Если Вы запланировали совершить крупную покупку, а финансовых средств не хватает, выходом в этой ситуации будет потребительский кредит. Он предоставляется банком в виде наличных или безналичных средств, которые используются на покупку (товаров, услуг) для личных потребностей. Потребительский заем оформляется только на физических лиц, на компанию его получить нельзя. Он предоставляется лицам, которые отвечают установленным к заемщикам критериям и подали в банк необходимые документы для получения кредита.
Основные требования к заемщику
Физическое лицо, планирующее получить потребительский кредит, должно удовлетворять требованиям касательно:
- возраста - финансовый заем выдается с 21 года (в редких случаях с 18 лет), после достижения 65…75 лет банк может отказать в выдаче кредита (эти ограничения связаны с платежеспособностью заемщика и его возможностью выполнения условий кредитного договора);
- наличия постоянной работы и стабильных доходов - общий стаж трудовой деятельности заемщика должен составлять не менее одного года, на последнем месте работы он должен проработать не менее 3…6 месяцев (чем больше стаж работы, тем более надежным считается заемщик);
- наличия постоянной/временной регистрации - лучше иметь постоянную регистрацию, но оформить кредит можно и при временной; в этом случае получить кредитные средства можно будет только на срок, не превышающий временную регистрацию клиента.
Какие документы необходимы для оформления кредита?
В зависимости от того, в каком банке оформляется кредит, пакет необходимых документов может несколько отличаться. Рассмотрим полный перечень документов для получения кредита на потребительские нужды, которые могут потребоваться заемщику при обращении в банковские учреждения.
1. Действующий паспорт гражданина России с соответствующей отметкой о регистрации, действующий заграничный паспорт, индивидуальный налоговый номер (ИНН), страховой номер от индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
2. Копия либо выписка из трудовой книжки с информацией о трудовой деятельности заемщика за последние пять лет или с того момента, как он был зачислен на работу, если трудовой стаж менее 5 лет. В случае использования электронной трудовой книжки, трудовой стаж подтверждается по одной из форм: СТД-ПФР, СТД-Р.
3. Справка, подтверждающая доходы и уплаченные налоги - это документ по форме КНД 1175018, который выдается с последнего места работы. Некоторые кредиторы могут потребовать предоставить информацию о доходах по специальной форме банка.
4. Информация о других доходах - если есть дополнительные финансовые доходы, можно рассчитывать на большую сумму кредита. К таким доходам относятся:
- пенсионные выплаты;
- доход по договорам найма;
- авторские гонорары от интеллектуальной деятельности;
- доходы от договоров гражданско-правового характера.
Банки, кредитующие физических лиц
Альфа-банк
Предоставляются потребительские кредиты на сумму до 7,5 млн рублей. Срок кредитования составляет от 1 до 5 лет. Деньги можно получить в отделении банка или заказать их доставку на бесплатной дебетовой карте. От момента оформления кредита до первого платежа по нему у клиента есть 45 дней. Вносить деньги можно любым удобным способом: отделение банка, банкомат, мобильное приложение, интернет-банке.
Промсвязьбанк
Банк предоставляет финансовые займы сроком до 7 лет на максимальную сумму в 5 млн. рублей. Заемщику предоставляется возможность страхования жизни и здоровья. При условии наличия страховки и отсутствия просрочек по платежам в течении одного года возможно снижение кредитной процентной ставки. При необходимости, банк предоставляет кредитные каникулы (услуга платная) продолжительностью до 2 месяцев. Есть возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий.
Почта Банк
Можно оформить кредит на срок до 7 лет с максимальной суммой кредитования 6 млн. рублей. На 6 месяцев банком предоставляется нулевая ставка по кредиту. Базовая годовая ставка может быть уменьшена для клиентов, которые получают зарплату или пенсию в Почта Банке или же ежемесячно тратят более 10 тыс. рублей, используя карты банка.
Россельхозбанк
Можно получить кредит без залога и поручительства на срок до 7 лет, максимальная сумма кредитования 5 млн. рублей. Банком предоставляются различные кредитные программы для пенсионеров (в возрасте до 75 лет), для жителей сел, на развитие подсобного хозяйства, а также для самозанятых граждан.
Совкомбанк
Банк может предоставить кредит на максимальную сумму в 28 млн. рублей сроком до 7 лет. При оформлении кредита на сумму более 1,5 млн. рублей будет действовать сниженная процентная ставка. Есть большой выбор кредитных программ под залог и без залога движимого/недвижимого имущества, кредиты для пенсионеров и небольшие займы только по паспорту.
