Дебетовая карта Все сразу (#ВСЕСРАЗУ) от Райффайзенбанка. Обзор

С 1 декабря 2016 года в  Райффайзенбанке можно оформить не только  Кредитную  карту #ВСЕСРАЗУ, но и дебетовую.  Подтверждение дохода не требуется,  программа лояльности по карте достаточно интересная, особенно для новых клиентов. Рассмотрим поподробнее.

Информацию по Карте и тарифы можно посмотреть  здесь https://www.raiffeisen.ru/promo/vsesrazu/

(Внимания! Изменения в условиях программы лояльности с 1 января 2018 года. Смотрим сообщение от 18.12.2017 года. )

Кратко:

• Стоимость карты - 1490 руб в год.

Внимание! Новым клиентам, оформившим карту с 1 января по 31 марта 2018 года,  первый год обслуживание бесплатно. Смс-сервис бесплатно первые два месяца, далее – 60 руб.

Внимание! Новым клиентам, оформившим карту с индивидуальным дизайном первый год обслуживания 500 руб., со второго 1990 руб. в год.

• Набираем баллы. Баллы по карте начисляются за любые покупки (кроме исключений  кодов МСС). При чем, всё для тех же новых клиентов  1 балл =  50 рублей (как по кредитной)   в первый год. Со второго года и карта станет платной  и баллы начисляются за каждые 100 рублей.  Можно накопить не более 40000 баллов в год. Срок действия их 36 месяцев. Баллы начисляются в течение 30 дней после совершения покупки.

• Тратим баллы. Самое интересное, на что можно потратить эти баллы – это обменять обратно на деньги. Но для этого необходимо накопить нужную сумму баллов. В результате кэшбэк  может достигнуть 5%.

Деньги возвращаются путем обмена баллов в личном кабинете на сайте банка по одной из схем (до 1 июля 2017 года):

100 рублей за 500 баллов 

4000 рублей  за 4000 баллов

50000 рублей за 20000 баллов.

 ( с 1 июля 2017 года деньги возвращаются по одной из схем: 250 рублей за 500 баллов,  600 рублей за 1000 баллов, 4000 рбулей за 4000 баллов, 50000 рублей за 20000 баллов)

Предположим, мы тратим в месяц 25000 рублей, получим 500 баллов.  (1 балл = 50 рублей).  Менять их не выгодно. Курс конвертации  0,2 руб  за балл. В данном случае кэшбэк будет 0,4% .

Лучше копить их как минимум год, накопим 500х12=6000 баллов (курс конвертации 1 балл – 1 руб, кэшбэк - 2%). В конце года получим 4000 руб за 4000 баллов. 

Для того чтобы получить максимальный кэшбэк 5% (это 50000руб, накопив 20000 баллов) за 1 год нужно потратить примерно 1 млн рублей (или 85000 руб.  месяц). Со второго года и карта становится платной и курс конвертации увеличивается в два раза.

Иными словами, если далее продолжаем тратить по 25000 рублей в месяц, то накопим за второй год 3000 рублей (1 балл = 100 рулей). Учитываем стоимость карты 124 руб в месяц, в результате получаем кэшбэк со второго года 1%. 

Чтобы получить максимальный кэшбэк 5% (50000 руб.)  за 3 года, нужно тратить, например,  первый год примерно по 50000 руб в месяц,  а во второй и третий по 30000 рублей. 

И нужно помнить, что через три года баллы сгорают. За три года нужно набрать нужное количество баллов, иначе придется  обменивать их по более низкому курсу или на другие плюшки.

Не забываем про приятный бонус от банка - 500 баллов на День рождение

Все расчеты сделаны на момент публикации.

Обзор подготовила Татьяна Данилова

Спасибо за внимание.

Отзывы о карте приветствуются ))

Татьяна, огромный респект за обзор! Три секунды чтения и сразу видна мысль маркетологов банка прямо таки красной  нитью ))

Дмитрий, да! Работа у них такая интересная :)

Но при больших расходах карта интересна, тем более можно подключить дополнительные карты.

Да и 2% процента кэшбэка при среднестатистических расходах реально получить в первый год. Сейчас 2% чистых мало кто дает.

P.S

Поправлюсь: клиентам оформившим карту до 31 января - первый год бесплатно. (продлили)

 вот насчёт больших расходов... Гипотетически...если бы я сотку в месяц проедал...не пробовал но вот думаю.. заботил бы меня такой кэшбек... )) мысли в слух 

Вот узнать бы "мысли вслух" владельцев карты.... :)

судя по условиям, их можно будет ждать только минимум через полгода.. когда баллы насобирают и попробуют их куда-нибудь пристроить..

 Верно ))

Забыли добавить, что "3.8. Максимальное количество Баллов, которое может быть начислено за приобретение/оплату  Товаров в одном торгово-сервисном предприятии, не может превышать 1000 (одной тысячи) Баллов в течение одного календарного  месяца.", т.е. это ограничивает покупки(у) в одном месте до 50000\100000 руб в месяц.

С 1 февраля дебетовая карта стала платной и для новых клиентов. Стоимость 1490 рублей в год. Но в первый год по-прежнему обмен баллов по льготному курсу 1 балл за 50 рублей.

C 1 марта карта #ВСЁСРАЗУ вновь стала бесплатной в первый год для новых клиентов. 

