Микрозаймы, микрокредиты, микрофинансирование, небанковские займы - все это фактически названия одного и того же вида кредитования. Такие займы отличает небольшая сумма, короткий срок, отсутствие жесткой оценки заемщика, быстрота оформления кредита.
Такие кредиты выдают небанковские кредитные организации. Их деятельность в настоящий момент регулируется Федеральным законом РФ от 02.-7.2010 % 151 - ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Следит за соответствием компаний действующему законодательству и их финансовой устойчивостью Федеральная служба по финансовым рынкам.
Юридическое лицо для того, чтобы приобрести статус микрофинансовой организации (МФО) должно быть внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций. Государственная политика в сфере микрофинансовой деятельности и реестр организаций, легально работающих на рынке представлены на сайте Министерства Финансов Российской Федерации.
Само название микрозаймы говорящее, это значит, что компании, занимающиеся микрофинансированием готовы дать суму от 5 тысяч рублей, фактически это способ занять «до зарплаты», альтернатива постоянно действующей кредитной карте. Верхняя граница займа у всех разная. В среднем - 25-50 тысяч рублей. У МФО можно взять деньги в долг срочно для того, чтобы оплатить определенную услугу, погасить счета, купить подарок. Чаще всего такие займы интересны частным лицам и расходуются на потребительские нужды. Но иногда таким видом кредитования пользуются и предприниматели, которым некогда собирать документы на получение кредита в банке, требуется срочно взять деньги в долг, чтобы закрыть какие-то небольшие потребности предприятия, с расчетом, что микрозайм можно будет также быстро погасить, как и оформить. Для мелких предпринимателей, которым трудно рассчитывать на стандартный банковский кредит, микрофинансирование становится хорошим выходом из ситуации.
Плюсы такого займа для потребителя:
- быстрота оформления (20-30 минут);
- минимум документов, как правило, требуется лишь паспорт;
- доступность, все категории граждан могут рассчитывать на такой кредит, вплоть до пенсионеров и студентов;
- нет требований по размеру доходов.
- отсутствие кредитной истории не станет препятствием для получения микрокредита.
- нет ограничений по погашению микрозайма, сделать это можно досрочно.
- индивидуальный подход клиентам.
Конечно, расторопность МФО при выдаче кредитов привлекательна. Но все же самому клиенту при этом торопиться не стоит. При получении микрозайма, нужно проверить, легально ли работает компания на рынке. Уточнить, есть ли она в госреестре. Обратить внимание на процентную ставку. Стоит учитывать, что проценты по таким кредитам выше, чем по стандартным банковским продуктам, из-за того, что риски по такого вида необеспеченным кредитам высоки. Еще один момент, на который стоит обратить внимание - комиссии. Есть компании, которые готовы работать с клиентом без комиссий, есть те, что берут комиссионные сборы при выдаче микрокредита. Учитывая короткий срок кредита и его небольшой размер, комиссия может сыграть существенную роль в удорожании займа. Клиенту, кроме того, нужно потребовать от МФО предоставить четкий график платежей и обозначить сумму итоговой переплаты. Тогда решение о получении будет взвешенным.
