Представители Центробанка анонсируют новое ограничение в работе банков и МФО. Уже в первом квартале 2023 года вступит в силу лимит на выдачу ссуд и займов людям с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 80%. Нововведение устанавливает долю общего объёма выдач кредитора, которую могут составлять договоры с закредитованными клиентами. Максимальный порог для банков не должен превышать 25% от суммы всех необеспеченных ссуд, а для МФО - 35% от совокупного портфеля выдач.
Для обычных россиян это означает, что занимать деньги при высоком уровне ПДН станет сложнее. Как проверить свою закредитованность и без проблем оформить новый займ онлайн на карту по номеру карточки?
Что нужно знать о ПДН?
Этот показатель говорит о том, какую долю своего дохода заёмщик направляет на погашение кредитов. Чем больше активных ссуд - тем выше ПДН человека и риски его дефолта. При расчёте долговой нагрузки заёмщика учитывают не только открытые кредиты и микрозаймы, но и рассрочки, кредитки, а также кредитные лимиты на дебетовых картах.
Оптимальным показателем долговой нагрузки считается 20-30%, высоким - 50%, критическим - 80% и выше. Люди с предельной закредитованностью тратят почти весь доход на возврат заёмных средств, потому их считают высокорисковыми заёмщиками. Новое ограничение Центробанка касается именно таких граждан.
Как снизить ПДН?
Чтобы оптимизировать уровень закредитованности, эксперты рекомендуют:
- Закрыть ненужные кредитки и убрать кредитные лимиты на картах.
- Договориться с банком/МФО о реструктуризации активного долга. Если продлить срок действия договора ссуды/займа, ежемесячные платежи уменьшатся, и это позитивно отразится на уровне ПДН.
- Оформить рефинансирование на выгодных условиях (при погашении сразу нескольких кредитов) и объединить все кредитные обязательства в одно.
При этом важно не оформлять новые ссуды и микрозаймы! Ограничьте использование кредиток, не занимайте деньги на спонтанные покупки и необязательные траты.
Можно ли занять деньги при высоком ПДН?
Людям с крупными долгами станет сложно оформить банковскую ссуду, но получить микрозайм в МФО будет вполне реально. Микрофинансовые компании выдают деньги широкому кругу клиентов, в том числе и гражданам с высоким ПДН. Найти легального кредитора и подходящие условия оформления сделки можно на одном из сайтов-агрегаторов: например, на banki.ru, sravni.ru, mickrozaim.ru и т.д.
Если человек периодически берёт микрозаймы, чтобы повысить шансы на одобрение заявки, ему лучше быть постоянным клиентом одной компании, а не подавать запросы каждый раз в разные. Ответственным заёмщикам, которые обращаются в сервис регулярно, микрокредиторы отказывают значительно реже, выдавая им деньги на специальных условиях. Во многих МФО действует программа лояльности: чем чаще пользователь оформляет микрозаймы в компании, тем ниже его процентная ставка и дольше период использования средств.
