Немного истории. В декабре 2014 года, когда на фоне обвала рубля ставки по вкладам взлетели с 10-11% до 20-23% годовых, банки допустили большую и очень приятную для вкладчиков ошибку: они давали высокие проценты по любым вкладам - и на год, и на два. Но вскоре текущие ставки пошли вниз (через год по новым вкладам давали 10%), а предусмотрительные вкладчики, зафиксировавшие высокие ставки на долгий срок, продолжали получать большой доход.
В 2022 году банки учли этот опыт, и по-настоящему высокие ставки - выше 20% годовых - предлагают лишь по кратко- и среднесрочным депозитам - на месяц, три месяца, максимум полгода. Доходность годовых вкладов не превышает 15-16%, двухлетних - 10-11%. При этом к концу марта явно наметился тренд на понижение ставок, и шансы через три месяца (а тем более полгода) переложить деньги с выгодного краткосрочного вклада на новый такой же становятся призрачными.
Что делать в такой ситуации вкладчику? Весьма разумный вариант - забросив основную сумму на краткосрочный вклад с высокой ставкой, параллельно открыть пополняемый долгосрочный вклад. И когда первый вклад истечёт, можно будет действовать по ситуации: открывать новый краткосрочный вклад (если ставки к тому времени не слишком упадут) или забрасывать деньги на долгосрочный (если ставка по нему, ныне низкая, к тому времени станет предпочтительной).
Пример: Открыты вклады на три месяца под 22% годовых и на год под 15% с возможностью пополнения. Если через три месяца ставки по краткосрочным вкладам упадут ниже 15%, пополнение годового вклада будет предпочтительным вариантом. Главное - будет выбор!
Однако выбирать вклад с пополнением надо внимательно. В одних случаях банки ограничивают размер пополнения (например, не больше первоначально внесённой суммы), в других - срок (вплоть до нескольких дней после открытия). Не подойдут и вклады с крупными минимальными суммами.
Если учитывать все эти ограничения, выбор остаётся невелик. Мы подобрали несколько вкладов, доступных к оформлению в Екатеринбурге, сроком на полгода (и ставкой не ниже 14% годовых) и на год (не ниже 10% годовых).
Пополняемые вклады на полгода
| Банк | Вклад | Ставка, % годовых | Минимальная сумма, тыс. руб. | Условия пополнения |
|---|---|---|---|---|
|
«Финам» (лиц. №2799) |
20% |
10 |
Следует оговорить пополнение - вклад могут открыть и без этой опции | |
|
ВУЗ-банк (лиц. №1557) |
15% |
50 |
Только новым клиентам | |
|
УБРиР (лиц. №429) |
14,05-14.25% (при оформлении в офисе - 13,8-14%) |
от 1 |
Без ограничений | |
|
СберБанк (лиц. №1481) |
14% (при оформлении в офисе - 13%) |
100 |
Сумма вклада с пополнением не должна превышать первоначальную сумму более чем в 10 раз, иначе ставка снизится вдвое |
Пополняемые вклады на 1 год
| Банк | Вклад | Ставка, % годовых | Минимальная сумма, тыс. руб. | Условия пополнения |
|---|---|---|---|---|
|
Примсоцбанк (лиц. №2733) |
15% (при оформлении в офисе - 14%) |
10 |
Без ограничений | |
|
Московский кредитный банк (лиц. №1978) |
14 |
1 |
В первые 185 дней | |
|
СберБанк (лиц. №1481) |
11% (при оформлении в офисе - 10%) |
100 |
Сумма вклада с пополнением не должна превышать первоначальную сумму более чем в 10 раз, иначе ставка снизится вдвое | |
|
«Открытие» (лиц. №2209) |
10 |
50 |
Сумма вклада с пополнением не должна превышать первоначальную сумму более чем в 10 раз |
Ставки актуальны на 29 марта 2022 года. При использовании платных пакетов обслуживания ставки СберБанка и УБРиР могут быть повышены.
Почему мы не рассматриваем пополняемые вклады сроком дольше года? Ставки по таким вкладам совсем уж невелики - меньше 10% годовых. Вероятность, что через полгода или год текущие ставки упадут ниже этого уровня, крайне мала.
Посмотреть все вклады из нашей базы и подобрать подходящий можно на этой странице.
