Ипотека без первоначального взноса. Обзор

В этой статье мы поговорим о том, как взять ипотеку без первоначального взноса в Екатеринбурге.

Статья носит информативный характер, так как на сегодняшний момент в чистом виде таких ипотечных программ нет. До 2013 года  практически каждый банк, выдающий ипотеку, имел в арсенале подобную программу. Но позднее программы без первоначального взноса полностью исчезли с рынка Екатеринбурга (да и России тоже), ведь такой вид ипотеки для банка - большой риск.  Итак, рассмотрим варианты, когда заемщик при ипотеке не тратит свои личные средства на первый взнос.

1. Первоначальный взнос за счет застройщика. Приведем пример. В Промсвязьбанке можно оформить ипотечный кредит на новостройку с первоначальным взносом от 20%.  Но, в рамках специального предложения совместно с застройщиком ГК «ТЭН» можно  приобрести квартиру в микрорайоне «Светлый»  без оплаты заемщиком первоначального взноса  Таких предложений на рынке недвижимости Екатеринбурга единицы. В других регионах их больше. Условия предоставления первоначального взноса уточняйте у застройщика.

-------- 15.11.2017

Пример: Транскапиталбанк и «Синара-Девелопмент» предлагают воспользоваться условиями новогодней акции «Первый взнос за счет застройщика».

Суть: Покупатели через офис продаж «Синара-Девелопмент» получают согласование ипотечного кредита в ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»  с первоначальным взносом 5% стоимости квартиры. Денежные средства в объеме действующей скидки 5 % от стоимости квартиры при ипотечном кредите идут в зачет первого взноса. Подробнее

---------

2. Под залог имеющегося в собственности жилья. Если у Вас (или у Ваших близких родственников) есть в собственности другая недвижимость, которую можно предложить банку в качестве залога, то вполне можно оформить ипотеку без первоначального взноса. Однако в данном случае будьте готовы к тому, что недвижимость, которую Вы предложите банку в качестве залога, не будет оценена им по рыночной стоимости. Банки не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. В большинстве банков кредит составляет процентов 70 - 80. Закладываемая квартира должна находиться в том городе или области, где находится Банк-кредитор. В результате, две ваши собственности будут в залоге.

3. Два кредита: один кредит - на первый взнос, под залог имеющейся квартиры, второй - под залог приобретаемой квартиры. Например, в банке «ДельтаКредит» по программе «Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса» кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. Реализовать этот способ можно, скомбинировав кредиты разных банков. Здесь также две ваши собственности будут в залоге.

4. Кредит на первый взнос можно взять по потребительскому кредиту. При выдаче беззалоговых «потребительских кредитов» банки учитывают только официально подтвержденные доходы заемщика, недостаток - короткий срок и ограничение по сумме. В этом случае залог не требуется.

5. Материнский капитал в качестве взноса. Такая ипотека выдается только молодым семьям с детьми (два и более), поскольку по программе «Ипотека + Материнский капитал» в качестве первоначального взноса банком зачитываются средства материнского капитала. Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит, Вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части. Программы банков под материнский капитал  можно посмотреть у нас на сайте.  Подробнее почитать о данной программе да и посчитать можно на сайте Сбербанка. Будьте готовы, что у некоторых банков первоначальный взнос формируется за счет средств маткапитала и собственных средств - около 10% от стоимости квартиры. (Сбербанк, Абсолютбанк, СМП-банк и др.). Обязательно уточняйте условия в банках.

---- 15.11.2017

! Некторые банки не рефинансируют ипотеку с использованным материнским капиталом

-----

----- 25.01.2018

На сайте размещено несколько программ без первоначального взноса, в основном все на новостройку.

1. УБРиР. В качестве первноначального взноса принимается материнский капитал. Собственные средства использовать не нужно.  Ставка от 9,75% годовых.

2. Банк "Россия". Квартира в новостройке. Дом должен быть согласован банком. Ставка от 12% годовых.

3. Запсибкомбанк. Здесь нужно быть клиентом банка или сотрудником аккредитованных компаний. Ставка 13,5%. Срок до 10 лет. Сумма не более 800000 руб.

4. Промсвязьбанк. Совместная программ с застройщиками в Екатеринбурге: ООО ГК "ТЭН", "FORUM GROUP", АО "ЛСР Нежвижимость - Урала", АО "ЮИТ Уралстрой".  Ставка 12,3% годовых.

