Мультикарта ВТБ. Обзор 2018

Объединенный ВТБ с 1 января оформляет  только Мультикарту. Про эту карту уже много сказано и много написано. Я почитала множество отзывов и комментариев, изучила условия и представляю вашему вниманию обзор.

Другие карты как отдельные продукты больше не выпускаются (карты Мира ВТБ24, Матрешка от ВТБ и др.)

Мультикарта – это единая карта.  Карта может быть дебетовой, кредитной, зарплатной с бесплатным обслуживанием или пенсионной. Выпускается в едином дизайне или  в специальном дизайне  FIFA2018.

Тип платежной системы выбирается при оформлении заявки на дебетовую карту – это VISA , Mastercard или МИР.  При подаче заявки на кредитную карту, система автоматически предлагает только  MC.  Карта единая:  категория карты, все бонусы и привилегии  зависят от оборотов.  Градация по оборотам:  до 15000 руб., от 15000 -  75000 руб. и  от 75000 руб.  в месяц.  SMS – бесплатно. Карты можно подключить к сервисам PAY и оплачивать покупки телефоном.

Выпуск карты и подключение пакета услуг

Карта бесплатная,  если выполняется одно из условий:   сумма покупок от 15 тыс. руб. /  среднемесячные  остатки на счетах от 15 тыс. руб. / поступления зарплаты от 15 тыс. руб. / перечисление пенсии. (Внимание!!! с 1 июля 2018г. для бесплатного обслуживания необходимо выполнить только одно условие - сумма покупок от 5 тыс. руб.)

Во всех других случаях стоимость карты 249 руб в месяц.

Однако в данном пакете можно оформить до 5 дополнительных  карт категорий:  Visa Мультикарта, Mastercard Мультикарта, Мир Мультикарта, Visa Fifa Мультикарта.  Карты можно оформить, например, на членов семьи.  Условия бесплатности учитывают остатки и покупки по всем счетам  выпущенных  дополнительных карт (распространяется на все опции).

В Екатеринбурге нет курьерской доставки, поэтому после получения SMS о готовности карты, нужно будет посетить офис банка с паспортом. Недавно банк анонсировал  эту услугу во всех городах -миллионниках.

При оформлении заявки с сайта – подключение пакета «Мультикарта» бесплатно, иначе 249 рублей. Но при выполнении в первый же месяц  одного из условия бесплатности, стоимость вернут.  В первый месяц можно потратить 15000 рублей. Поэтому считаем, что карта бесплатная.

Процент на остаток.  При подключении пакета будет начисляться процент на Мастер-счет. Мастер счет -  это счет, который по умолчанию подключается к пакету, и по нему проходят все расчеты. Проценты начисляются  в независимости от того, какая опция подключена (исключая опцию «Сбережения»). Базовые процентные ставки :  1% при расходах до 15000 руб., 2% при расходах до 75000 руб., 5% при расходах от 75000 руб. Процент начисляется на сумму не более 100000 рублей. (Внимание !!! с 1 июля 2018г. при расходах от 75000 руб. 6%, максимальная сумма для начисления процентов 300000 рублей)

ОПЦИИ

Сразу необходимо подключить одну из опций. Их всего 6:  Авто / Cash back / Рестораны / Коллекция / Путешествия / Сбережения.  Подключение и смена опции бесплатно.  Подключить несколько опций нельзя, только одну на выбор. Зато менять можно каждый месяц. Вознаграждения за отчетный месяц зависит от выбранной опции и оборотов по счетам. Действие опции начинается с 1 числа календарного месяца. Деньги/бонусы/мили  зачисляются до конца календарного месяца (по 25 числам), следующего за отчётным.

ВАЖНО ! В первый месяц использования  Мультикарты начисляется максимальное вознаграждение в выбранной опции, независимо от суммы покупок. Максимальное вознаграждение  - это вознаграждение при общей сумме операций от 75 000 руб. за месяц. По опциям:

• "Авто" и "Рестораны" до 10%, макс. 15 000 руб. в мес.
• "Коллекция" и "Путешествия" до 4 бонусов и милей соответственно
• "Кэш-бэк" до 2% макс. 15000 руб. в мес.
• "Сбережения" до 8,5% по накопительному счету

Следует обратить внимание на следующие моменты:

 1)  Льготный первый месяц считается с даты подключения пакета Мультикарта. Если вы оформите карту с подключением пакета в середине календарного месяца   + неделя для изготовления карты, то оставшаяся неделя и будет считаться льготным месяцем. 

2)  Многие банки округляют значение кэшбэка в меньшую сторону. Например,  если потратите 95 рублей, то получите кэшбэк  либо за 50 рублей,  либо за ноль. Нужно уточнить этот момент в банке.

