Льготные кредиты на автомобиль по специальным программам банков и автопроизводителей

По статистике каждый второй автомобиль в России приобретается с помощью банковского кредита. Статистика свидетельствует, что объем выданных автокредитов растет во многом за счет специальных льготных программ. Это и программы с господдержкой, и программы автобанков, программы российских банков в партнерстве автопроизводителями.

Статистика сопоставима. Так, по данным пресс-центра Уральского банка Сбербанка РФ: С января по март 2011 года доля автокредитов, оформленных Уральским банком Сбербанка России в рамках совместных программ с автопроизводителями, составила 55%. При этом 71% автокредитов в рамках совместных программ выданы в месяц оформления заявки и получения решения по ней.

Доля автокредитов, выданных по программе государственного субсидирования процентных ставок, достигла 43%. По данной программе 78% автокредитов выдается в течение двух месяцев с момента оформления заявки и получения решения по ней.

Таким образом, доля клиентов банка, имеющих положительное решение по кредитной заявке и ожидающих автомобиль от двух до шести месяцев с целью оформления автокредита, в рамках совместных программ с автопроизводителями составляет 29%, а по программе государственного субсидирования процентных ставок - 22%.

Финансовые подразделения автомобильных концернов укрепляют свои позиции за счет сотрудничества с российскими банками. Правда, представители автоконцернов стараются сотрудничать только с лидерами автокредитования, предпочитают: Райффайзенбанк, Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, ЮниКредит Банк, Банк Уралсиб, BSGV. Именно с этими банками сотрудничают около десятка различных финансовых представительств автогигантов, список которых растет с каждым годом. Как отмечают в банках, такие программы пользуются особой популярностью у заемщиков, и доля кредитов, выдаваемых по совместным программам, динамично растет.

Максимально выгодные условия за счет субсидирования процентной ставки

При совместных программах банков и автопроизводителей клиенты имеют возможность получить более льготные условия по кредитованию за счет субсидирования автопроизводителями процентной ставки. Так называемые маркетинговые процентные ставки по кредиту в рамках программ автокредитования - это расчетные величины, которые достигаются за счет снижения для заемщика стоимости автомобиля, приобретаемого по программе автокредитования.

Изначально у разных банков заявлены и разные процентные ставки, и условия по кредитам. Поэтому, процентные ставки по льготному кредиту на одну и ту же марку автомобиля в разных банках для клиента могут разниться. То есть, стоит изучить и сравнить предложения от банков-участников программы. Но в любом случае кредит по специальной программе будет для клиента выгоднее стандартного банковского продукта.

Как отмечает Наталья Афанасьева, начальник отдела продаж автокредитов Уральского филиала ЗАО «Райффайзенбанк»: «Цель запуска любой спец. программы - это обеспечить для клиента максимально выгодные условия получения кредита, которые отражаются в процентной ставке. Как правило, более низкой, чем ставки по стандартным программа банка. А также в возможности получить скидку от автопроизводителя на стоимость приобретаемого транспортного средства».

При этом популярность кредитной программы зависит не только от ее условий, но и от популярности марки авто. Банкиры это видят, анализируя статистику продаж. В Райффайзенбанке одной из самых популярных, например, назвали программу GM Finance на покупку Chevrolet, как пояснили в банке: «Лидирующие позиции по объемам продаж занимает именно эта совместная программа, и безусловному лидерству этой программы помимо выгодных условий кредитования способствуют стабильно-высокие продажи бренда на Российском автомобильном рынке, и на рынке Свердловской области, в частности».

Деньги есть, машины нет?

Конечно, стоит учитывать не только доступность кредита, но и доступность автомобиля. Это касается не только цены, «раскрученности» бренда, но и просто его наличия. В настоящий момент банки не отрицают тот факт, что порой потребители легко получают одобрение от банка на кредит, но, порой, месяцами ждут саму машину. Банки предоставляют своим клиентам наиболее выгодные условия по кредитам, но не в их компетенции решить проблемы автоконцернов.

