На одного активного заемщика оформляется в среднем до 4 кредитов, что увеличивает риски невозвратов
Политика банков в розничном кредитовании будет смещаться в сторону поиска новых клиентов. Для граждан из сегмента "неохваченных" банки готовы даже снижать процентные ставки. Ведь ситуация, когда выплаты по нескольким кредитам у одного заемщика превышают 50% его доходов, ведет к возникновению просрочек. Пара-тройка кредиток, автокредит, ипотека - если все это ложится на плечи одного заемщика, то риски вырастают многократно. При всех благих намерениях и добросовестности клиента любой форс-мажор, например, потеря работы даже на один-два месяца повлечет за собой срыв графика платежей и испорченную кредитную историю.
Сами банкиры признают, что сегодня уровень закредитованности активных банковских клиентов близок к критическому. Наиболее быстрыми темпами растет доля граждан, у которых свыше пяти кредитов - она увеличилась до 8,12%, в прошлом году эта цифра равнялась 5,94%, такую статистику приводит НБКИ.
По мнению банкиров, они "топчутся" на одном поле, предлагая все новые продукты однажды проверенным клиентам, а давно стоит обратить внимание на заемщиков, которые ранее не были в числе "любимчиков" - пенсионеров, жителей малых городов, собственников малых предприятий. Специальные программы, рассчитанные на состоятельных людей, с суммами, ставками и сроками, отличающимися от стандартных, также могут принести банку дополнительные очки.
Под пристальным вниманием окажутся и домохозяйки, женщины, занимающиеся надомным трудом. Их доходы не высоки, но зато эта категория заемщиков из числа очень ответственных. «У женщин почти 100-процентная возвращаемость», - отмечает президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. Он же считает, что поход "в народ" без грамотной оценки заемщиков чреват ростом просрочки по кредитам так же, как предельная долговая нагрузка на одного клиента . "Если в прошлом году было значительное падение доли просроченных кредитов населения - от 5,2% до 4%, то сейчас доля растет (4,2%), и темп роста довольно высокий"- комментирует последние цифры Аксаков. Рост потребительского кредитования происходит на фоне замедления роста заработных плат. Это еще один подводный камень рынка.
По мнению большинства, стабилизации ситуации будут способствовать регулирование Центробанка, давно высказывавшего опасения по поводу бурного роста розничного кредитования. В настоящее время подготовлен целый пакет законов: о потребительском кредитовании, о банкротстве физлиц, о коллекторах и закон о финансовом омбудсмене. Законодательные инициативы призваны повысить индекс кредитного здоровья и уберечь рынок от перегрева.
По материалам Газета.Ru