3) Согласно правилам, кэшбэк не начисляется за большие покупки (недвижимость, авто и др.)

4) В одном ТСП можно потратить не более 70% от общих расходов суммарно за месяц. Т.е, если вы покупаете путевку за 50000 руб, то нужно потратить в других магазинах  еще 21000 руб. Или, если вы покупаете продукты в одном магазине, то суммарно за месяц расходы не должные быть больше 70%.

Рассмотрим поподробнее каждую опцию.  Вознаграждение зависит от оборота (исключая первый месяц использования карты). Напомним, три градации  расходов:  от 5000 руб. до 15000 руб, от 15000 до 75000 руб. и от 75000 руб.

Кэшбэк «на всё» (возвращается деньгами на счет)

1%  -  при общих тратах до 15000 руб.

1,5 %  -  от 15 тыс до  75 тыс. рублей

2%  - от 75000 рублей,

Лимит  не более 15000 руб.  в месяц.

Считаем:  40000 руб. общие средние траты в месяц. За год получим: 40000*0,02 (первый месяц 2% кэшбэк) + 40000*0,015*11 = 7400 руб.  Эффективный кэшбэк - 1,54%

На сайте сообщается, что кэшбэк начисляется за любые покупки по карте: и при оплате  в магазинах, и при оплате через Интернет. Но есть и исключения(п.2,13), например, можно получить кэшбэк, оплачивая ЖКХ через Фрисби, но не через интернет.  И  всегда есть МСС – исключения. Это те операции, по которым кэшбэк не начисляется.  К сожалению, на сайте банка их не удалось найти.

«Авто» или «Рестораны»

«Авто» – покупки на АЗС  и оплата парковок,  «Рестораны»  - рестораны и кафе, билеты в театры и кино.

2% при общих расходах от 5000 до 15000 руб. 

5%  от 15000 до 75000 руб.

10%  от 75000 рублей.  

Лимит не более 15000 руб. в месяц.

Напомним, в любой категории учитываются общие траты, включая дополнительные карты. Т.е. если общие траты по карте составят 40000 рублей в месяц, а на бензин или на рестораны потрачено  4000 рублей, то кэшбэк составит 5%. Если общие траты более 75000 рублей, то кэшбэк 10% с 4000 руб. трат на бензин. Неважно сколько потратили на бензин, только не ноль.

Считаем: общие средние траты в месяц 40000 рублей, следовательно 5% кэшбэк . В категории авто в среднем тратим 4000 рублей в месяц. За год получим:  4000*0,1 (первый месяц 10% кэшбэк) + 4000*0,05*11 = 2600 рублей. Эффективный кэшбэк: 0,54%.

У нас в Екатеринбурге платные парковки не пользуются особой популярностью, учитываем траты только на бензин.  Надо для регионов выбирать какие-то другие дополнительные категории кэшбэка, например, мойка автомобиля – более востребована в регионах, чем оплата парковки.

Аналогичная ситуация при подключении опции «Рестораны».  Такая опция может быть интересна тем, кто ежедневно обедает в кафе на  бизнес-ланчах.  В день 200 руб * 24 = 4800 руб в месяц. В регионах, кстати, бизнес-ланч дешевле, чем в  столицах. 

Опция  «Путешествие»   (Покупка билетов, бронирование авто и отелей )

1 % (1 миля за 100рублей ) при оборотах до 15000 рублей.

2%  (2 мили за 100 рублей) при оборотах от 15000 до 75000 руб.

4%  (4 мили за 100 рулей) при оборотах от 75000 руб.

Мили можно использовать на этом сайте  https://travel.vtb.ru/  по курсу 1 миля = 1 рубль с переплатой в среднем 10% от цен на сайтах авиакомпаний. Начисляются приветственные мили и мили на день рождения.

Особенности: лимита нет, срок жизни у миль неограничен (пока действует договор), по данной опции можно купить не более 10 билетов в год  (возможна доплата деньгами) и в одной точке можно потратить не более 70% от общего расхода по карте

Опция «Коллекция». За покупки начисляются баллы, которые далее можно потратить в каталоге банка https://bonus.vtb.ru/catalog

 1%  - при оборотах до 15000 рублей.

 2% - при оборотах от 15000 до 75000 руб.

 4%-  при оборотах от 75000 руб.

В каталоге банка есть раздел подарочных сертификатов, где баллы можно обменять на различные электронные сертификаты  супермаркетов Лента, Карусель, Перекресток, Ашан и др.  с наценкой не более 5 -10 % от номинала. 

Опция «Сбережения»

При выборе  данной опции подключается накопительный счет. Ставка зависит от периода размещения денежных средств на накопительном счёте:  с 1 мес.  4%, с 3 мес. 5%, с 6 мес. 6%, с 12 мес  8,5%.

