Нюансы РКО

23.12.10⁄11:16

Вопрос выбора банка для РКО не так прост, как может показаться. Очевидно, банк должен быть надежным и стабильным. Однако не менее важны и нюансы, делающие расчетно-кассовое обслуживание действительно выгодным для владельца счета. Журнал «Наши деньги. Екатеринбург» провел круглый стол на тему РКО и предлагает познакомиться с мнениями его участников

Подготовил Кирилл Мефодьев

Канун и начало нового года - повод критически оценить не только положение дел в своем бизнесе, но и качество работы банка, которому вы доверили расчетно-кассовое обслуживание (РКО) своего бизнеса. И выбрать именно тот банк, РКО в котором будет наиболее удобным и экономически эффективным именно для вас и для вашего бизнеса.

Как известно, сохранность денежных средств, доверенных банкам частными лицами, гарантируется государством через Агентство страхования вкладов (АСВ). Даже если банк перестанет существовать, вкладчики получат свои деньги - как основную сумму, так и начисленные проценты (важное уточнение - в пределах лимита в 700 тыс. рублей). А вот подобных гарантий корпоративные клиенты, увы, не имеют. Именно поэтому вопрос выбора банка не так прост, как может показаться. Очевидно, банк должен быть надежным и стабильным. Однако не менее важны и нюансы, делающие расчетно-кассовое обслуживание действительно выгодным для владельца счета, будь то индивидуальный предприниматель без образования юридического лица (ИП), малый бизнес или крупное предприятие. Журнал «Наши деньги. Екатеринбург» провел круглый стол на тему РКО и предлагает читателям познакомиться с мнениями его участников. Но прежде обратим внимание на ряд важных общих моментов.

1. Выбирая банк, тщательно проанализируйте информацию о нем - вы должны быть уверены в сохранности денег вашего бизнеса. Начните с мониторинга информации на официальном сайте банка (история банка, состав акционеров, баланс), а затем познакомьтесь с банковскими рейтингами, а также изучите отзывы клиентов на специализированных интернет-сайтах и форумах. Правда, факт попадания банка в тот или иной рейтинг не означает, что банк будет работать вечно и вы получаете пожизненную безусловную гарантию сохранности своих денег и высокого качества обслуживания. Тем не менее очевидно: чем чаще банк оказывается в компании самых крупных, самых надежных, самых технологичных, самых кредитующих и т.п. финансовых институтов, тем стабильнее и эффективнее будет работать ваш расчетный счет именно в этом банке.

2. Сегодня практически все банки переориентируют свою работу на обслуживание именно корпоративного бизнеса. И это вполне логично: на фоне стремительного снижения процентных ставок вкладчики идут в банк менее охотно, к тому же от них трудно ждать постоянства - как правило, вкладчики легко уходят из одного банка в другой, если этот другой банк предложит более высокие проценты. И это логично: в любом случае вкладчик ничего не теряет, за него «думает» и его риски берет на себя АСВ. А вот ИП и предприятия более тщательно относятся к выбору банка и более лояльны к своему банку-партнеру. Чтобы сохранить лояльность корпоративных клиентов, банки предлагают им все более широкий набор сервисов, а также индивидуальное обслуживание, позволяющее бизнесу решать весь комплекс задач - как финансовых, так и, например, юридических.

3. В борьбе за клиента банки ведут себя подчеркнуто законопослушно. Так как банки сегодня особенно тщательно контролируются на предмет проведения сомнительных финансовых операций, то банки не готовы брать на обслуживание абы кого. Поэтому тем, кто искренне верит, что свежеиспеченной «технической» фирме (проще говоря, созданной специально для «отмывания» денег) будет рад любой банк, скажем прямо: это не так. Банкам не нужны сомнительные клиенты. Во-первых, банки примут заявку на открытие расчетного счета только при условии наличия полного пакета необходимых документов, а во-вторых, в полном соответствии с установленными законом нормами, будут контролировать операции своих клиентов на предмет их «чистоты», сообщая в соответствующие инстанции об операциях, законность проведения которых вызывает сомнения.

4. На фоне резкого снижения своих доходов банки не готовы работать за бесплатно. Соответственно, и клиенты должны, что называется, на берегу понимать: рассчитывать на бесплатный сервис им не стоит. Да, банки могут предложить бесплатное открытие расчетного счета и льготные тарифы определенным категориям клиентам, но, если говорить в целом, то основная часть операций проводится (и будет проводиться даже с учетом всех новогодних «бесплатных» акций!) за плату. Вопрос «платить или не платить» не стоит. Надо понимать, сколько именно и за что платить.

