И долги тоже
В Госдуму внесён законопроект, снижающий максимально допустимые ставки потребительского займа и задолженность по нему. Инициатива ориентирована на микрофинансовый рынок и развивает ограничения, поэтапно реализованные в 2016-2020 годах.
Справка (или иконка«Потолок» ставки по займу (помимо ежеквартально обновляемых «потолков» ПСК)
- с 28 января по 1 июля 2019 года - 1,5% в день
- с 1 июля 2019 года - 1% в день
«Потолок» суммы платежей по займу (помимо тела займа, для займов сроком не больше года):
- с 29 марта 2016 года по 28 января 2019 года - 3 размера займа
- с 28 января по 1 июля 2019 года - 2,5 размера займа
- с 1 июля 2019 года по 1 января 2020 года - 2 размера займа
- с 1 января 2020 года - 1,5 размера займа
В настоящий момент по займу сроком не больше года сумма процентов, штрафов и любых других платежей не может превышать полутора размеров самого займа (то есть, вместе с телом ссуды, заёмщик должен выплатить не больше двух с половиной её размеров). Депутаты предлагают сократить это значение до 1,3 (вместе с телом займа - 2,3).
Пример: Взяв 20 тысяч рублей на полгода, человек при любых обстоятельствах (просрочке, начислении пени и пр.) должен будет выплатить не более 46 тысяч рублей (сейчас - не более 50 тысяч).
Ставка по любому потребительскому займу, включая микроссуду, сейчас не может превышать 1% в день. Законопроект уменьшает эту цифру до 0,8%. Пропорционально «потолок» полной стоимости кредита предлагается понизить с 365% годовых до 292% годовых.
По данным Центробанка, в третьем квартале 2021 года средняя стоимость микрозайма размером до 30 тысяч рублей составляла 353% годовых при сроке до 30 дней, 323% при сроке от 31 до 60 дней и 318% при сроке от 61 до 180 дней. Средняя стоимость займов от 30 до 100 тысяч рублей при сроке 61-180 дней равнялась 290% годовых. Именно на эти сегменты - небольшие ссуды сроком до полугода - и ориентированы предлагаемые поправки.
Инициаторы законопроекта (а это члены профильных финансовых комитетов Госдумы и Совета Федерации) утверждают, что ссуды со ставками 0,8-1% в день или 292-365% годовых (то есть, как раз те, которые планируется запретить) составляют три четверти от общего количества микрозаймов. «Вместе с тем анализ бизнес-моделей МФО позволяет сделать вывод о наличии у части компаний резервов для продолжения деятельности в условиях снижения процентной ставки, - отмечается в пояснительной записке. - При установлении ограничения в 0,8% в день общая экономия заемщиков по процентным платежам по займам может составить порядка 5 млрд рублей в год, что окажет позитивное влияние на доступность финансовых услуг для населения и будет способствовать снижению долговой нагрузки граждан».
Важно! Предлагаемые поправки не коснутся напрямую сегмента микрозаймов сроком не более 15 дней и размером не более 10 тысяч рублей (займов до зарплаты). Действующим законодательством для них установлены отдельные ограничения: ежедневный платёж не должен превышать 2% размера займа, а общая сумма процентов - 0,3 размера займа (исключая пени - они продолжают начисляться в пределах 0,1% просрочки в день).
