РКО и эквайринг: тренды и преимущества

14.05.21 14:00

На чём может сэкономить бизнес в РКО? Какие новинки появились в этой сфере? Правда ли, что "куайринг" потеснит стандартный эквайринг? Эти вопросы Bankinform.ru обсудил с банкирами в рамках онлайн-круглого стола

РКО и эквайринг: тренды и преимущества
Фото: Depositphotos

Быть в курсе событий, когда дело касается бизнеса, просто необходимо. В частности, бизнесу нужно знать, какие полезные новинки появились в сфере расчётно-кассового обслуживания и эквайринга, на чём здесь можно сэкономить и что будет с РКО в ближайшем будущем. Именно на эти темы мы поговорили с уральскими банкирами в рамках онлайн-круглого стола.

Bankinform.ru: Какие сервисы появились или распространились в сфере РКО и эквайринга в последние месяцы? Какие тренды обозначились?

Юлия Жукова, начальник управления массового сегмента Уральского филиала ПСБ:

- Недавно ПСБ запустил уникальный для рынка сервис, который позволил увеличить скорость зачисления наличной выручки на счета, открытые в ПСБ. Возмещение осуществляется до трёх раз в день. А подключается эта опция у всех клиентов автоматически.

Также мы предложили предпринимателям сервис «электронный инкассатор». Это терминал, похожий на небольшой банкомат, он может быть установлен непосредственно в торговой точке, что даёт предпринимателю возможность самостоятельно инкассировать выручку в любое удобное время и не зависеть от графика инкассаторов. При этом денежные средства поступают на расчётный счёт организации мгновенно, а в кассе нет больших сумм налички, что повышает безопасность. Это очень удобно для тех предприятий, где много расчетов проводится именно наличными, например, розничная торговля, заправки, общепит.

Также появились сервисы безналичных чаевых и снятия наличных в торговых точках.

Вырос интерес предпринимателей, занимающихся розничной торговлей и услугами, к расчетам с покупателями с использованием QR-кода. Это альтернатива эквайрингу, но со стоимостью в разы ниже.


Ирина Кузьмина, директор Делобанка:

- Один из главных трендов - распространение куайринга. Куайринг - это способ приема безналичной оплаты за товары или услуги по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). Он появился как альтернатива эквайрингу. Предприниматели неоднократно отмечали высокие эквайринговые комиссии, но существуют объективные ограничения, которые не позволяют банкам понижать тарифы на эквайринг. Прежде всего, комиссии, которые банки направляют на оплату тарифов платежным системам и банкам-эмитентам карт. К счастью, мир движется вперед, технологии развиваются, и Делобанк реализовал возможность приема оплаты от покупателей по QR-коду через СБП. Сегодня это, без преувеличений, самый дешевый и удобный способ приема безналичных платежей. Комиссия по куайрингу в Делобанке от 0,4 % до 0,7 %. Дополнительных комиссий, ни на подключение, ни на сопровождение нет, приобретение оборудования не требуется, а платежи доступны онлайн 24/7. Деньги поступают на расчётный счёт мгновенно.

Куайринг подключается очень просто: например, в Делобанке клиент подает заявку в интернет- или мобильном банке и в 1 клик создает QR-код, по которому можно принимать платежи. Можно подключить эквайринг в одном банке и куайринг в другом. Но сейчас у предпринимателей наиболее популярны пакетные предложения, когда в едином сервисе банка есть и эквайринг, и куайринг, и касса, и товароучет. Отличным примером такого симбиоза является Делокасса от Делобанка, там куайринг уже интегрирован в кассовое ПО.


Bankinform.ru: Куайринг действительно сможет потеснить традиционный эквайринг? Согласно опросу НАФИ, многим пользователям этот способ оплаты показался неудобным, будут ли ритейлеры его подключать?

Юлия Жукова: При сохранении нынешней динамики он имеет все шансы потеснить традиционный эквайринг в долгосрочной перспективе и занять через пять лет 10-15% рынка. Технологии так называемого куайринга совершенствуются. Так, например, новое решение для малого бизнеса - SoftPOS от ПСБ. Это приложение позволяет принимать безналичные платежи через традиционный смартфон и использовать его в качестве полноценного рабочего места кассира, даже формирует фискальные чеки. Такое решение обеспечивает прием банковских карт в любом месте простым и удобным способом. SoftPOS-решения - это не только удобно, это еще и способ экономии расходов торговой точки, так как предприниматель не приобретает никакого дополнительного оборудования и не несет расходов на его поддержку и ремонт. На одно юридическое лицо ПСБ банк может подключить до 100 устройств.

Ирина Кузьмина: Сегодня куайринг уже создает сильную конкуренцию обычному эквайрингу: ежемесячно объем платежей по QR-коду в Делобанке растет на 20-30%. Еще более активный рост наступит осенью, когда все системно значимые банки должны подключить у себя функцию оплаты по QR-коду. Приложение СБПэй, которое появилось на рынке, вполне может заменить переводы на карту и ускорит подключение куайринга в торговых точках.


Bankinform.ru: На что ещё предпринимателям следует обратить внимание?

Юлия Жукова: В последнее время, говоря о расчётно-кассовом обслуживании, всё чаще приходится обсуждать не столько стоимость банковских платежей для предприятия, сколько пакет сопутствующих услуг, ежедневно необходимых действующему бизнесу. Мы над этим много работали и создали оптимальный для бизнеса вариант - программу обслуживания РКО «1% на всё + эквайринг». Предприниматель платит только процент от поступлений на счёт, всё остальное - бесплатно. А этого «остального» очень много - онлайн-бухгалтерия, онлайн-открытие и ведение счёта в рублях, переводы в интернет-банке и мобильном банке, СМС-информирование, переводы в пользу физических лиц без комиссии до 10 млн руб. в месяц, снятие наличных в банкомате без комиссии до 500 тыс. руб. в месяц. Также в рамках пакета ПСБ предоставляет в аренду необходимое клиенту количество эквайринговых терминалов. Эквайринговая комиссия от оборота - 1% независимо от вида деятельности.

Кстати, в рамках программы «1% на всё + эквайринг» к счёту выпускается корпоративная карта, а это ещё один продукт, популярность которого в последнее время выросла. Корпоративная карта обеспечивает доступ к деньгам в режиме 24/7 и в то же время контроль над расходами - можно устанавливать лимиты на снятие средств и покупки. Зачисление средств происходит моментально и без комиссии, обслуживание счёта также бесплатное. А в дополнение ко всему владелец карты получает нешуточные бонусы: в рамках акции ПСБ даёт 10% кэшбэка на любые покупки от 20 тысяч рублей в месяц - и это кэшбэк деньгами, а не баллами. Кстати, ПСБ возобновил акцию 10% скидка при оплате бензина через приложение Яндекс.Заправки, она распространяется как раз для бизнес-карт.

В марте ПСБ и международная платежная система Mastercard выпустили цифровую банковскую карту для предпринимателей. Карта быстро оформляется онлайн и доступна для использования сразу после ее загрузки в электронный кошелек. Ее функционал полностью идентичен обычной бизнес-карте. Пользоваться цифровой картой ПСБ Mastercard можно на смартфонах на базе IOS и Android с функцией NFC. Для снятия наличных в банкоматах, не поддерживающих бесконтактную технологию, к ней можно выпустить карту-компаньон на пластике без реквизитов - такое решение Mastercard впервые предложил российским пользователям.

Держатели цифровой бизнес-карты ПСБ смогут участвовать в программе лояльности Mastercard «Бизнес-Бонус». Владельцы и сотрудники предприятий малого и среднего бизнеса могут не только пользоваться скидками и привилегиями партнеров в пяти категориях: бухгалтерия и финансы, все для офиса, реклама и продвижение, путешествия и транспорт, товары и услуги, но и получают целый комплекс возможностей. Среди них - бесплатная разработка сайта, производство интернет-баннеров, проверка счёта на риск блокировки и многое другое.


Bankinform.ru: Интересные предложения от банков появляются регулярно, и предприниматель, не желающий упускать выгоду, должен следить за рынком.

Просмотров: 1129
Подписка на новости
E-Mail: 

Рейтинг банков
"Активность пресс-службы банков"

Банк Рейтинг
1 СберБанк (Уральский банк) 1000
2 ВТБ 980
3 Россельхозбанк 562
4 ПСБ банк 516
5 Банк «Открытие» 302
6 Московский кредитный банк 196
7 (+1) СКБ-банк 194
8 (-1) Райффайзенбанк 183
9 Примсоцбанк 176
10 Альфа-Банк 158
11 Азиатско-Тихоокеанский Банк 125
12 ЧЕЛИНДБАНК 118
13 Банк ФИНАМ 86
14 Банк УРАЛСИБ 82
15 Уральский банк реконструкции и развития 72
16 (+1) Экспобанк 72
17 (-1) Банк «РОССИЯ» 68
18 Абсолют Банк 52
19 ВУЗ-банк 36
20 ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК 33
на 14.06.2021
Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Для повышения удобства работы с сайтом ИА "БанкиИформСервис" использует файлы cookies. В cookies содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные использовались, отключите cookies в настройках браузера.

   Подробнее