5. И последнее. Расчетно-кассовое обслуживание - самостоятельный банковский сервис, а не приложение к выгодному кредиту или депозиту. Поэтому выбирая банк, старательно проштудируйте тарифы именно на РКО. Вам гораздо важнее понимать, скажем, сколько стоит проведение каждого платежа в рамках стандартного и/или удлиненного операционного дня, какова цена месячного обслуживания счета (наличие абонентской платы), возможность получать овердрафт на регулярной основе, возможность получить юридическую консультацию, нежели стоимость кредита, который вы намерены получить именно сейчас. Конечно, цена кредита - важный параметр, но сам по себе, без привязки к стоимости всего пакета расчетно-кассовых услуг, этот параметр не дает представления о том, во сколько же обойдется обслуживание вашего расчетного счета в банке. Конкретные предложения, а также нюансы расчетно-кассового обслуживания - в мнениях наших экспертов, принявших участие в разговоре за круглым столом в редакции журнала.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА: ВОПРОС - ОТВЕТ
Дмитрий Попов, директор департамента малого и среднего бизнеса ВУЗ-банка

- Почему открытие расчетных счетов да и само РКО в целом стало более доступным?

- Здесь два ключевых момента. Во-первых, расчетно-кассовый бизнес как осознанная стратегия появился сравнительно недавно. В Екатеринбурге до 2008 года, когда кризис заставил все банки пересмотреть приоритеты своей деятельности, пожалуй, буквально один-два банка уделяли РКО особое внимание именно как бизнесу. У всех остальных банков на первом месте было кредитование. РКО, даже если оно и проводилось на высоком качественном уровне, с точки зрения доходов приносило не основной доход, а дополнительный и, соответственно, было побочным направлением. А кредитный бизнес, повторю, это был основной локомотив. Кризис всех отрезвил, заставил банки пересмотреть приоритеты, уделить особое внимание формированию доходов за счет комиссий, и банки занялись расчетно-кассовым обслуживанием именно как бизнесом всерьез. Второй момент связан со спецификой привлечения клиентов. Кто бы что ни говорил, какие бы цифры нам ни предъявлялись, могу сказать, что реального притока малого бизнеса на рынке нет. Кризис не принес и ожидаемой вынужденной занятости. Другими словами, клиентов для банков на рынке больше не становится, а хороших платежеспособных и кредитоспособных клиентов - тем более. Соответственно, банки ведут очень острую конкретную борьбу за уже существующих клиентов. Поэтому-то нулевая цена вхождения в банк (именно вхождения, а не обслуживания) - это естественно. Если бизнесу сейчас предложить поменять банк и за это заплатить 5 тыс. рублей, он вряд ли согласится. В итоге многие банки предлагают клиенту открыть расчетный счет и, соответственно, поменять банк бесплатно, с одной стороны, а с другой - технически максимально комфортно. Банкиры готовы даже приехать к клиенту, помочь заполнить документы - только выберите нас. Но клиент решение принимает, разумеется, осознанно: он анализирует качество и цены именно обслуживания.
Да, человеческий сервис, улыбающиеся операционистки - важный фактор при выборе, но не определяющий. Главное для клиента сейчас - технологичность. И в лидерах окажется тот банк, который, подобно Макдоналдсу, сможет обеспечить стандартное высокое и понятное, стабильное качество операций во всех офисах сети, а также в системах удаленного обслуживания через интернет и телефон. И с этой точки зрения, для клиента сейчас особенно благоприятный период: у него есть возможность выбирать лучшие предложения по разумным ценам.


РКО: панорама предложений
Татьяна Виноградова, начальник отдела открытия и продвижения расчетных счетов Банка24.ру

Открытие расчетного счета в Банке24.ру - бесплатное. Наша целевая аудитория - малый и средний бизнес, и мы стараемся обеспечить клиентам наиболее комфортные условия вхождения в банк. При открытии счета клиент получает весь комплекс услуг. Мы бесплатно подключаем его к услуге «Мобильное информирование». Клиент получает подключение к «Интернет-банку» при открытии счета, сразу же сам создает ЭЦП. Сразу же можно оформить корпоративную карту к счету, оформить овердрафт. В дальнейшем клиент может вообще не приходить в банк - наша политика строится таким образом, чтобы максимум операций наши клиенты могли проводить удаленно.

