доходов и расходов жителей столичных городов.
Основные результаты опроса:
Динамика доходов (56 баллов).
У 38% респондентов доходы в течение последнего года выросли (у каждого пятого - рост в пределах 10%, у каждого десятого - в пределах 30%, а у 3,5% россиян доходы за год удвоились). Благосостояние еще 39% опрошенных не изменилось, оставшись на уровне 2022 года.
Наличие жилья в собственности (62 балла).
Почти у половины респондентов (47%) квартира или дом не обременены никакими залогами. Еще 17% выплатили ипотеку на 50% и более. Не имеют жилья в собственности (арендуют или живут с родственниками) менее четверти россиян (23%).
Взвешенный подход к управлению долговой нагрузкой (81 балл)
43% респондентов не имеют кредитов вообще, еще 21% - обслуживают только один кредит. Именно благодаря взвешенному подходу к управлению долговой нагрузкой россияне набрали такой высокий балл.
Стоимость имущества (недвижимость, транспорт, ценные бумаги и проч.) - (53 балла)
У большинства опрошенных (73%) стоимость принадлежащего им имущества превышает размер обязательств. При этом у 39% респондентов стоимость имущества значительно превышает долговые обязательства.
Меньше всего баллов россияне набрали по показателю финансовой подушки безопасности: более трети опрошенных (38%) еще не успели ее создать, а четверть опрошенных признали, что сбережений в случае форс-мажора им хватит на один месяц, еще 23% респондентов имеют финансовую подушку, которой хватит на 2-6 месяцев. Значение Индекса также снизили показатели финансовых целей и размера пассивного дохода.
Регионы-лидеры по финансовой грамотности
Наибольшее число баллов по методике Индекса набрал Санкт-Петербург - 49,1. Более половины жителей Северной столицы хранят сбережения на банковских вкладах, более 40% занимаются инвестициями. Предпочтение консервативных финансовых инструментов характерно для жителей всей России, но у респондентов из Санкт-Петербурга уже сейчас довольно высокий уровень финансовой грамотности, поэтому можно ожидать, что число инвесторов будет расти.
Второе место с 46,2 баллами заняла Республика Чечня. Жители региона стараются не перегружать себя долговыми обязательствами: почти половина обслуживают максимум один кредит, у трети займов нет вовсе. Подавляющее большинство респондентов из Чечни, имеющих кредиты, ответственно управляют долговой нагрузкой и тратят на выплаты по кредиту менее трети своих доходов.
Тройку лидеров замыкает Калининградская область. У большинства калининградцев есть финансовая подушка безопасности, причем каждому пятому ее хватит на год и более. Это хороший показатель, который говорит о высоком уровне финансовой грамотности и склонности к сбережениям.
«Наш новый проект "Индекс финансовых достижений" - это еще один инструмент для формирования у людей грамотного финансового поведения. Задача Индекса - оценить, насколько рационально россияне умеют управлять своим личным бюджетом и пользоваться финансовыми продуктами, какие имеют сильные и слабые стороны в управлении личными финансами. Этот анализ помогает нам разрабатывать более адресные и эффективные образовательные программы. Первый замер Индекса показал, что в целом достижения у граждан неплохие, но им есть еще куда стремиться. В первую очередь развития требуют навыки финансового планирования, выбора и достижения соответствующих целей. Сейчас почти у половины респондентов финансовых целей нет вообще, а около трети опрошенных строят планы на срок не более полугода. Пробелы также есть в области использования новых финансовых инструментов. Пока инвестиции - в основном на небольшие суммы - делают чуть больше четверти россиян, а пассивный доход у большинства покрывает не более 10% расходов», - комментирует старший вице-президент, директор департамента управления благосостоянием ПСБ Алексей Жоголев.
