Социальная ипотека включает в себя следующие основные программы: «Военная ипотека», «Ипотека с государственной поддержкой», «Ипотека для молодой семьи», «Ипотека с использованием материнского капитала», «Ипотечная программа для молодых ученых», «Ипотека для учителей».
Государство стремится сделать ипотеку доступнее для большего количества людей, таким образом, определенным категориям граждан предлагается участие в социальных ипотечных программах. Социальная ипотека означает участие государства в решении жилищной проблемы граждан. Ипотечные социальные программы предусматривают следующие преференции при оформлении кредита: уменьшение первоначального взноса, отсутствие комиссий, возможность привлечения большего числа созаемщиков, снижение процентной ставки по кредиту, субсидии для оплаты части расходов по ипотеке.
Ипотека для военных
Чтобы воспользоваться специальными условиями на покупку жилья в ипотеку военному нужно, не дожидаясь окончания срока службы, подать рапорт с просьбой включить его в число участников накопительно-ипотечной системы (НИС) и получить свидетельство участника системы. Согласно Федеральному закону № 117 от 20.08.2004 г. «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», на имя участника НИС открывается счет, на который государство перечисляет денежные средства. Их размер устанавливается ежегодно в законе о бюджете РФ. Размер накопительного взноса в 2011 году составлял 189,8 тыс. руб., в 2012 году он предусмотрен в сумме 205 тыс. рублей.
Военнослужащий имеет право получить всю сумму, накопленную на счету, уходя на пенсию, для этого надо прослужить минимум 10 лет. Но можно использовать деньги для покупки жилья после 3-летнего накопления паевого взноса. В таком случае участник НИС может использовать накопленные на счету средства для оплаты уже имеющейся ипотеки или же для первого взноса при оформлении ипотечного кредита. В дальнейшем кредит погашается не самим заемщиком, а из средств федерального бюджета. В 2011 году ежемесячная сумма равнялась 16 тыс. руб., ежегодно цифра индексируется. Эта сумма поступает в банк, где оформлен кредит, в счет погашения ипотеки. При этом по закону не важно, является ли военнослужащий собственником другой недвижимости.
Купить жилье разрешается в любом населенном пункте РФ. По программе «Военная ипотека» в Екатеринбурге работают несколько банков. Посмотреть предложения
Условия данного вида кредита предусматривают снижение первоначального взноса, отмену комиссий, минимальные процентные ставки.
До 2011 года по закону была предусмотрена возможность приобретения жилья только на вторичном рынке. В 2011 году в законодательство внесен ряд изменений, в результате которых покупка жилья по данной программе стала возможна и на стадии строительства. В настоящее время банки дорабатывают действующие программы с учетом принятых изменений.
Ипотека с господдержкой
Правительственная программа «Ипотека с государственной поддержкой» была нацелена на поддержку строительства доступного вида жилья и расширение возможностей для заемщиков. Кредиты по программе «Ипотека с государственной поддержкой» предоставляются на приобретение построенных и строящихся помещений у юридического лица (застройщика, инвестора и т. д.) по сниженным процентным ставкам. Часть процентной ставки государство покрывает за собственный счет. Банк-кредитор в обязательном порядке должен учитывать совокупный доход поручителей и семьи заемщика. По таким программам отсутствует обязательное требование страхования жизни залогодателя. Посмотреть предложения.
Ипотека с использованием материнского капитала
Материнский капитал семья может использовать для улучшения жилищных условий: покупку или строительство жилья (ипотечного), а также для погашения основного долга и уплату процентов по ипотечному кредиту. Семья, где родился (был усыновлен) второй ребенок и последующие дети, получает сертификат из пенсионного фонда на определенную законом сумму, которая индексируется каждый год. Размер материнского капитала в 2012 году равен 387 640 руб.
Сегодня банки предлагают программы, которые позволяют использовать сертификат в качестве первого взноса при получении ипотеки или увеличить сумму кредита на величину первоначального взноса. Погасить ипотеку с помощью материнского капитала можно во многих банках. Подробнее о программах, позволяющих это сделать, смотри на портале.
Ипотека для молодых семей
Статус «молодой» семья получает, если одному из супругов не исполнилось 35 лет. Это может быть и неполная семья, например, мама с ребенком. Есть коммерческая ипотека в банках для молодых семей, предусматривающая различные преференции при получении ипотеки и ее дальнейшем обслуживании. А есть федеральная программа для молодых семей, состоящих на учете в качестве нуждающихся в жилье и имеющих невысокие доходы. Для получения ипотеки по данной программе нужно подтвердить статус участника программы и получить соответствующее свидетельство, которое предоставить в банк - партнер федеральной программы, где семья собирается брать ипотеку. В этом банке на имя семьи открывается счет для зачисления субсидии (семье без детей в размере 35% от стоимости объекта, чуть более - 40%, если в семье есть один или несколько детей). Изучить предложения
Ипотека для молодых ученых
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) как основной партнер государства в реализации госпрограмм в области ипотечного кредитования в 2011 году запустило новую программу, нацеленную на решение жилищных проблем российских ученых. Кредит могут получить будущие деятели науки 35-40 лет, являющиеся кандидатами и докторами наук. В АИЖК для этой категории заемщиков предусмотрен гибкий подход. Кроме того, в 2012 году уже решено подобную программу запустить для молодых учителей.
Скидки суммируются
Еще один момент, который хотелось бы отметить. По многим льготным программам заемщики имеют возможность суммировать свои льготы. Например, АИЖК при расчете процента по ипотеке применяет и суммирует целых пять социальных вычетов.
1. Если стоимость квадратного метра приобретаемого жилья не превышает норматива, установленного Минрегионом для данного региона (0,5 процентного пункта).
2. Если на уплату первоначального взноса направляются средства материнского капитала (0,25 процентного пункта).
3. Если заемщик участвует в программе «Обеспечение жильем молодых семей» ФЦП «Жилище» (0,25 процентного пункта).
4. Если заемщик владеет государственным жилищным сертификатом (0,25 процентного пункта).
5. Если предметом ипотеки является жилье, строящееся или построенное в рамках программы АИЖК «Стимул» (0,25 процентного пункта).
6. Если в семье два несовершеннолетних ребенка (0,25 процентного пункта).
7. Если в семье три и более несовершеннолетних детей (0,5 процентного пункта).
При оформлении ипотеки стоит использовать все возможности для снижения кредитной нагрузки при выплате кредита.
Примечание: Предоставленная информация по банкам актуальна на январь 2012 года.