Клиентам предлагается два тарифных плана - «Безлимитный» стоимостью 5 тыс. рублей в месяц (все платежные поручения проводятся бесплатно) и «Универсальный» стоимостью 1,2 тыс. рублей в месяц (одно платежное поручение стоит 17 рублей). Причем если клиент в течение месяца не осуществляет платежи, то плата за обслуживание не взимается: это актуально для сезонных предприятий.

К Новому году мы проводим акцию: всем клиентам, открывающим счета в декабре и январе, мы бесплатно предоставляем месяц бухгалтерского обслуживания в фирме, которая является партнером банка. Думаю, что это предложение будет интересно для малого и среднего бизнеса, у кого нет своего бухгалтера на предприятии. Кстати, для открытия счета не обязательно приезжать в банк - наши сотрудники готовы сами выехать на предприятие к потенциальным клиентам даже по предновогодним пробкам.


Ольга Кулагина, начальник управления клиентского сервиса департамента малого и среднего бизнеса ВУЗ-банка

Проанализировав интенсивность расчетов по разным клиентам нашего банка, мы разработали четыре пакета РКО. Тем ИП и предприятиям малого и среднего бизнеса, которые проводят несколько платежей в месяц, предлагается стартовый пакет без абонентской платы. В этом случае стоимость одного платежного поручения будет чуть подороже, а операционный день - стандартным, но за счет экономии на абонентской плате стоимость операций в течение месяца составит порядка 100 рублей - в то время как стандартная минимальная месячная плата за РКО составляет на рынке Екатеринбурга порядка 500 рублей. Второй пакет услуг - для самой массовой аудитории, которая обычно работает с банком дистанционно, то есть по каналам «Интернет-банка» (у нас эта система называется «Интернет-клиент»). Кроме того, наши клиенты могут работать через ЦТО - Центр телефонного обслуживания: его отличие от традиционных колл-центров, что это сервис не только информационный, через ЦТО можно заказывать и получать определенные услуги.

Другие два пакета - «Персональный» и «Консалтинговый» - адресованы активно работающим через банк предприятиям. Они включают уже услуги персонального менеджера, сервис по принципу «одного окна», есть скидки на определенные услуги. Здесь максимальный операционный день - до 20.30. Кроме того, в пакет «Консалтинговый» входит предоплаченный пакет консалтинга - сервис по бухгалтерскому обслуживанию (его осуществляет компания, принадлежащая банку) и юридический консалтинг (силами нашего юридического подразделения).

Отдельно хотела бы сказать, что наш банк - традиционно кредитный, поэтому наши клиенты получают большой выбор кредитных продуктов, в том числе овердрафт с первого дня после открытия счета - по итогам так называемого кредитного интервью.


Елена Сорвина, начальник управления развития корпоративных продуктов Уральского банка реконструкции и развития

Бесплатное открытие расчетных счетов, по нашему мнению, - это лучшая возможность не на словах, а на деле узнать о преимуществах обслуживания в УБРиР. Уровень технологий и сервиса заслуживает высокие оценки по мнению тех компаний, которые уже работают с банком. Это вселяет уверенность в то, что, получив бесплатный и быстрый доступ к счету в УБРиР, компания останется с нами на долгое время.

Важно понимать, что мы никогда не ставили и не ставим перед собой задачи любыми средствами «заманить» юридических лиц в банк. После открытия счета в бизнесе начинается текущая работа, растет число операций, и вопрос стоимости банковского обслуживания всегда остается актуальным. Как и во всех банках, у нас есть комиссии за обслуживание счета. Однако мы уже давно придерживаемся правила: если в течение месяца клиент не совершал операций по расчетному счету, то комиссию мы не взимаем. Все предельно честно, мы берем деньги только за те услуги, которые оказываем.

К бесплатному открытию расчетного счета мы также бесплатно предоставляем наши современные и безопасные системы дистанционного управления финансами компании «Интернет-банк» и «Клиент-банк». «Интернет-банк» благодаря свой функциональности, удобству и простоте использования - более востребованная система, в ней уже работает более 70% клиентов, и эта доля с каждым месяцем увеличивается. Система «Клиент-банк» пользуется стабильным спросом у компаний, которым необходимо готовить платежные документы без подключения к сети Интернет и в меньшей степени важна обработка всех запросов в режиме on-line.

Клиентам мы предлагаем несколько тарифных планов, позволяющих оптимизировать расходы на РКО. Если говорить в общем, то их различие в следующем: расчеты в режиме он-лайн, которые проводятся в течение буквально нескольких минут и в течение удлиненного операционного дня, стоят дороже, а платежи по тарифному плану «Эконом», которые проводятся следующим днем в рамках стандартного операционного дня, стоят дешевле. Многие клиенты из числа малых компаний, совершающие от 3 - 5 до 10 - 15 платежей в месяц, выбирают именно «Эконом».

