Кредитные карты с льготным периодом от 100 дней. Обзор.

В этом обзоре мы рассмотрим кредитные карты с льготным периодом  100 дней и больше, которые можно выпустить в банках Екатеринбурга.

Напомним, что льготным периодом (или грейс)  является предоставляемый банком период, в который не начисляются проценты за использование денежных средств. Вы можете завести кредитную карту, совершать необходимые покупки и не платить при этом проценты в этот период. Еще раза, во время льготного периода не платим проценты, но часть долга нужно вносить.

Информация об картах размещена в разделе Карты с льготным периодом более 100 дней на bankinform.ru, и они доступны для оформления любому частному лицу в Екатеринбурге. Карты для ограниченного  круга лиц в обзор не включены.

• Кредитная карта «100 дней без %», Альфа-банк
• Кредитная карта «110 дней», Райффайзенбанк
• Visa Platinum с дисплеем, Банк Авангард. Первый грейс 200 дней
• Кредитная карта «100+» Промсвязьбанк
• 120 дней без процентов УБРиР

Основные условия по этим картам занесены в таблицу:

 * при подключении опции "снятие без комиссии"

Данные в таблице верны на 01.03.2018

Некоторые нюансы и советы при оформлении этих карт:

1) Льготный период

•  В Альфа-банке  после погашения кредита льготный период возобновляется снова и на такой же период, то есть на 100 дней.  Можно воспользоваться льготным периодом неограниченное количество раз.  Аналогично в Райффайзенбанке (110 дней), Промсвязьбанке (100 дней) и УБРиР (120 дней). А вот в Авангарде первый льготный период  200 дней, а следующие по 50 дней. В договоре все эти периоды должны быть  прописаны, акцентируйте внимание.

• Следует учитывать, что по правилам льготного периода необходимо вносить ежемесячно 5% от суммы основного долга (не проценты). Это условие открыто прописано на сайтах Альфа-банка и Райффайзенбанка. В Авангарде - 10% от суммы долга. В УБРиР - 3% от суммы долга, а в Промсвязьбанке 5% от расходов по карте. В обязательный ежемесячный платеж также  могут быть включены комиссия, штрафы, страховка, sms и др. (при наличии). Дата обязательного платежа прописывается в договоре.

• в Альфа-банке и УБРиР льготный период распространяется на все операции, в т.ч на снятие наличных, а в Райффайзенбанке и Авангарде только на покупки

• льготный период отсчитывается с первой операции,  снятие комиссии за годовое обслуживание тоже считается первой операцией (обратите внимание!),   но, если внести стоимость обслуживания на карту, то льготный период обновляется – так, по крайней мере, в Альфа-банке. В Авангарде заплатить стоимость обслуживание лучше из собственных средств в начале.

Давайте приведем пример использования средств в льготный период:

• Альфа-банк:  если, предположим, вы совершили  три покупки за три месяца, то считаем 100 дней от первой покупки и всю сумму вносим до определенной даты, но не менее 5% от суммы долга в месяц, то есть ежемесячные платежи погашают основной долг не проценты. Следующий льготный период устанавливается такой же со следующей покупки, после закрытия первого беспроцентного периода.

•  А вот пример на сайте Райффайзенбанка: 

7 августа :  покупка по карте на сумму 15 000 рублей. 

6 сентября: Первая выписка. Оплатить до 27 сентября минимальный платёж 750 рублей (оплата 5% стоимости покупки) + 0 рублей (0% за пользование кредитом).  Задолженность составляет 15 000 - 750 = 14 250 рублей.

6 октября:  Вторая выписка. Оплатить до 27 октября минимальный платеж 712,50 рублей, задолженность составляет 14 250 - 712,50 = 13 537,50 рублей.

6 ноября:  Третья выписка. Минимальный платёж 678,88 рублей.
Для того чтобы не платить проценты, нужно полностью погасить до 27 ноября оставшуюся сумму задолженности 13 537,50 рублей.

Новый беспроцентный период «110 дней» начнётся после формирования третьей выписки, с 7 ноября.

Мы видим, что льготные периоды в банках к датам не привязаны.

2) Страховка

При оформлении любой кредитной карты подключается опция страхования – обратите на это внимание. В некоторых случаях ее можно отключить в дальнейшем через интернет банк. Но изначально, скорей всего, кредитный лимит без страховки не одобрят. Оплата страховки  может быть первой покупкой.

3) Кредитный лимит

Райффайзенбанк и Просвязьбанк  даеют самый большой кредитный лимит – 600 000 руб. Кредитный лимит в дальнейшем в банках можно либо повысить,  либо понизить. В Авангарде кредитный лимит определяется индивидуально, первоначально сумма составляет до 50 000 рублей.

4) Кэшбэк или бонусы

Банк Авангард за каждые 50 рублей, потраченных с карты, начисляет 1 милю, но есть и огромный перечень операций, за которые мили не начисляются. Смотрите на сайте банка.  Райффайзенбанк  предлагает  скидку до 30% у 5000 партнеров банка. Перечень есть на сайте банка. В Промсвязьбанке работает собственная бонусная программа PSBonus. А вот в УБРиР можно получить кэшбэк 1% со всех покупок живими деньгами.

5) Комиссия за снятие

• Райффайзенбанк:  Комиссия за переводы с карты на карту другого банка и снятие наличных  от 3%+300 руб. Такая же комиссия при переводу на любой другой счет в этом банке.

• В банке «Авангард» в своих банкоматах кредитные средства можно снять без комиссии, но банкоматов таких очень мало в Екатеринбурге, всего 6 .