Можно сказать, что именно на фоне положительной динамики увеличения спроса на автомобили особенно заметен их дефицит. Сергей Кульпин, управляющий Уральским филиалом ВТБ24 так прокомментировал ситуацию: «Положительная динамика увеличения спроса наблюдается на автомобили среднего класса, стоимостью до 900 000 руб. Растет количество кредитных заявок по спец программам на новые модели, появившиеся на рынке в последние 6 месяцев. Это автомобили марок Hyundai , Kia, Renault и Suzuki. На модели этих производителей спрос существенно превышает предложения от производителя. На сегодняшний день, если заказать авто этих производителей, то сроки доставки - октябрь-декабрь 2011года».

Специальные предложения по специальным программам

Автоконцерны в свою очередь прибегают к корректировке спроса на те, или иные марки авто с помощью проведения акций в рамках существующих специальных программ кредитования. Клиенту это приносит дополнительные выгоды. По какой схеме происходит субсидирование, и по какой схеме оценить возможности банковской программы? В том числе и при наличии акции. Для наглядности расскажем об этом на примере одной финансовой программы.

Mitsubishi Motors Finance (Мицубиси Моторс Финанс)

Компания «РОЛЬФ Импорт» предлагает интересную программу на покупку Mitsubishi

Но вернемся к программе. Компания «РОЛЬФ Импорт» осуществляет дотацию расходов клиента на приобретение автомобиля в автосалонах официальных дилеров марки «Mitsubishi» с использованием кредитных средств банка, за счет субсидирования суммы кредита до размера от 0% до 11,4% годовых в зависимости от срока кредитования и выбранной модели автомобиля. В данной программе автоконцерн сам устанавливает маркетинговую ставку на каждую модель автомобиля.

Кроме того, что заемщик получает льготную процентную ставку, клиент в рамках программы может оформить страховой полис КАСКО с опцией «мультидрайв». Эта позволяет не ограничивать число водителей, допущенных к управлению транспортным средством. Такие бонусы - еще одно преимущество программ с автопроизводителями.

Вышеназванное предложение распространяется на все модели автомобилей марки Mitsubish (Мицубиси). А вообще, нужно обратить внимание, что некоторые производители предлагают особые условия только на определенные модели, а не на весь модельный ряд.

Для покупки «Mitsubishi» в кредит по спецпрограмме можно отправиться в: Райффайзенбанк, Cбербанк, Газпромбанк, ВТБ24. С 1 апреля 2011 года в число банков-участников вошел и ЮниКредит Банк.

Особое предложение

Как мы уже упоминали, клиентам стоит обращать внимание на акции, касающиеся конкретных марок авто.

Пример объявленной специальной акции в рамках финансовой программы - компания «РОЛЬФ Импорт» особо презентует кредит на городской кроссовер Mitsubishi ASX 1.8 л, кредитная ставка составит 7,99%, при сроке кредитования 2 года, размер первоначального взноса - от 40%. Для наглядности приведем расчеты по этой марке авто.

При стоимости автомобиля - 999000руб. Первоначальном взносе 399600 руб.(40%). По маркетинговой ставке 7,99% - платеж составит 28194 руб. в месяц.

Правда, нужно знать, что в договоре указывается банковская ставка. Конечно, на полную стоимость кредита влияет не только банковская ставка по программе, но и другие условия: комиссии, страховка, возможность досрочного погашения и т.д.

Для сравнения - оцените стоимость кредита на эту марку машин при таких же условиях по банковским (не льготным) ставкам:

* Внимание! Приведенные расчеты приблизительны. Размер платежа, процентной ставки, первого взноса, иные кредитные условия будут зависеть от потребностей, конкретной модели/комплектации автомобиля, условий кредитного договора с банком.

На нашем сайте вы можете изучить программы банков-участников.
Придти за оформлением кредита можно в офис банка, и в автосалон. Используем все тот же пример - купить автомобиль марки Mitsubishi с помощью льготного автокредита по программе любого из банков-участников можно в следующих автосалонах: Автоленд Север, Оками Восток, Сервис-центр «Оками Север» .

