Если активы позволяют, то требования кредиторов - вкладчиков из числа юрлиц будут удовлетворены в законном порядке, однако физлица в приоритете....
Если активы позволяют, то требования кредиторов - вкладчиков из числа юрлиц будут удовлетворены в законном порядке
Процедура возврата денег с депозита юрлиц в случае признания банка банкротом довольно проста. Сложность в том, что может не хватить денег на покрытие их долговых требований. Связано это с тем, что требование по возврату средств юрлиц относится к третьей очереди удовлетворения.
Физлица в приоритете
По закону, физлица относятся к первой очереди получателей средств в случае банкротства банка. То есть им в первую очередь возмещают суммы вкладов. При этом сумма в 700 тысяч рублей на одного клиента возмещается гарантированно. Даже если после продажи имущества банка не хватит средств, выплаты будут производиться за счет АСВ. Делается это довольно быстро - не позднее чем через 14 дней после отзыва у банка лицензии. Возможно, сумма страховой выплаты в будущем будет увеличена до 1 млн рублей. Но пока это только на стадии обсуждения.
В очередь…
Закон о страховании вкладов физлиц не распространяется на счета предпринимателей. Юридические лица относятся лишь к третьей очереди кредиторов. Это означает, что если денег хватит только на частных вкладчиков, то деньги вернуть свои вклады предприниматели не смогут. Именно поэтому им очень важно сделать правильный выбор, когда речь идет об открытии счета в банке и, особенно, о передаче денег на хранение.
Каким же образом ИП, ООО могут вернуть свои сбережения в случае ликвидации банка?
Если активы позволяют, то требования кредиторов - вкладчиков из числа юрлиц будут удовлетворены в законном порядке. В ходе ликвидации, по мере продажи имущества банка и взыскания долгов с должников кредитной организации, признанной банкротом, в конкурсную имущественную массу поступают денежные средства. Эти средства направляются на расчеты с кредиторами. В том числе на удовлетворение требований кредиторов из числа юридических лиц, как уже было сказано, в порядке очередности, установленной законом.
Но если права не заявлены, то юрлицо просто не попадет в реестр кредиторов и ничего не получит. Так что заявить о своих правах кредитора - первое, что нужно сделать предпринимателю - клиенту банка-банкрота.
Заявление юрлица о своих правах кредитора
Для возврата своих средств со счета банка, потерявшего лицензию, юрлица должны предъявить требование кредитора к банку и собрать пакет документов, которые подтверждают это право. Примерная форма требования от имени кредитора - индивидуального предпринимателя и от имени юридического лица, а также вариант заполнения формы размещены на сайте АСВ по ссылке.
Направить заполненную форму требования и пакет документов нужно в адрес Временной администрации по управлению банком. Если деятельность Временной администрации закончилась и Арбитражным судом уже принято решение о банкротстве и принудительной ликвидации банка, то документы направляются в адрес Ликвидатора (конкурсного управляющего банка).
Заемщикам-юрлицам необходимо погашать долг
Если юридическое лицо является заемщиком банка-банкрота, то ликвидация кредитной организации - не повод прекратить выплаты по кредиту. У Временной администрации по управлению банком или конкурсного управляющего стоит уточнить, на какие реквизиты необходимо переводить ежемесячный платеж. До момента получения информации о новых реквизитах не следует допускать просрочек, переводить деньги нужно точно в срок на прежние реквизиты. Иначе будет испорчена кредитная история, а долги проштрафившегося должника будут переданы коллекторам.
В настоящее время готовится законопроект, согласно которому индивидуальные предприниматели будут защищаться системой АСВ наряду с физлицами. Пока что ЦБ и Минфин одобрили сам принцип распространения страховой защиты на ИП, подробностей нет. Другие предприниматели в законопроекте не фигурируют.
Так что в любом случае перед открытием счета и депозита необходимо тщательно анализировать устойчивость банка, просчитывая возможные риски, связанные с банкротством кредитной организации.