2% чистый кэшбэк за год вполне можно получить при среднестатистических тратах. (см. обзор выше)

Изменение правил программы лояльности #ВСЕСРАЗУ

С 1 июля 2017 вступают в силу изменения в порядке начисления баллов программы #ВСЕСРАЗУ. Изменения будут распространяться только на новых участников программы.

Для клиентов, которые стали участниками программы #ВСЕСРАЗУ до 1 июля, сохранятся текущие условия: в течение календарного месяца может быть начислено не более 1 000 баллов за покупки в одной торговой точке, но всего не более 40 000 баллов в течение календарного года.

Для клиентов, зарегистрированных в программы лояльности, после 1 июля максимальный размер баллов, начисляемых в календарный месяц, составит 1 500 баллов.

Также,  с 1 июля  деньги возвращаются по одной из схем: 250 рублей за 500 баллов,  600 рублей за 1000 баллов, 4000 рублей за 4000 баллов, 50000 рублей за 200000 баллов. Это измение распространяется на всех участников программы.

Источник

P.S  Таким образом, новым клиентам за год можно набрать только  18000 баллов ( не 20000 !). Оставшиеся 2000 баллов уже нужно набирать в следующем году, где курс конвертации выше 1 балл = 100 рублей (в первый год 1 балл = 50 рублей).

Кэшбэк во второй год уже 1%.

Иными словами,  если ранее, чтобы получить 5% кэшбэк (50000 рублей) можно было потратить за год 1 млн рублей или 85000 руб.  месяц, то сейчас  новым клиентам, чтобы получить 50000 рублей нужно тратить 75000 рублей в месяц в первый год (900000 рублей) и в следующий год  200000 рублей (1 балл = 100 рублей). Итого, 1100000 рублей нужно потратить, чтобы получить 20000 баллов и обменять на 50000 рублей. Так как карта со второго года стоит 1490 руб,   нехитрыми вычислениями и с учетом 500 баллов на День рождение, получаем кэшбэк 50000 - 990 = 49010 руб или  4,45%. Спишем примерно 0,03% на округленияи и SMS. Итого 4,42%.

Условия карты немножко ухудшились.

Но, может быть,  нас ждет новый продукт от банка...  ))

Первый год обслуживания бесплатно для новых клиентов, оформивших карту с 1 июля по 30 сентября 2017 года.

Ужасный банк, с еще более ужасным обслуживанием.

Таких некомпетентных сотрудников банка как в Тюменском отделении я ни в одном банке не видел! Просто не понимаю, как руководство банка их держит! Ничего не могут объяснить.

Первый год обслуживания бесплатно для новых клиентов, оформивших карту с 1 октября по 31 декабря 2017 года.

Продлили!

С 1 января 2018 года по неподтвержденным данным банк планирует снизить максимальное кол-во баллов, начисляемых в календарный месяц по карте ВСЕСРАЗУ: до 1000 баллов, ранее было 1500. Новое условия будет дейстовать для любых клиентов.

С 1 января 2018 года вступают в силу новые правила участия клиента в программе лояльности.

Основные изменения для дебетовой карты:

• В месяц по всем покупкам может быть начислено не более 1000 баллов (ранее 1500 баллов). Это условие действует для любых клиентов.
• Начисляются дополнительные баллы: 200 баллов к Новому году и 300 баллов на день рождения всем клиентам,  300 приветственных баллов новым клиентам
• Для новых клиентов , выпустивших карту до 1 апреля 2018 года, начисляется 1 балл за каждые 50 рублей в течение 365 дней с даты регистрации в программе лояльности, далее 1 балл за каждые 100 рублей, потраченных по Карте.

Поясним.

Теперь набрать 20000 баллов можно только за 20 месяцев (по 1000 баллов в месяц). Это в лучшем случае.  Если карта оформлена до 1 апреля 2018 года, то первый  год в месяц  нужно потратить около 50 000 рублей  (50 рублей = 1 балл). Таким образом, за год получим 12000 баллов. Следующие восемь месяцев тратим по 100000 рублей и получим  8000 баллов по курсу 100 рублей = 1 балл. Итого мы потратим примерно  50000*12 + 100000*8 = 1 400 000 рублей.  Первый год  обслуживания пока бесплатный. Второй год  карта стоит 1490 рублей. Обмениваем  набранные 20000 баллов на 50000 рублей. Считаем кэшбэк с учетом дополнительных бонусов :  (50000-1490 +800)*100 / 1400000 = 3,52%. Это при условии, что первый год бесплатный  и не учитывается стоимость SMS. На самом деле кэшбэк будет чуть меньше за счет округления суммы покупки в меньшую сторону.  Можно тратить меньше обозначенных сумм и набирать 20000 баллов постепенно, но нужно помнить, что баллы сгорают через 3 года.

Напомним схему обмена накопленных баллов на деньги  (это делается в личном кабинете):

250 рублей за 500 баллов,  600 рублей за 1000 баллов, 4000 рублей за 4000 баллов, 50000 рублей за 200000 баллов.

Первый год для новых клиентов бесплатно. Для новых клиентов, оформивших карту до 1 июля 2018 г. курс начисления 1 балл за 50 руб. в течении первого года, далее 1 балл за 100 руб.

Для карт с индивидуальным дизайном вводится оплата - 500 руб. в год. Соответственно для новых клиентов стоимость обслуживания составит 500 руб. за первый год и 1990 руб. со второго года.

Райффайзенбанк вновь дарит год бесплатного обслуживания новым клиентам, оформившим дебетовую карту #всесразу до 31 марта 2019г.