К сведению

Вот еще некоторые финансовые программы и специальные акции на популярные марки машин.

Nissan

Nissan Finance совместно с ЮниКредитБанком представляет специальную акцию - льготный кредит на покупку автомобилей Nissan 2011 года выпуска: Note, Tiida, Teana, Qashqai (все версии). При сроке 1 год ставка - 4,9%. Акция действует до 30 июня 2011 года.

Nissan Qashqai 2011 года выпуска по данной программе: рекомендуемая розничная цена 759 000 руб., первоначальный взнос 359000 руб.(50%), ставка - 4,9% годовых сроком на 1 год, ежемесячный платеж составит 33217 руб.

*Примеры расчетов приведены исходя из рекомендованной розничной цены на базовую комплектацию автомобиля в рублях по состоянию на 02.04.2011 г. без включения в сумму кредита КАСКО, ОСАГО и комиссии за организацию кредита. Ежемесячный платеж включает стоимость страхования. И носит ознакомительный характер.

Volkswagen

Специальную программу кредитования новых автомобилей Фольксваген (Volkswagen), Ауди (Audi) и Шкода (Skoda) предлагают Сбербанк, ЮниКредит Банк и УралСиб совместно с ООО "Фольксваген Финансовые Услуги Рус"

Акции в рамках программы совместно со «Сбербанком»

Volkswagen Touareg в кредит - переплата от 1,99%, Каско от 2,4%.

Volkswagen Polo в кредит - переплата 1,99%. Каско от 3%.

Где 1,99% - субсидирование ставки автопроизводителем. Подробности на http://www.volkswagen-finance.ru

Напомним, что Сбербанк России не так давно объявил о введении новых условий по автокредиту, снизил ставки по автокредитованию в рамках партнерских программ. С 25 апреля специальные условия автокредитования устанавливаются по программе «Автокредит» на покупку нового автомобиля едиными для всех категорий клиентов: ставка 10,9% годовых в рублях; срок до 2 лет (включительно); первоначальный взнос от 30%. Комиссии отсутствуют. Снижение базовых ставок банка, означает и снижение ставок по специальным программам с автопроизводителями.

Hyundai

Специальная программа Hyundai Finance.
Банки-партнеры: Райффайзенбанк, Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24 Совместно с ООО «Хендэ Мотор СНГ»

В рамках этой программы действуют акции на покупку автомобилей 2010 года только для модели ELANTRA с Райффайзнебанком. Преференции:
-скидка в размере 45 000 рублей от ООО «Хендэ Мотор СНГ»,
- минимальный первоначальный взнос,
- быстрое решение по кредиту при предоставлении всего двух документов.

Opel

Программа кредитования GM Finance. Программы реализуют Сбербанк, Райффайзенбанк.

Программа предусматривает специальные цены на автомобили Opel 2011 года производства. При покупке автомобиля в кредит у банков-партнеров, его стоимость снижается, что позволяет компенсировать процент, уплачиваемый банку по кредитному договору. По сути, машина достается владельцу без переплаты.

Например, размер компенсации от автопроизводителя на покупку модели Opel Insignia по минимальной заявленной стоимости 847000 рублей, составит - 90000 рублей.

Подводя итог, можно сказать, что льготные программы автокредитования неизбежно будут со временем все более популярны у заемщиков. И их наличие или отсутствие в продуктовой линейке банков будет значить очень многое. Для потребителей же уже сегодня факт существования таких программ означает возможность с наибольшей выгодой приобрести машину в кредит. Огорчает потребителей лишь существующий на сегодня дефицит авто. Вполне возможно сей факт повлияет на расстановку сил среди автопроизводителей. Ведь свято место пусто не бывает… Но это уже совсем другая тема.

Кредитные программы банков с автопроизводителями на нашем портале:

Kia Finance
Hyundai Finance
Renault
Suzuki Finance
GM Finance
Mitsubishi Motors Finance
Volkswagen, Audi, Skoda
Lada в кредит
Mazda Finance - standart
Subaru Finance
Jaguar Finance и Land Rover Financer