5. Абсолют банк. Программа субсидирования для работников ОАО "РЖД". Ставка от 9,6%

6. Программа господдержки "Семейная ипотека" В 2018 году. ПВ 20%. Если средства маткапитала покрывают 20% от стоимости квартиры, собственные средства могут не вноситься. Целевое назначение средств МСК в заявлении в ПФР должно быть указано "на первоначальный взнос" и МСК должно перечисляться напрямую продавцу.

-----------------

Пока всё)) .  Будем дальше следить за изменениями.

 Спасибо за внимание!

По следам мероприятия Домофест

подробнее здесь

-  В Промсвязьбанке продолжается акция с двумя застройщиками ЛСР и ТЭН, которые совместно с банком представляют программу ипотека без первоначального взноса.

 - В мероприятии участвовало 9 банков. Я обошла стенды всех банков и выяснилось, что  практически все банки принимают материнский капитал в виде первоначального взноса, но у всех необходим еще свой взнос от 5 до 10% в зависимости от суммы кредита. Как пояснили в ВТБ, ранее, до кризиса банк принимал мат капитал в виде взноса, но с ухудшением ситуации такая практика прекратилась.

Но, возможно!, в скором времени, можно будет использовать маткапитал как взнос и без своих средств. Но об этом уже в следующем сообщении.

УБРиР с 1 марта выходит на ипотечный рынок. Правда, программы пока доступны для зарплатных клиентов и тех, кто уже был клиентом банка - имеет вклады или другие кредиты.

В одной из программ "Ипотека с материнским капиталом" подразумевается первоначальный взнос - маткапитал без вложения собственных средств. Т.е. не нужно вносить 5-10% собственных средств как у других банков. Но, повторюсь - это доступно пока только для клиентов банка.

Банк Российский капитал совместно с застройщиками предлагает ипотеку с первоначальным взносом от 5%.  В Екатеринбурге это -  ЛСР-недвижимость и ЮИТ-СитиСтрой.

Промсвязьбанк предлагает ипотеку без первоначального взноса на новостройку, ставка единая 13%

Небольшая публикация по теме:

ЦБ усилит контроль над ипотекой без первого взноса

С улучшением ситуации в экономике финансовые организации начали смягчать требования к заемщикам, в том числе, снижая первоначальные взносы, что настораживает ЦБ. В Банке России считают, что ипотека с небольшим или с нулевым первоначальным взносом может быть источником риска как для банковской системы, так и для физических лиц...

Ипотеку на загородную недвижимость без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости предлагает оформить Запсибкомбанк.

Банк "РОССИЯ" предлагает оформить ипотеку без первоначального взноса с застройщиком в Екатеринбурге АО "ЮИТ Уралстрой" в ЖК "Квартет", ЖК "Рифей" и ЖК "Балтым парк"

Абсолют Банк предлагает ипотеку без первоначального взноса для работников ОАО "РЖД"

На сайте размещено несколько программ без первоначального взноса, в основном все на новостройку.

1. УБРиР. В качестве первноначального взноса принимается материнский капитал. Собственные средства использовать не нужно.  Ставка от 9,75% годовых.

2. Банк "Россия". Квартира в новостройке. Дом должен быть согласован банком. Ставка от 12% годовых.

3. Запсибкомбанк. Здесь нужно быть клиентом банка или сотрудником аккредитованных компаний. Ставка 13,5%. Срок до 10 лет. Сумма не более 800000 руб.

4. Промсвязьбанк. Совместная программ с застройщиками в Екатеринбурге: ООО ГК "ТЭН", "FORUM GROUP", АО "ЛСР Нежвижимость - Урала", АО "ЮИТ Уралстрой".  Ставка 12,3% годовых.

5. Абсолют банк. Программа субсидирования для работников ОАО "РЖД". Ставка от 9,6%

6. Программа господдержки "Семейная ипотека" В 2018 году. ПВ 20%. Если средства маткапитала покрывают 20% от стоимости квартиры, собственные средства могут не вноситься. Целевое назначение средств МСК в заявлении в ПФР должно быть указано "на первоначальный взнос" и МСК должно перечисляться напрямую продавцу.

Последняя публикация по теме:

В России предлагают отменить первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей

Как раз актуально