Предлагая клиентам открыть расчетный счет у нас в банке, мы всегда говорим о целом комплексе услуг для бизнеса, которые клиенты получают на выгодных условиях. В этот комплекс входит: кредитование, в том числе и без залога, предоставление банковских гарантий, различные формы размещения денежных средств и еще большое количество нужных бизнесу услуг. В конечном счете, мы стремимся, чтобы быть для клиентов не просто «организацией, которая обслуживает расчетный счет», а настоящим финансовым партнером - чем-то большим, чем «просто банк».


Сергей Возчиков, начальник управления клиентского бизнеса банка «Нейва»

РКО - это базис, основа взаимоотношений банка с корпоративными клиентами. Декларируя тезис «Недорогое обслуживание для наших дорогих клиентов», мы нисколько не лукавим: предлагая услугу высокого качества по невысокой цене, мы формируем пул лояльных клиентов, выстраиваем долгосрочные партнерские отношения. Когда нас обвиняют в демпинге, мы не открещиваемся - да, демпинг. Только в отличие от классического демпингования низкие тарифы в «Нейве» - это не разовая акция, имеющая временные рамки. Это наша долговременная политика. Однако убежден, что низкими тарифами можно привлечь клиентов только на первых порах: если предприятию или предпринимателю неудобно обслуживаться в банке, то никакими тарифными планами его не удержишь. Именно поэтому мы сделали ставку на комплексность всех условий расчетно-кассового обслуживания. Помимо невысоких цен и начисления процентов на остатки на расчетных счетах, мы предлагаем клиентам удлиненное время работы офисов: в будние дни мы обслуживаем корпоративных клиентов с восьми утра до восьми вечера, а в субботу до 16:00. Кроме того, мы проводим платежи наших клиентов до 22:00. Финансовые показатели подтверждают, что такая стратегия оказалась правильной: оборот средств на клиентских счетах вырос за год на 467%! При этом рост произошел не за счет появления нескольких крупных ключевых клиентов, а за счет небольших и средних бизнесов со средним оборотом до миллиона рублей в месяц и относительно небольшими остатками. Но их много и они реально работают - у нас практически нет «пустых» клиентов.


Елена Егорова, заместитель директора департамента корпоративного бизнеса СКБ-банка

В отличие от многих банков, в нашем банке в настоящий момент нет акции по открытию расчетного счета «бесплатно». Вообще накопленный опыт сотрудничества с клиентами показывает, что цена за расчетно-кассовое обслуживание сама по себе не является для клиента основной составляющей при выборе банка. Сегодня клиенты больше требовательны к качеству обслуживания. Для них принципиально важно, чтобы банк был «заточен» на максимальный сервис и комфорт для клиента, - это в первую очередь, безусловно, оперативность решения любых вопросов, индивидуальный подход, достаточный набор сервисных услуг в рамках предлагаемого РКО и …улыбающиеся приветливые операционисты.

Именно в соответствии с данными требованиями, которые нам определяют наши клиенты, мы реализуем стратегию качественного и удобного РКО. Немного раскрою секрет: в 2011 году мы приятно удивим наших действующих и будущих клиентов своими инновациями, направленными на расширение предоставляемого сервиса в рамках РКО и существенное повышение удобства обслуживания в СКБ-банке.


Гульнара Ямнова, начальник управления клиентских отношений СКБ-банка

Сегодня открытие расчетного счета в СКБ-банке - это приобретение полноценного комплексного банковского продукта, который включает в себя сервис смс-информирования по расчетному счету, корпоративную карту и другие опции.

В СКБ-банке расчетно-кассовое обслуживание представлено в разрезе трех тарифных планов, наполненных определенными льготами по сопутствующим банковским продуктам. Для малого бизнеса и предприятий на этапе «старт-ап» банк предлагает наиболее удобный в обслуживании тарифный план «Ударник», предполагающий проведение небольшого количества платежей в месяц. Тарифный план «Отличник» предназначается для средних предприятий, которые проводят платежи в количестве 200 - 300 штук в месяц. Крупным предприятиям, которым необходим дополнительный функционал и набор дополнительных банковских услуг, входящих в комплект тарифного плана, предлагается подключиться к ТП «Стахановец».

Все категории наших клиентов могут воспользоваться сервисом дистанционного банковского обслуживания - современным и технологичным Клиент-банком и Интернет-банком. Широкая линейка кредитных продуктов, разработанная банком для любой категории бизнеса, также представлена для новых и действующих клиентов банка.


