Вклады со ставкой 8% и выше. Обзор. Осень 2018

В этом посте мы будем следить за вкладами банков, у которых эффективная ставка преодолеет отметку 8% годовых. В обзоре рассматриваем вклады, размещенные на екатеринбургском сайте bankinform.ru

! Внимание! Ставки в тем больше не обновляются. Смотрите тему с Новогодними вкладами

Ставка по вкладу зависит от многих параметров и условий. Рассмотрим вклады, у которых банки указывают номинальную ставку 8% и выше. Разделим их на четыре категории.

1. Стандартные вклады с эффективной процентной ставкой 8%

2. Пенсионные вклады

3. Проценты начисляются по шкале, среди ставок по периодам указана ставка 8% и выше.

4. Вклады, которые оформляются с определенными условиями: инвестиционные, страхование, ИСЖ

1. Стандартные вклады с эффективной процентной ставкой 8%

 Рассматриваем вклады, у которых одна фиксированная ставка на весь срок вклада. Эффективная ставка (отражающая фактический доход от вклада) может совпадать с номинальной ставкой или быть выше за счет капитализации.

Таких вкладов у нас в обзоре пока всего 4. (Последняя дата обновления 20.11.2019г.)

• Вклад «Доходный» Россельхозбанка. Ставку 8% можно получить, оформляя вклад на 4 года. Сумма от 3000 рублей. Если срок меньше, то ставка ниже. Например, на один год - 6,65%.
• Вклад «Срочный» Фридом Финанс. Но здесь ставку 8% можно получить при сумме от 1 500 000 руб. Вклад на 1 год. Если сумма меньше, то ставка 7,1%.
• Вклад «Стабильный Плюс» Плюс банк. на 550 дней 7,65% (с капитализацией 8,08%). Возможно выплата процентов ежемесячно на отдельный счет (не оформляется)
  
• "Максимум" онлайн ВТБ на 1080 дней по ставке 7,2%, эффективная ставка 8% (с учётом ежемесячной капитализации)
• Вклад «Большой куш» от Альфа-банка на 2 года по ставке 7,6% от 500 тыс., эффективная ставка 8,18% (с учётом ежемесячной капитализации)

Только у второго вклада есть пополнение, других опций нет. Проценты выплачиваются в конце срока. То есть на весь срок замораживается и сумма и проценты.

Перечислим несколько вкладов с эффективными ставками 7,6%-7,9% годовых. Данные из ТОП доходных вкладов

• Вклад «Золотой» Азиатско-Тихоокеанский банк 7,7% , 182 дня
• Вклад «Новогодний чулок Плюс» Примсоцбанк, эффективная ставка на 367 дней 7,82%, с пополнением
• Вклад «Золотая осень» Экспобанк 7,7% - 7,9%, зависит от суммы и срока вклада, с пополнением
• Вклад «В Плюсе» БКС Банк 7,7%, 365 дней
• Вклад «Накопительный» онлайн УБРиР 7,5% (с учетом капитализации 7,78%), 390 дней. При этом, дополнительно необходимо оформить пакет стоимостью 1599 руб., с пополненим
• Вклад «Накопительный плюс» ВУЗ-банк, 7,5%, (с учетом капитализации 7,73%), с пополнением
• Вклад «Максимальный доход» Русский стандарт 7,75% к/ср. на 360 дней, сумма от 1 млн.
• Вклад «Всегда в выгоде» Банк Жилищного Финансирования, на 550 дней 7,25% (с учетом капитализации 7,64%)

Практически во всех перечисленных вкладах выплата процентов в конце срока. Если есть необходимость в ежемесячной выплате процентов, то следует смотреть вклады ниже 7,5%. Например, пользуясь нашим поиском. По ссылке указаны сумма и срок, выбраны фильтры.

2. Пенсионные вклады

Здесь восьмипроцентных вкладов пока нет. Лидеры Вклад «Пенсионный Плюс» на 1095 дней Россельхозбанка (7,58% с капитализацией), Вклад «Я надежен» пенсионный Запсибкомбанка на 540 дней (7,52% с капитализацией) и Вклад «Пенсионный!» на 330 дней, Русского стандарта (7,5%). Вклады пополняемые. Больше вкладов по ссылке

3. Проценты начисляются по шкале, среди ставок по периодам указана ставка 8% и выше

Здесь мы рассмотрим два примера:

1. Вклад «Русская зима» Локо-банка. Срок вклада 1100 дней. Проценты начисляются по периодам. С 1 до 300 дней будут начисляться проценты по ставке 7%, с 301 по 400 дн. – 9%, с 401 по 700 дн. – 3%, с 701 по 1100 дн. – 2%. Итого эффективная ставка вклада составит 7,5%. Проценты выплачиваются ежемесячно и пополнение первые 200 дней. Вклад оформляется и на другие сроки, ставка будет меньше.

2. «Новогодний процент» от банка "Нейва". Эта акция относится ко вкладу «Классика жанра». Суть в следующем. Если оформить вклад с 1 по 30 ноября, то до 31 января 2019 года проценты будут начисляться по ставке 8%. Т.е., если оформить вклад 1 ноября, первые три месяца – 8%, следующие 3 месяца – 6%. Нетрудно посчитать эффективную ставку - 7,01%.

3. Вклад «Растущий Плюс» Плюс-банк. Срок вклада 370 дней. Проценты начисляются по периодам. С 1 до 91 день будут начисляться проценты по ставке 6,5%, с 92 по 181 дн. – 7%, с 182 по 271 дн. – 7,5%, с 272 по 370 дн. – 8%. Итого эффективная ставка вклада составит 7,52%. Пополнение в течение первого периода.

Приведу ссылку с фильтрами на подобные вклады. Посмотрите, здесь очень много вкладов, где указана ставка 8 % и выше. Укажите срок в фильтрах, и эффективная ставка окажется намного меньше.

4. Вклады, которые оформляются с определенными условиями: инвестиционные, страхование, ИСЖ

Приведу ссылку Топ максимальных ставок

Здесь рейтинг вкладов по максимальным номинальным ставкам, (внимание!) без учета реальной доходности вкладов. В первой 20-ке стоят вклады с ИСЖ (индивидуальным страхованием жизни) или по шкале с высоким ставками - до 9%.  Нужно внимательно читать условия вкладов. Если все-таки решитесь оформить такой вклад, обязательно узнайте у операционистов про реальную доходность такого вклада, застрахован ли он, про полис ИСЖ. Полис, как правило, оформляется сроком на 3 года и дольше. Так просто вы его расторгнуть не сможете. Вот здесь немного про ИСЖ.

Пока всё.

Удачных вам вложений!

Помните, что государством застраховано только 1400000 рублей (вместе с процентами).

Комментарии приветствуются.

Обзор подготовила Татьяна Данилова

Плюс-банк повысил ставки.

Вклад «Стабильный Плюс» на 550 дней 7,65% (с капитализацией 8,08%). Можно получать проценты ежемесяно на счет

ВТБ предложил вклад "Максимальный" онлайн на 1080 дней по ставке 7,2%, эффективная ставка с учётом капитализации составит 8% годовых в рублях РФ

Альфа-банк предложил Вклад «Большой куш» на 2 года по ставке 7,6% от 500 тыс., эффективная ставка составит 8,18% (с учётом ежемесячной капитализации). Капитализация по выбору. Период предоставления с 15.11.2018г. по 31.01.2019г. (включительно).