• Альфа-банк: 

       -  Стоимость карты  1190  рублей в год, снятие 5,9 % (классическая), 4,9% - золотая ,  3,9% (платиновая)  при  сумме свыше 50000 рублей. 

       - Стоимость годового обслуживания увеличится на 300-500 рублей в зависимости от категории карты при  подключении опции - снятие без комиссии до 50000 рублей.

В новых картах такая опция уже подключена и карта  стоит 1490 руб в год (классическая).  В старых картах «100 дней» опцию можно подключить через телефон или приложение Альфа-Мобайл, при этом стоимость годового обслуживания увеличится.  Такая акция действует до конца декабря (но может быть продлена). Если подключить эту опцию в этот период, то она будет действовать постоянно. Карты с льготным периодом 60 дней в этой акции не участвуют.

6) пополнение 

• Альфа-банк: пополнение с карт любых банков бесплатно

7) Где и как оформить?  Контактный центр банка.

Любую карту можно оформить через сайты банков.

• Заказать кредитную карту Альфа-банк «100 дней без процентов»  можно онлайн прямо с сайта.  Если предварительно одобрили, то карта должна поступить в отделение банка города. Оповещение придет на телефон и с паспортом можно получить эту карту.  Справка о доходе  не требуется, но нужен ИНН и рабочий номер.  В приложении  Альфа-Мобайл есть чат поддержки, где быстро отвечают на вопросы практически по всем темам.  Если отказали в карте, то повторно можно подать заявку через месяц.    

• В Райфайзенбанке нужна трудовая книжка. Все документы и условия можно посмотреть на сайте банка. Здесь же заполнить заявку.

• В Авангарде неплохой контакт-центр, где быстро отвечают на многие вопросы. Заполнить заявку можно здесь.
• Оформить заявку в Промсвязьбанке здесь
• УБРиР ссылка на карту 120 дней без периода

Еще немного о карте Банка "Авангард".  У этой карты премиум-класса сенсорная клавиатура и микродисплей.  В карту встроен генератор кодов для безопасности при покупках в сети, таким образом обеспечивая повышенную безопасность при оплате в сети. Такая кредитная карта стоит 5000 рублей в год. Но в банке есть и подешевле, например, обычная классическая карта с таким же льготным периодом стоит 600 рублей в год.

Есть банки, которые предлагают кредитные карты с длинным льготным периодом  только для своих клиентов или клиентов аккредитованных компаний  – это Банк СОЮЗ Карта "Особое отношение" (115 дней) и Запсибкомбанк Супер карта 100 дней. У любой кредитной карты Тинькофф банка льготный период на покупки 55 дней. 120 дней отсрочки по карте  предоставлавляется, если средства были израсходованы на погашения другого кредита в любом банке.

Если грамотно использовать любую кредитную карту, то можно не тратить свои собственные средства и банку платить только минимальные комиссии (при наличии).

Еще одна полезная ссылка Комиссии в банкоматах и объединенные сети. Зесь можно посмотреть список банков-партнеров, где снятие наличных без комиссии или по минимальным комиссиям.

Обзор подготовила Татьяна Данилова. Обновление обзора 01.03.2018 года.

Отзывы и комментарии приветствуются.

Спасибо за внимание!

Альфа банк продлил предложение по бесплатному снятию наличных в пределах 50 000 руб. в месяц до 31.12.2017. Банк оставляет за собой право продлить срок действия предложения.

Промсвязьбанк выпустил кредитную карту «100+» с возобновляемым льготным периодом – до 101 дня. Кредитный лимит – от 10 000 до 600 000 рублей. Стоимость обслуживания – 1 190 рублей в год. Процентная ставка – 29,9% годовых. Комиссия за снятие 4,9 %, не менее 299 руб. в любых банкоматах. Минимальный платеж – 5% от расходов по карте.  Кэшбэк - PSBonus.

Оформить карту здесь

Фото - инстаграмм банка

УБРиР выпустил кредитную карту 120 дней без процентов, с возобновляемым льготным периодом 120 дней. Обслуживание счета 1500 руб в год. При тратах более 100000 руб. в год деньги за обслуживание возвращаются. Кредитный лимит до 150000 рублей. Комиссия за снятие 4 %, не менее 500 руб. в любых банкоматах. Минимальный платеж – 3% от суммы задолженности.  Кэшбэк  1% на все покупки.

УБРиР повысил стоимость обслуживания карты до 1900 руб. в год, а так же изменил сумму покупок по карте для бесплатного обслуживания - 150 000 руб. в год (было 1500 руб. - обслуживание и 100 000 руб. - сумма покупок)

ВУЗ-банк, «домашний банк» Уральского федерального округа, сообщает о запуске с 1 сентября кредитной карты «120 дней без процентов».

ВТБ запускает новый продукт - кредитную «Мультикарту» с грейс-периодом 101 день и возможностью снятия или перевода средств без комиссии в первые семь дней после получения карты. Условия действуют при оформлении карты с сентября 2018 года.

 Хотелось бы получить и побольше реальных отзывов о карте 100 дней без процентов. А ещё хотелось бы разобраться в формуле расчета периода рассрочки. Если я правильно понимаю, рассрочку до срока в 100 дней получить не реально, фактическая рассрочка будет ведь ниже? Да, и правильно я понимаю, что бесплатно с карты я могу снять не более 50 000 рублей в месяц, а если буду снимать больше - то с меня возьмут определенную комиссиию в процентах от снимаемой суммы? Да, и если я снял с кредитной карточки наличные, то на эту сумму будут начисляться большие проценты, чем при безналичном расчете посредством карты?