Комментарии Начальника Юридического Управления СДМ-БАНКа в газете "Известия"

Комментарии Начальника Юридического Управления СДМ-БАНКа в газете "Известия"

Компаниям могут разрешить открывать банковские счета дистанционно

Если соответствующий законопроект будет поддержан правительством, компании смогут открывать счета в банках в режиме онлайн

Национальный совет финансового рынка (НСФР) предлагает на уровне закона освободить компании и индивидуальных предпринимателей (ИП) от обязанности предоставлять банкам для открытия счетов свидетельства о постановке на учет в Федеральной налоговой службе (ФНС) и о государственной регистрации. Совет предлагает предусмотреть для корпоративных клиентов возможность открывать счета дистанционно. Банки, как указывает совет, могут проверять достоверность сведений, предоставляемых компаниями и ИП, на основании данных, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) и Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), полученных в электронном виде. Также НСФР считает нужным закрепить на уровне закона возможность предоставления компаниями и ИП документов, необходимых для идентификации, в электронном виде. Соответствующий законопроект НСФР, изменяющий закон «О банках и банковской деятельности», а также Налоговый кодекс, направлен в Минфин, Минэкономразвития и Росфинмониторинг (есть у «Известий»). 

Согласно Налоговому кодексу, сейчас банки вправе открывать счета юрлицам и ИП только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговой. А в соответствии с ч. 11 ст. 5 закона «О банках и банковской деятельности» установлен запрет на открытие счетов корпоративным клиентам без получения от компаний и ИП аналогичного документа, а также свидетельства о госрегистрации.

- Указанные нормы исключают возможность дистанционного открытия счета компании и ИП, - говорит автор законопроекта, председатель НСФР Андрей Емелин.

Если законопроект НСФР будет принят, компании смогут открывать счета в банках в режиме онлайн, не посещая для этого офис кредитной организации.

- По подсчетам участников рынка, время открытия счета в случае закрепления возможности дистанционной проверки сведений о юрлицах и ИП в целях открытия расчетного счета будет сокращено в 18 раз, - говорит директор юридического департамента НСФР Наталия Крючкова. - Существенно сократятся административно-хозяйственные расходы на «бумажный документооборот» и оплату труда сотрудников банка. Закрепление возможности дистанционного открытия расчетных счетов существенным образом повлияет в лучшую сторону на инвестиционный климат и позволит России улучшить свои позиции в рейтинге привлекательности ведения бизнеса (Doing Business).

Как пояснила Крючкова, для начала банки могут открывать счета дистанционно тем корпоративным клиентам, которые уже были идентифицированы - чтобы соблюсти антиотмывочное законодательство (115-ФЗ). То есть речь будет идти об открытии в режиме онлайн второго и последующего счетов. Как указывают в НСФР, если схема будет признана удачной и никаких дополнительных рисков в ходе ее реализации не возникнет, можно будет распространить ее на все счета компаний и ИП.

Сейчас помимо вышеуказанных свидетельств корпоративные клиенты предоставляют в банк для открытия счета учредительные документы (устав, учредительный договор), карточку с образцами оттиска печати и подписей лиц, наделенных правом распоряжаться счетом, документы, подтверждающие их полномочия. И еще с десяток самых разнообразных документов. Полный комплект документов, необходимых для открытия расчетного счета, может быть различным в зависимости от требований конкретного банка.

По мнению НСФР, документы могут предоставляться компаниями в электронном виде или же банки при открытии счетов корпоративным клиентам могут руководствоваться выпиской из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, содержащих требуемые данные. 

В Минфине сообщили, что законопроект НСФР министерствами получен и находится на рассмотрении.

В Минэкономразвития «Известиям» заявили, что пока не изучали документ и официальная позиция по нему не сформирована. Однако в министерстве отметили, что идея НСФР может быть поддержана с учетом всех рисков, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем.

- Росфинмониторинг вряд ли поддержит этот законопроект, поскольку идентификация клиента либо, как в случае с юридическими лицами, представителя клиента является ключевым элементом системы противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, - пояснил «Известиям» статс-секретарь, замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный. - В том числе необходимость осуществления идентификации в этих случаях является одним из значимых элементов системы борьбы с фирмами-однодневками. Плюсы от предлагаемого механизма далеко не очевидны, поскольку российские банки столкнутся с рисками, связанными с тем, что не будут знать свою клиентскую базу, в которой юридические лица составляют основную часть, и могут столкнуться с обслуживанием клиентов высочайшей степени риска.

Банкиры также неоднозначно восприняли новацию.

Вице-президент,  замруководителя корпоративного блока Промсвязьбанка Андрей Леушев считает, что новация снизит как операционные, так и финансовые издержки банков, компаний и ИП.

- Первоначальная идентификация только на основании выписки из ЕГРЮЛ вступает в противоречие с общемировым банковским стандартом «знай своего клиента», - считает директор юридического департамента СДМ-банка Александр Голубев. - «Знакомство» с клиентом только на основании переписки по электронной почте вряд ли может считаться должным и достаточным. Да, разумеется, бумажный документооборот между банками и их клиентами должно максимально уменьшаться и заменяться на электронный. Однако для того, чтобы минимизировать искажение (прежде всего с целью мошенничества) передаваемых сведений, такие данные должны быть как минимум удостоверены цифровой подписью, для получения которой клиенту всё равно необходимо будет себя идентифицировать в полном объеме.

Как отмечает замначальника отдела открытия счетов СБ Банка Каринэ Ганюшкина, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП не содержит всей необходимой при открытии счета информации: в частности, там нет реквизитов свидетельств  о госрегистрации и о постановке на учет в налоговом органе, которые банк указывает в сообщении об открытии и закрытии счетов. 

По мнению адвоката Данила Левченко, предоставление банкам копий всех учредительных и прочих документов, заполнение анкет - пережиток, который рано или поздно должен отмереть. По его словам -  ЕГРЮЛ и ЕГРИП - это госреестры, содержащие всю полноту сведений о юрлицах. 

По мнению Левченко, большой список документов требуемых банком для открытия счета - не панацея от мошенничества.

- Недобросовестные лица и сегодня используют безналичные платежи в той мере, в которой этого требует их незаконный бизнес, поэтому бюрократия при открытии счета в банке для юридических лиц просто создает лишние, никому не нужные проблемы для банков и их клиентов, - отмечает он. 

Источник публикации: http://izvestia.ru/news/574817#ixzz39cKULijc

Просмотров: 1641
Подписка на новости
E-Mail: 

Рейтинг банков
"Активность пресс-службы банков"

Банк Рейтинг
1 ВТБ 1000
2 СберБанк (Уральский банк) 601
3 (+1) Россельхозбанк 417
4 (-1) Банк «Открытие» 382
5 (+2) Азиатско-Тихоокеанский Банк 126
6 (-1) Райффайзенбанк 124
7 (+1) Примсоцбанк 107
8 (+2) Банк УРАЛСИБ 94
9 Абсолют Банк 92
10 (-4) Московский кредитный банк 91
11 (+1) Уральский банк реконструкции и развития 73
12 (-1) СКБ-банк 71
13 (+1) Альфа-Банк 50
14 (+7) ВУЗ-банк 41
15 (-2) СДМ-Банк 41
16 ПСБ банк 38
17 (-2) РОСБАНК 38
18 (+4) ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК 32
19 (-1) Солидарность Банк 23
20 (-1) Банк «РОССИЯ» 23
на 21.01.2022
Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Для повышения удобства работы с сайтом ИА "БанкиИформСервис" использует файлы cookies. В cookies содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные использовались, отключите cookies в настройках браузера.

   Подробнее