Илья Зотеев, начальник отдела развития ТрансКапиталБанка

РКО является важнейшей составляющей бизнеса, поскольку является основой комиссионных доходов банка. В этом сегменте всегда присутствует острая конкуренция, которая заставляет кредитные организации постоянно совершенствовать технологии, повышать качество услуг, а также их количество. ТрансКапиталБанк входит в число 50 самых надежных банков России, в число 100 крупнейших банков по кредитованию, поэтому к нам приходят за надежностью и за кредитами.

Открытие расчетных счетов мы осуществляем бесплатно. Ведение счета стоит 500 рублей в месяц, подключение Интернет-банка - 1600 рублей. Цена одного платежного документа в электронном виде - 20 рублей, в бумажном виде - 30 рублей. На текущий момент пакетных предложений мы не предоставляем, поскольку наш комплекс услуг универсален и доступен всем категориям клиентов.


Кристина Волкова, заместитель управляющего Екатеринбургским филиалом ЗАО ЮниКредит Банк, Группа ЮниКредит

ЮниКредит Банк входит в десятку крупнейших российских банков по величине активов и предлагает гибкие тарифы по открытию расчетных счетов и расчетно-кассовому обслуживанию клиентов малого и среднего бизнеса. На протяжении уже двух лет тарифы РКО ЮниКредит Банка оставались неизменными, что подтверждает надежность и стабильность банка. РКО в нашем банке - это низкий тариф комиссионного вознаграждения (350 рублей в месяц) и удобный Интернет-Банк (обслуживание 500 рублей в месяц). За каждым клиентом закрепляется куратор (кураторы всегда на связи и готовы оперативно предоставить любую информацию, касающуюся обслуживания).

Анализируя опыт работы с клиентами, ЮниКредит Банк разработал и внедрил пакетное предложение для бизнеса - своеобразные тарифные планы, включающие пакет таких услуг, как РКО и дистанционное банковское обслуживание (ДБО). Это, в частности, Интернет-Банк-Клиент Online banking и Телефон-Банк-Клиент Телефонбанк (наиболее простое решение, обеспечивающее максимальную мобильность при минимуме затрат). Для использования Телефонбанка не нужно ничего, кроме вашего желания и телефона с функцией тонального набора (это - практически любой кнопочный аппарат и все мобильные телефоны).

ЮниКредит Банк предлагает полный спектр кредитных продуктов для любых финансовых потребностей. С 14 декабря 2010 года ставки по нашим кредитам для предпринимателей были снижены в среднем на 1 - 2,5% в зависимости от продукта. Кроме того, по некоторым продуктам появились плавающие ставки, привязанные к индексу MosPrime, которые могут быть более выгодными для заемщиков, чем фиксированные, которые также присутствуют в нашей линейке. Виды действующих кредитных продуктов: беззалоговый кредит, овердрафт, финансирование оборотного капитала, возобновляемая кредитная линия, инвестиционный кредит.


Максим Левашов, руководитель направления Екатеринбургского регионального филиала ОАО АКБ «Связь-банк»

В продуктовой линейке нашего банка представлен широкий спектр услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. Клиенты банка имеют возможность проводить платежи как на бумажных носителях, так и с использованием современной системы «Банк-Клиент» по привлекательным тарифам.

В целях обеспечения оперативного исполнения платежей клиентов банк подключился к системе валовых расчетов в режиме реального времени в платежной системе Банка России (БЭСП). Основной особенностью данной системы является незамедлительное исполнение платежей, что позволит нашим клиентам более оперативно производить расчеты с контрагентами. Для привлечения новых клиентов Екатеринбургский филиал в первом квартале 2011 года запускает акцию по бесплатному открытию расчетных счетов. В рамках акции клиентам будет бесплатно открыт счет, заверена банковская карточка и документы клиента, установлена система «Банк-Клиент» (в т.ч. с Web-интерфейсом). Дополнительный бонус - бесплатное обслуживание счета клиента в течение двух месяцев.

Просмотров: 7201

Подписка на новости
E-Mail: 
Обновить 

Рейтинг банков
"Активность пресс-службы банков"

1 УМ-Банк
2 АктивКапитал Банк
3 (+1) ОТП Банк
4 (-1) БКС Банк
5 Банк «Уралфинанс»
6 (+1) Сбербанк (Уральский банк)
7 (+7) ВТБ
8 (+2) Банк «МБА-МОСКВА»
9 (+6) Экспобанк
10 (-4) Уральский банк реконструкции и развития
на 23.11.2017
Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter