Народные ОФЗ 2017. Покупка в Сбербанке и в ВТБ24. Доходность. Обзор.

Наверное, все уже видели рекламу народных ОФЗ по телевизору.   И вот, с 26 апреля 2017 года в Сбербанке и ВТБ24 стартуют продажи облигаций федерального займа  или  «народных ОФЗ». 

Что такое народные ОФЗ?

Облигации федерального займа для населения или так называемые «народные ОФЗ» - это государственные ценные бумаги, выпускаемые министерством финансов Российской Федерации с целью привлечения займа от населения.  Объем первого выпуска «народных ОФЗ» составит 15 млрд. руб. с номинальной стоимостью бумаги 1 тыс. руб. и трехлетним сроком погашения. Величина ставки  варьируется от 7,5% до 10,5%. В среднем, если бумага будет погашена через 3 года, доходность составит до 8,7% годовых. Выплата процентов раз в полгода. Объем покупки таких ОФЗ ограничен: от 30 тыс. руб. до 15 млн. руб. 

Продажа первого выпуска «народных облигаций» начинается  26 апреля. Следующий выпуск планируется через полгода, доходность его, наверное, будет ниже. Цена продажи одной облигации может каждую неделю меняться в зависимости от конъюнктуры рынка. На 26-28 апреля 2017 г. цена размещения ОФЗ-н установлена в размере  равной 100,0% от номинальной стоимости, т.е. 1000 руб.

Где купить?

Бумагу можно купить или продать только в банке-агенте, без привлечения стороннего брокера. Эти бумаги не обращаются на открытом рынке. При покупке в банке придется заплатить комиссию:

• 1,5% при покупке ОФЗ на сумму до 50 тыс. руб.,
• 1% - при покупке на сумму от 50 тыс до 300 тыс. руб.
• 0,5% - на сумму более 300 тыс. руб.

В Сбербанке приобрести ОФЗ может любой клиент, имеющий брокерский счет в Сбербанке. К брокерскому счету открывается депозитарный счет. 

Облигации нельзя использовать в качестве залога по кредиту. Облигации могут быть переданы по наследству физическим лицам, другого перехода прав собственности не предусмотрено.

ОФЗ не страхуются АСВ. Все же это  государственные бумаги, поэтому их выгодно покупать тем, кто располагает суммой выше страхового возмещения от АСВ (1 400 000 рублей) и желает получить доход на всю сумму.

Доходность ОФЗ

Доходность зависит от времени покупки ценных бумаг и времени их погашения. Доход складывается из двух составляющих: из купонного дохода и разницы между ценой покупки и номинальной стоимостью облигации.

Если предъявить к выкупу в течение первого года владения с момента покупки, то возвращается номинал облигации без купонного дохода. После 1 года владения бумагой купонный доход выплачивается раз в полгода. Уплаченная комиссия банку при начальной покупке ОФЗ не возвращается. При досрочном выкупе придется заплатить дополнительную комиссию банку от 0,5 до 1,5% в зависимости от стоимости инвестирования. Таким образом, максимальный размер комиссии может составить 3%.

Купонный доход не будет облагаться подоходным налогом.

Первый выпуск облигаций (с сайта МИНФИНА):

 -  купонная ставка по первому купону  -  7,5% годовых, доходность 38,84 руб.

-   по второму - 8%,  39,89 руб.

-   по третьему - 8,5%,  42,38 руб.

-   по четвертому - 9%, 44,88 руб.

-   по пятому - 10%,  49,86 руб.

 -  по шестому - 10,5%, 52,36 руб.

  Дата погашения облигаций - 29 апреля 2020 года.

Считаем и сравниваем доходность по банковскому вкладу и ОФЗ-н.

Исходные данные:

Сумма вклада: 100 000 рублей  (или 100 облигаций). Покупка  26 апреля 2017 г. - стоимость одной облигации 1000 руб.

 *В таблице указаны максимальные эффективные ставки вкладов банков на соответствующие сроки в базе bankinform.ru. Напомню, что под данным ЦБ максимальная ставка 10-ти банков – 7,94%. Средняя  ставка по вкладам в базе  bankinform.ru – 7,99%.

ОФЗ-Н - это долгосрочное вложение на 3 года, гарантированное государством. Они могут быть интересны  тем, кто желает получить повышенный фиксированный доход на сумму больше 1400000 (сумма АСВ). При вложении на вклады в государственные банки при аналогичных условиях доход гораздо ниже (в пределах 7%). При любых других условиях банковские вклады интереснее, проще и выгодней.

Публикации по теме

Публикация на сайте, текущие котировки, и калькулятор Минфин

Обзор подготовила Татьяна Данилова

Отзывы приветствуются.

Спасибо за внимание!

Купить ОФЗ можно в отделениях Сбербанк Премьер. Адреса в Екатеринбурге: Московская 11, Куйбышева 67, Декабристов 45, Сакко и Ванцетти 61, Высоцкого 6, Щорса 109, Электриков 3,  Белинского  171

В офисах  ВТБ24 формата "Привилегия" и Private Banking.

Напомню, нужно будет оформить брокерский и депозитарный счета.

Результаты первого дня:

Сбербанк около 1000 заявок, общий объем заявок составил 912 млн рублей по номиналу, средний размер заявки  - 0,9 млн рублей.

С 6 июня банки-агенты ВТБ24 и Сбербанк начнут размещение дополнительного выпуска ОФЗ-н на ту же сумму

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/06/02/692839-transh-narodnih-ofz-pensioneri

Министерство финансов России может рассмотреть расширение списка банков, продающих облигации федерального займа (ОФЗ) для населения в случае замедления темпов продаж. Об этом сообщил заместитель руководителя ведомства Сергей Сторчак. «Если сейчас начнется замедление темпов продаж, естественно встанет вопрос о том, чтобы изучить причины и посмотреть за счет подключения новой клиентской базы новых банков подтолкнуть продажи»

Источник

Приобрести народные ОФЗ пока можно только в офисах Сбербанка и ВТБ 24.

Сегодня 13 сентября Минфин начинает размещение 3-го транша народных ОФЗ. Дата окончания 14 марта 2018 года.

Объем выпуска 15 млрд рублей, кол-во облигаций 15 млн. штук. Номинальная стоимость одной облигации 1000 рублей

Купонная ставка:

 - по первому купону - 7% годовых

 - по второму купону - 7,5% годовых

 -  по третьему - 8%

 -  по четвертому - 8,5%

 - по пятому 9,25%

 - по шестому - 10,10%

Дата погашения 16 сентября 2020 года. Купить облигации можно в банках-агентах Сбербанк и ВТБ24.

Если приобрести облигации в дату начала размещения, то доходность к погашению составит 8,48% годовых, без учета агентской комиссии. Напомним, что комиссия Агента составит от 0,5 до 3% в зависимости от суммы и срока размещения. 

Небольшая публикация о некоторых итогах

Народные ОФЗ раскупили пенсионеры-миллионеры