Ипотечный рынок сопротивляется падению

По данным ЦБ РФ, в июне 2019 года российские банки выдали свыше 96 тысяч ипотечных кредитов на 215 млрд рублей. По сравнению с майскими эти цифры весьма позитивны: продажи выросли на целых 15%! Однако до показателей апреля, марта и вообще любого месяца последнего года (исключая «короткий» январь) они не дотягивают. В годовом выражении (в сравнении с тем же месяцем прошлого года) июнь продемонстрировал падение на 11,5%, что, конечно, лучше майских -20,4%, но тоже совсем не позитивно.

В Свердловской области рынок по-прежнему проседает сильнее, чем по России в целом. Здесь в июне выдано ипотеки на 6,5 млрд рублей, падение в годовом выражении составляет 17,5%.

Ставки продолжают снижаться: по выданным в июне кредитам они равнялись в среднем 10,28% (в Свердловской области - 10,32%), что на четверть процентного пункта меньше, чем в мае.

Итоги полугодия

В первой половине 2019 года в России выдано 574,5 тысячи ипотечных кредитов общей суммой 1,26 трлн рублей. В годовом выражении выдачи упали на 13,4% в количестве и на 3,7% в объёме.

Разница двух последних цифр объясняется форсированным ростом среднего размера ипотеки. Если год назад, в июне 2018-го, он впервые перешагнул двухмиллионную отметку, то в июне 2019 года составил уже 2,23 млн рублей. В условиях слабой (а порой и отрицательной) динамики реальных доходов населения (это касается и относительно благополучного слоя ипотечных заёмщиков) больший размер кредита оборачивается большим сроком. Действительно, с конца 2018 года рост среднего срока ипотеки (в целом наблюдавшийся ещё с 2016-го) резко ускорился: в декабре этот показатель немногим превышал 16,5 лет, а в июне достиг 18 лет. Очевидно, что для заёмщиков такая тенденция чревата большими переплатами. Характерно, что и объём досрочно погашенной ипотеки в первом квартале 2019 года впервые за историю наблюдений не показал роста. Впрочем, тут говорить о тенденциях пока рано, следует как минимум дождаться данных за второй квартал (по досрочным погашениям они выходят позже - в августе).

Доля просроченной задолженности, между тем, продолжает сокращаться. С сентября 2018 года она закрепилась ниже 1%, а в первом полугодии 2019-го упала с 0,96% до 0,91%.

Итоги первого полугодия на свердловском ипотечном рынке ещё печальнее общероссийских. Свердловчане оформили 19245 кредитов на 38,3 млрд рублей. Это меньше показателей 2018 года на 16,8% в количестве и на 11,8% в объёме.

В то же время следует понимать, что текущие показатели рынка совсем не плохи. Падение фиксируется относительно ипотечного бума 2018 года. А по сравнению с 2017 годом (который уже нельзя считать кризисным - ипотека тогда обновила исторические максимумы) ипотечные выдачи 2019-го больше на 63% (в Свердловской области - на 38%). И ситуация, которую мы наблюдаем сейчас - не кризис ипотечного рынка, а лишь завершение бума. При этом нельзя исключать, что во втором полугодии рынок обретёт «второе дыхание» благодаря снижающимся ставкам и отложенному спросу (приходу в банки заёмщиков, которые отказались от ипотеки во время роста ставок осенью 2018 - весной 2019 годов). Однако и слишком рассчитывать на такое «второе дыхание» тоже не стоит - предпосылок ему пока не видно.