Внимание! С 1 мая ставки по накопительному счету поменялись: с 1 мес.  4%, с 3 мес. 5%, с 6 мес. 5,5%, с 12 мес  7%. Ниже приведен расчет на предыдущие значения.

Размер надбавки в процентных пунктах к базовой ставке Накопительного счета зависит от суммы покупок по Мультикарте:   0,5% при расходах до 15000 руб., 1% при расходах до 75000, 1,5% при расходах от 75000 руб.

Как всё это работает не совсем понятно, но попробуем порассуждать.  Предположим, что на счет положили 100000 руб. Пусть это будет минимальный остаток в течение года (мы же хотим получить максимальный процент).  А при тех же расходах 40000 руб. в месяц получим в конце года  9,5% с учетом надбавки. Вспомним про максимальное вознаграждение в 10% в первый месяц  в независимости от расходов. Итого, в 1 месяц проценты начисляются по ставке 10%, во второй – 5%, с 3 по 5 – по ставке 6%, с 6 по 11 месяц по ставке 7%, с 12 месяца по ставке 9,5%. Эффективная ставка с учетом капитализации составит примерно 7,1%. Если сумма за отчетный период увеличилась, то проценты начислятся только на исходную сумму.  На пополнение будет начислен  процент, соответствующий сроку нахождения этих средств на вкладе. 

Особенности:

• ежемесячная капитализация процентов
• начисление процентов на минимальный остаток
• сбережения застрахованы
• процентная ставка может быть изменена банком в одностороннем порядке в зависимости от экономической ситуации

Снятие наличных и переводы онлайн

По дебетовой карте в банкоматах других банках: при тратах  5-15 тыс. рублей  можно снять до 15000 рублей, при тратах от 15000 до 75000 рублей можно снять до 75000 рублей, и при тратах выше 75000 рублей бесплатно можно снять до 150000 рублей. Учитываются траты по дебетовой и кредитной карте.

Банк возвращает комиссии за снятие собственных средств с дебетовой карты в банкоматах других банков в виде cash-back. Возврат комиссии производится при покупках по карте на сумму.

Кредитные средства снимаются с комиссией 5,5% , мин 300 рублей.

Переводы онлайн аналогично. Бесплатно может быть до 150000 рублей.

Через интернет банк или мобильное приложение можно перевести с карт других банков на дебетовую Мультикарту бесплатно.

Подведем итоги

Плюсы и преимущества:

• Обслуживание бесплатно при достижимых условиях.
• СМС – бесплатно
• К основой карте можно подключить до 5 бесплатных дополнительных карт, покупки и остатки учитываются по всем картам.
• Можно выбрать одну из 6 опций
• Первый месяц по максимальному значению вознаграждения
• Опция «Кэшбэк на всё»: 1,5% чистого кэшбэка  при тратах до 75000 рублей.   
• Опция «Коллекция»: электронные сертификаты на супермаркеты в бонусной витрине с накруткой до 10%, есть без накрутки.
• Повышенные категории кэшбэка "Авто" и "Рестораны" подобраны удачно, и они не меняются.
• Опция «Путешествие»: при тратах свыше 75000 рублей можно накопить  на авиабилеты  за год.
• Пополнение счета через мобильное приложение и через интернет - банк  с карт других банков бесплатно.

Минусы я перечислять не буду, так как минусы для меня - могут оказаться плюсами для других пользователей. В целом идея продукта отличная. Банк стимулирует клиента активнее пользоваться картой. Чем больше клиент тратит, тем больше вознаграждение.

Хочу отметить, что ВТБ сохранил некоторые старые свои продукты в новом формате. Например, выпускает карты с пакетом «Привилегия new».  В рамках этого  пакета  можно выпустить кредитую платиновую карту с подключением одной из опций "Карта мира ВТБ" / "Автокарта ВТБ" / "Карта впечатлений ВТБ"/ "Карта ВТБ с программой «Коллекция». Ежемесячное обслуживание такой карты 850 руб, траты от  65 000 руб.  Стоимость пакета в месяц 2000 руб. Есть условия бесплатности.

Обзор подготовила Татьяна Данилова

Буду признательна за комментарии

Спасибо за внимание!

где проверить мили  и как

У вас должен быть бонусный счет, на который начисляются сразу мили. Бонусный счет можно посмотреть в личном кабинете в мобильном приложении банка или ИБ, и сразу поменять на билеты.

Нет нигде информации о начислении процентов на остаток на долларовый и евровый мастер счет

Проценты на мастер счет выплачиваются только в рублях. В валюте не начисляются.

С 1 мая поменялись ставки по накопительному счету, теперь максимальный процент при подключении опции "Сбережения" составит 8,5% (ранее 10%).

С 1 июля 2018г. ВТБ улучшает условия обслуживания "Мультикарты"