Битва вкладов. Эпизод Х. Конец и вновь начало

Подводим результаты нашего годового эксперимента
промо

Незаметно пробежал год, и наша битва вкладов подходит к концу. В прошлом апреле три сотрудника редакции Bankinform.ru взялись проверить на эффективность три сберегательные стратегии. Под каждую из них был открыт вклад. На каждую было поставлено по 100 тысяч рублей.

  1. Пассивно-пессимистичный вариант. Открываем вклад в иностранной валюте и ничего не делаем.
  2. Пассивно-патриотичный вариант. Открываем вклад в рублях и ничего не делаем.
  3. Активный вариант. Пытаемся заработать на валютных курсах, в моменты выхода в рубль размещая деньги на вклад.

23 апреля 2020 года все вклады были закрыты. Подводим итоги.


1. Пассивно-пессимистичный вариант. Вклад в долларах

Обвал рубля, случившийся как по заказу под конец нашего эксперимента, помог Татьяне не только выйти из минуса, в котором её стратегия пребывала ещё в январе, но и получить очень неплохую прибыль. Кстати пришлись и накапавшие за год 3% по вкладу.

Татьяна: год назад я купила 1560 долларов примерно по 64 рубля. К концу срока у меня на вкладе было уже 1607 долларов 60 центов. 23 апреля я могла обменять их по курсу 75,01 и получить 120586 рублей! А ведь ещё у меня оставалось 200 с чем-то рублей после покупки валюты - они лежали в копилке. Похоже, с таким результатом именно я выиграю битву вкладов!
Итог на 23 апреля 2020 года

На вкладе 1607,6 долларов

В копилке 222,4 рубля

Итоговый доход: 20808,5 рублей или 20,81% годовых


2.Пассивно-патриотичный вариант. Вклад в рублях

Вероника год назад вложила свои 100 тысяч рублей в банк «Союз» под 7,75% годовых. И стабильно получала доход, не волнуясь из-за валютных курсов. Даже сейчас она, кажется, не расстроена.

Вероника: Да, я заработала меньше, чем Татьяна, но зато сберегла нервы, поскольку не зависела от внешних обстоятельств и точно знала, сколько денег у меня будет. Большую часть года именно моя стратегия оказывалась самой выгодной на промежуточных итогах, а это ведь о чём-то говорит!

Итог на 23 апреля 2020 года

На вкладе 107750 рублей

Итоговый доход: 7750 рублей или 7,75% годовых


3.Активный вариант. Расходный вклад в рублях

Алексей тоже заработал на первой волне обвала рубля в феврале, но последние два месяца не играл на валютных курсах.

Алексей: Развал многолетней сделки ОПЕК+ стал для меня, как и для многих, неприятным сюрпризом: рубль, уже упавший к тому времени, вышел на ещё более крупный обвал, и было уже поздно «прыгать» в валюту, поскольку курс в любой момент мог повернуть назад, что вскоре и сделал. Во второй половине марта и апреле я мог заработать несколько процентов, играя в быструю - покупая валюту всего на несколько дней. Но такая игра очень рискованна - чуть упустишь момент для продажи и окажешься в минусе. Поэтому я предпочёл подержать деньги на вкладе.

За два неполных месяца после выхода из валюты на вклад набежали проценты в сумме свыше тысячи рублей. К окончанию эксперимента у Алексея там скопилось 111598 рублей.

Итог на 23 апреля 2020 года

На вкладе 111598 рублей

В копилке 24,9 рублей

Итоговый доход: 11622,9 рублей или 11,62% годовых


Добавляем итоговый результат в таблицу.

Татьяна, вклад в долларах Вероника, вклад в рублях Алексей, расходный вклад
23 апреля 2019. Начало эксперимента
В банке 1560 долларов 100 тыс. рублей 10 тыс. рублей
На руках нет нет 1250 евро
В копилке 222,4 рубля нет 87,5 рублей
День 92-й. 23 июля 2019 года. Промежуточные итоги
В банке 1571 доллар 101938 рублей 10176 рублей
На руках нет нет 1250 евро
В копилке 222,4 рубля нет 87,5 рублей
Промежуточный результат -461,9 рублей + 1938 рублей -1424 рубля
День 109-й, 9 августа 2019 года. Промежуточные итоги
В банке 1573,8 $ 102261 рублей 101606 рублей
На руках нет нет нет
В копилке 222,4 рубля нет 87,5 рублей
Промежуточный результат + 2897 руб + 2261 руб + 1693,5 руб
День 148-й, 17 сентября 2019 года. Промежуточные итоги
В банке 1579 $ 103068 рублей 10309 рублей
На руках нет нет 1300 евро
В копилке 222,4 рубля нет 34,5 рублей
Промежуточный результат + 1594,2 руб + 3068 руб + 1994 руб
День 185-й, 24 октября 2019 года. Промежуточные итоги
В банке 1583,6 $ 103875 рублей 10440,9 рублей
На руках нет нет 1300 евро
В копилке 222,4 рубля нет 34,5 рублей
Промежуточный результат + 1509,5 руб + 3875 руб + 2996,4 руб
День 276-й, 23 января 2020 года. Промежуточные итоги
В банке 1595,5 $ 105812,5 рублей 10621,3 рублей
На руках нет нет 1300 евро
В копилке 222,4 рубля нет 34,5 рублей
Промежуточный результат - 888,5 руб + 5812,5 руб - 21,2 руб
День 287-й, 3 февраля 2020 года. Промежуточные итоги
В банке 1596,8 $ 106077,2 рублей 102641,6 рублей
На руках нет нет нет
В копилке 222,4 рубля нет 9,5 рублей
Промежуточный результат + 2066,3 руб + 6077,2 руб + 2651,1 руб
День 303-й, 19 февраля 2020 года. Промежуточные итоги
В банке 1599 $ 106416 рублей 10000 рублей
На руках нет нет 1350 евро
В копилке 222,4 рубля нет 47 рублей
Промежуточный результат + 1943,8 руб + 6416 руб + 2792 руб
День 312-й, 28 февраля 2020 года. Промежуточные итоги
В банке 1600,5 $ 106606,6 рублей 110456,8 рублей
На руках нет нет нет
В копилке 222,4 рубля нет 24,9 рублей
Промежуточный результат + 7936 руб + 6606,6 руб + 10481,7 руб
День последний, 23 апреля 2020 года.
В банке 1607,6 $ 107750 рублей 111598 рублей
На руках нет нет нет
В копилке 222,4 рубля нет 24,9 рублей
Итоговый результат + 20808,5 руб. или 20,81% годовых + 7750 руб. или 7,75% годовых + 11622,9 руб или 11,62% годовых

Наш эксперимент завершился. В битве вкладов победила пассивно-пессимистичная стратегия, использующая валютный вклад. Однако элементарная добросовестность заставляет нас отметить, что это произошло исключительно благодаря 30-процентному падению курса рубля в феврале-марте 2020 года. В прошлый раз подобное по масштабу падение произошло свыше четырёх лет назад, в декабре 2015 - январе 2016 годов. То есть, эксперимент прошёл в нестандартных условиях и проецировать его результаты, скажем, на будущий год нельзя. Придерживаясь научной (ну, или околонаучной) строгости, мы должны были бы объявить итоги эксперимента недействительными. Однако учитывая, что крупный обвал рубля - явление не уникальное и не раз имевшее место в предыдущие годы (хотя и далеко не в каждом из них), мы пришли к другому решению.

Битва вкладов продолжается. Ещё год эксперимента сделает его результаты более объективными. Стратегии и инструменты остаются теми же.


1. Пассивно-пессимистичный вариант. Вклад в долларах

Татьяна: Я понимаю, что, оставаясь в долларах, рискую, ведь курс уже достаточно высок. Однако разразившийся в мире кризис заставляет инвесторов «сидеть» в долларе, и его курс наверняка может подрасти ещё, в том числе и относительно рубля. Скажем, ожидать доллар по 80-82 через год - это вполне реалистично, не так ли? А это уже плюс 10% к нынешним уровням, то есть больше дохода рублёвого вклада. Я рискну!

Татьяна открывает вклад «Константа» в Меткомбанке, перечисляя туда свои 1607,6 долларов. Ставка всего 1,5%, но по нынешним меркам валютных вкладов и это очень много.

Итог на 14 мая 2020 года

На вкладе 1607,6 долларов

В копилке 222,4 рубля


2.Пассивно-патриотичный вариант. Вклад в рублях

Вероника рассчитывает на обратное - что курс рубля вырастет, и её стратегия вновь будет самой выгодной. Пусть даже ставки сейчас значительно ниже, чем прошлой весной. Она открывает вклад «Стабильный доход» в Первоуральскбанке. Ставка 6,3% годовых, но с капитализацией это даст 6,49%.

Итог на 14 мая 2020 года

На вкладе 107750 рублей


3.Активный вариант. Расходный вклад в рублях

Алексей: Признаться, для осторожной игры на валютных курсах, составляющей основу моей стратегии, сейчас не лучшее время - риски высоки. Курс рубля сейчас ориентируется в основном на нефтяные цены. В мае нефть может снова сходить вниз, а рубль за ней, но это та самая игра в быструю, в которой так сложно выиграть. С другой стороны, если я упущу этот момент, за ним, судя по всему, последует довольно длительный период восстановления нефтяных цен на фоне выхода из карантина крупных экономик - Германии, Ирана, Турции, Испании, Италии, а потом и России. Рост рубля станет трендом минимум на несколько месяцев, и покупать валюту будет совсем бессмысленно. Поэтому я всё же рискну и попробую немного заработать на курсах в мае.

Алексей покупает в Банке «Нейва» 1360 долларов по курсу 74,20. На это уходит 100912 рублей. Остальные деньги понадобятся, чтобы открыть расходный вклад с небольшим неснижаемым остатком.

Алексей выбирает вклад с говорящим названием «Управляй» в Азиатско-Тихоокеанском Банке. Ставка составит 5,1% годовых, неснижаемый остаток - 1 тысяча. Сейчас в банк положено 10700 рублей. А мелочь - 10 рублей 90 копеек - остаётся в копилке.

Итог на 14 мая 2020 года

На вкладе 10700 рублей

На руках 1360 долларов

В копилке 10,9 рублей


Поиск обменных курсов валют проводился по базе Bankinform.ru. При расчётах суммы округлены до десяти копеек или центов. Доход по вкладам рассчитан на текущий момент, хотя по факту проценты начисляются в конце месяца.

Текст: Алексей Прокопьев

Просмотров: 4541
Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Для повышения удобства работы с сайтом ИА "БанкиИформСервис" использует файлы cookies. В cookies содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные использовались, отключите cookies в настройках браузера.

   Подробнее